关于家庭类毕业论文模板,关于退休后的理财生活相关在职毕业论文范文

本文关于家庭及资产及资金方面的免费优秀学术论文范文，关于家庭类论文范文集,与退休后的理财生活相关在职毕业论文范文，对不知道怎么写家庭论文范文课题研究的大学硕士、本科毕业论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。

“老有所养,老有所乐”是老年退休人群所追求的理想生活.面对通货膨胀的压力,许多退休人员开始忧虑,自己为数不多的存款及仅够生活所需的退休金,

应该如何规划,才能抵抗通胀,并让自己过上相对舒服的老年生活呢?

刘先生今年60岁,退休公务员,广东省中山市

关于家庭类论文范文集人,月退休金4800元,老伴儿退休金2700元,二人银行存款45万元.刘先生及老伴儿每月的退休金足够支付两人每月约3000元的基本生活费.由于刚刚退休,儿女又都在外地,刘先生有些不习惯现在的安逸生活,想培养理财的爱好和能力,既能赚到钱,又能打发退休生活.

刘先生希望将自己的存款灵活运用起来,让资金在保值的基础上再增点值.由于两人身体都还健康,刘先生希望每年拿出1万元作为旅游支出.除去这些钱,其余的都打算拿来做投资,并希望用50%的资金作保守型投资,40%做风险与收益相对平衡的投资.另外,随着年龄的增长,各种疾病也无法避免,刘先生希望通过保险将社会医疗保险无法报销的医疗费用涵盖进来.由于对投资理财的事不太了解,希望理财规划师能帮自己制定一个合理的规划,将资金有效地利用起来.资产分析

如何理财才能“老有所乐”（A）

资产负债情况

资产负债率是家庭财务安全的衡量指标.刘先生家庭资产情况良好,无风险性投资,家庭亦没有负债.刘先生家庭的流动性比率约高达125%,说明流动性资产可以支付未来100个月支出,资产的流动性偏高.

收支情况

储蓄比率是现金流量表中盈余和收入的比率,是个人用作储蓄的那部分收入在总收入中所占的份额.刘先生家庭储蓄比率为49%,有较强的储蓄意识和节约意识.目前刘先生夫妇都处于退休期,收入稳定,子女基本都已不需要额外的支出,家庭收支平衡性较强.

保障情况

刘先生是退休公务员,家庭保障有一定的优势,但仍需要补充社保无法对付的部分疾病保险.

总体来看,刘先生目前刚刚退休,每月的收入和支出比较固定,且有较大一部分可以节余下来.从整体资产配置来看,刘先生家庭资产目前主要是银行存款,投资类型单一.理财建议

本篇论文出处 http://www.sxsky.net/baoxian/ccx/442967.html

老人理财应该关注三大重点,分别是：资产配置债券不可少、分散投资、长期持有.这三者可作为一般人进行退休理财规划的座右铭.其中,资产配置的最主要目的,不在追求资产收益的最大化,而是降低投资的最大风险.因此,刘先生应该先检视一下自己手上的资产是否有“核心投资组合”,即指风险度较低的资产,“长期持有”的意思便是要建立长期性的核心资产组合.

如何写家庭学位论文
播放:23844次 评论:5003人

按照刘先生的家庭消费情况,同时考虑老人突发的一些医疗费用,留足50000元左右比较合适.另外,可以考虑投资银行的一些风险较低的理财产品,例如一些投资债券市场、政府建设项目的信托理财计划等,可以在稳健的基础上提高收益率.由于目前市场上该类产品都不能中途退出,故建议刘先生购买产品时,尽量购买不同期限的产品,以保持资产的流动性,不至于在需要用钱的时候,遇到无钱可取的困境.

另外,刘先生可以选择一些例如保本基金或证券集合理财产品,来变相投资股票市场,因为相对于直接投资股票市场,这些产品相对安全.此外,刘先生也不妨尝试打新股.目前来看,新股申购中签以后,第一天的回报率还是可以接受的.但建议刘先生短期内不要参与创业板投资,毕竟创业板风险较主板市场更高,不适合老人.

如何理财才能“老有所乐”（B）

资产分析

流动性健康诊断

刘先生家庭目前流动性资产为零,一旦遇到突发状况,只能以损失定存利息为代价,取定期存款应急.建议刘先生留出足够的应急资金,为日常消费和意外状况及突发事件建立保障.

家庭保险保障诊断

刘先生的家庭目前没有购买商业保险,未获得足够的保障.可根据自己的实际情况,选择合适的保险,防止意外情况发生而导致家庭理财目标难以实现.

财务自由度诊断

刘先生的财务自由度指标远低于标准值,这意味着刘先生目前主要还是在依靠工作收入来维系日常开销,一旦工作出现问题,就相当于切断了全部收入来源.建议刘先生合理调整投资性资产的投资比例,逐步提高理财收入.理财建议

投资规划

刘先生家庭的首要问题就是建立家庭紧急预备金,主要用来应对家庭生活中遇到的意外状况及突发事件.留出家庭月支出的3倍资金1万元左右即可,其中0.5万元以活期存款方式留存,0.5万元投资于货币市场基金.持有货币基金,投资成本低且资金到账迅速（一般一天或两天）,是家庭理财活期产品的替代品,目前年收益4%左右.

经过风险评估测试,刘先生属于保守型投资者.投资理财建议：刘先生可用于投资的资金有45万元,可将其中的20万元投资于保守型理财产品,如货币市场基金或银行定期存款、国债等；将其中的15万元主要配置于风险较小的品种,如债券型基金、银行理财产品等：用5万元的资金配置于混合型基金和股票型基金,以在风险可控的情况下,增加投资收益：最后的5万元的资金可作为教育储备金专款专用,配置于适合教育金储备的保守型基金（保本型基金虽然保本,但有期限限制,一般为两年到三年,中途赎回是不能保证本金的）.

保险规划

从科学的保险规划角度来看,刘先生家庭正处在家庭退休期.对于这个阶段的家庭来说,各种保险的费率都很高,一般的保障保险已不宜购买,应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养.如果考虑到为子女减轻压力,也可投保一些保费不是很高的意外险等险种.

退休后的理财生活参考属性评定

有关论文范文主题研究:	关于家庭的论文范文数据库	大学生适用:	学术论文、函授毕业论文
相关参考文献下载数量:	69	写作解决问题:	写作资料
毕业论文开题报告:	标准论文格式、论文选题	职称论文适用:	杂志投稿、职称评副高
所属大学生专业类别:	写作资料	论文题目推荐度:	优秀选题

相关参考资料：