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【摘 要 】利用中国1990年到2009年间的保费收入、国内生产总值、固定资产投资、城乡居民储蓄存款余额、人口数和人均可支配收入这六个变量,对影响中国保险业发展的各因素间的长期均衡关系进行了实证分析.并结合我国保险业现阶段情况,对我国保险的发展和规范提出了相关建议.
【关 键 词 】保险业发展 影响因素 协整检验 长期均衡
一、引言
保险业是金融业四大支柱产业之一,是国民经济的重要组成部分,在现代经济社会中发挥着越来越重要的作用.保险的经济助推器和资金融通作用,使得保险业的成长保障和促进经济平稳运行,增强了资本市场的活力,支持了国家相关产业的经济建设.保险的社会稳定
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目前关于保险发展影响因素研究的文献主要有三类.第一类文献主要是定性研究,全面考虑影响保险业发展的因素来分析保险市场的发展.如Hofstede(1995),Fukuyama(1995)影响保险业发展的因素分为三大类：一是社会政治结构、政策法律环境等因素；二是社会文化结构及传统习惯等因素；三是经济发展状况等因素.第二类文献主要是定量研究,选择定量变量进行实证研究.如张伟等（2004）通过对影响保险业发展的8个定量因素进行实证分析,得到了各因素同我国保险业发展之间的定量关系.第三类文献是对某类特殊保险产品市场如人寿保险市场等的需求影响因素进行了研究.如Ken、Yasushi(2000)和 David、Olivier(2004)分别对影响人身保险需求的因素进行了研究.
本文在前人研究的基础上,以保费收入、国内生产总值、固定资产投资、城乡居民储蓄存款余额、人口数和人均可支配收入这六个定量因素作为影响我国保险业发展的主要因素,使用协整关系检验,分析了各因素与保费收入之间的长期均衡关系,并结合我国保险业现阶段情况,提出了相关政策建议.
二、影响保险业发展因素的实证分析
(一)指标选取和数据处理
本文在综合考虑保险业影响因素的基础上,根据数据的可获得性,采用以下变量：
（1）保费收入用Y表示,包括在中国大陆开展业务的所有保险公司一年的保费收入.保费收入反映了保险业的总体发展规模.
（2）总人口用X1表示,是城镇人口和农村人口的总和.将总人口引入模型,主要反映人口数量的多少对保险业发展的影响.
（3）人均可支配收入用X2表示,为城镇人口和农村人口可支配收入的平均值.将其引入模型可以反映可支配收入对保险业发展的影响情况.
（4）国内生产总值用X3表示.一国国内生产总值代表了该国的经济发展水平,国民经济的发展给保险业的成长提供了良好的经济环境,将其引入模型来反映经济发展对保险业发展的影响.
（5）固定资产投资用X4表示.固定资产投资的增长,促进了产险的需求,从而成为促进我国保险业发展的重要因素.
（6）城乡居民储蓄存款余额用X5表示.X5包括城镇居民储蓄存款和农民个人储蓄存款,将其引入模型可以观察储蓄对保险的替代和收入效应.
以上各变量选择了1990-2009的数据,数据来源于各年的《中国统计年鉴》、《中国金融统计年鉴》和《中国保险年鉴》以及中国统计局网站.本文采用EViews5.0软件对数据进行分析.
(二)时序平稳性检验
为了得到变量间的长期均衡关系,避免出现伪回归现象,首先要检验变量的时序平稳性.检验的方法采用EViews5.0软件中的ADF(Augmented X2ckey Fuller Test) 单位根检验方法.检验结果见表1.
表1 变量单位根检验结果
变量 检验形式（C,T,K） ADF统计量 临界值（显著水平） DW值 平稳性
Y
△Y
△△Y (N,N,1)
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(N,N,5)
(N,N,2) 3.348152
2.704544
-4.046935 -1.606610* *
-1.603693* *
-1.966270* 1.950479
1.802038
1.901175 不平稳
不平稳
平稳
X2
△X2
△△X2 (N,N,2)
(N,N,4)
(N,N,1) 2.194758
0.830566
-2.695855 -1.606129* *
-1.604392* *
-1.964418* 1.832680
1.826630
1.819442 不平稳
不平稳
平稳
X3
△X3
△△X3 （N,N,4）
（N,N,4）
（N,N,4） 3.574534
0.559385
-1.673118 -1.605026* *
-1.604392* *
-1.604392* 1.991176
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2.305821
2.173199 不平稳
不平稳
平稳
X4
△X4
△△X4 (N,N,2)
(N,N,1)
(N,N,2) 0.786604
3.116821
1.975657 -1.606129* *
-1.606129* *
-1.605026* * 1.795060
1.790796
1.916090 不平稳
不平稳
不平稳
X5
△X5
△△X5 (N,N,1)
(N,N,1)
(C,N,1) 4.086275
1.847574
-3.642062 -1.601610* *
如何撰写论文综述
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