利率类论文范文例文,与万能险高利率“好戏”不再相关开题报告范文

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一季度,多家保险公司万能险利率达6％或者更高,超过银行5年期利率.4月、5月份,这一趋势开始逆转

2008年以来,随着沪深股市出现大幅波动,以保险保障和投资收益并重为优势的万能险获得投资者更多的关注.部分保险公司万能险的结算利率未随股市调整而大幅下挫,反而是稳定在一定水平上甚至攀升.有人说,这反映出保险公司稳健的投资策略和突出的资产规模优势,真是这样吗

高结算利率能否持续

在股市震荡时期,市场上各种万能险产品结算利率是否稳定,与保险公司平滑准备金能否继续支撑长期的高结算利率有密切联系.今年一季度万能险利率逆市上调,多家保险公司3月份的万能险利率达6％或者更高,超过银行5年期利率.但4月、5月以来,大部分保险公司万能险利率不同程度下跌.部分保险公司5月份万能险利率基本与4月持平,也有出现不同程度下调的.

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万能险主要通过银行渠道销售,不同保险公司之间的保单差异很小,价格水平往往决定着投资者的去从.现在,它想维持原先结算高利率的条件已经不复存在,一是在股市下挫时,以往通过股票投资补贴万能险结算利率来吸引投资者的保险公司,操作空间变得有限；二是去年各家保险公司拥有较为丰厚的投资盈余准备金,能够在一段时间支撑万能险的高结算利率,但从目前市场行情看,想让万能险利率大面积逆市上调,恐怕也是力不从心了.大势决定,一季度的万能险利率逆市上调的好戏难以再次上演,万能险销售面临缩水问题.

平安万能险结算利率攀升背后

今年前5个月,中国平安寿险保费增速落后于中国人寿、中国太保.在这样的业务压力之下,中国平安日前宣布提高万能险结算利率,以提高产品的吸引力,带动保费收入的增长.

中国平安官方网站公布的万能型保险结算利率公告显示,平安人寿个人银行万能保险5月份的年化利率攀升至6％,是本月惟一一家万能险结算利率在6％以上(含6％)的公司,并创下其近年来万能险结算利率的最高水平,在万能险利率普遍下调格局中一枝独秀.

现央行对各银行实行紧缩性政策,银行为了保持业务快速发展,将集中精力做好中间业务.由于目前基金市场不景气,银行便力推保险产品,导致银行业保险增长超过100％.中国平安选择在此时机提高万能险利率,除了应对竞争的压力以外,也有银保渠道骤然通畅的因素.

万能险并不“万能”

投保人投保万能险,可以任意选择、变更交费期,可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费,可以过一段时间之后再补交保费,也可以一次或多次追加保费,还可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”.同时,客户可以随时领取保单价值金额,作为子女的教育金、婚嫁金、创业金,也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等.因此说,万能险是一款“万能型”寿险,它的“万能”主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面,从而满足人们对保障、投资的不同需求.

据了解,万能险设有一定的保底收益,保底收益一般不高于2.5％,这在一定程度上保障了保户的资金安全.由于有保底利率,且寿险公司万能险账户80％以上的资产主要用于投资基金和债券,少量资产投资于股市,因此其结算利率相比一年期银行定期存款利率较高并且稳定.加之,2007年央行6次加息,使得万能险结算利率走高成为必然.而万能险的投资渠道主要是大额协议存款、国债等,这些都与利率市场密切相关,结算利率走高,也成为万能险在市场上火热的一个重要原因.

但有寿险专家分析说,在简单的数字比较中,万能险似乎是理财的绝佳方式,其实它在保障和投资方面也存在一定风险,投保万能险并不意味着可以高枕无忧.

在保障方面,万能险一般提供人身寿险,当被保险人身故或者全残时,就能得到规定基本保额或者保单价值的给付,从这个角度来讲,万能险的保障功能还是有限的.但是,一般情况下,万能险不能发挥意外、医疗等方面的保障作用,如果真正要投资保障兼顾,就需要附加相关健康险等.

据调查,多数人购买万能险看重的是其投资功能.保险公司许诺了保底利率,现在低的为1.75％,高的达到寿险利率上限2.5％.但是,万能险一般需要长期缴纳,银行利率现在处于较低水平,将来如果继续上调,保底利率将不再诱人.

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精打细算投保万能险

现在很多人购买万能险是为了能获得比银行利息高的收益,但是,我们不能将万能险产品和储蓄简单类比,更不能将万能险产品当作储蓄替代品.万能险产品的投资收益主要由保险公司的投资情况决定,超过最低保证利率以上的收益具有不确定性.其产品说明书或保险利益测算书中,超过最低保证利率以上的测算数字,只是对未来收益的假设,不能作为对未来实际收益的保证.购买者在购买万能险后,需要扣除初始费用,在前两年内会出现账户亏损,只有长期持有保单才划算,所以应分清是否适合自己.

保险专家认为,万能险的保险特性决定了只有长期持有保单才可以实现收益最大化,如果收益下降就退保,或者频繁领取现金,都会影响收益.另外由于万能险账户是复利计息,每月结算,利息进入账户参与投资,中长期持有收益更好.

专家建议,万能险比较适合高收入人群购买,短期投

利率类论文范文例文资者、收入水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险.万能险是一种有很强投资性的保险,在投资最初的3－5年时间内,实际收益并不能让人满意,甚至会出现亏损.另外,万能险作为投资型险种,同样也面临利率上扬、保险公司投资收益率走低等风险.因此,万能险的投资者应具备以下条件：首先,有稳定持续的收入：其次,家庭有富裕资金且没有其他投资意向；最后,对收益回报有中长期准备.

投保万能险,从账户资产价值和保费合理安排来看,重点之一在于把握好年度保费额度的支付.万能险条款通常规定收取保单管理费等费用,收取的额度第一年最高,同时有的万能险产品也规定如果保户能正常缴纳续期保费,会享受一定额度的奖金,所以,应考虑首年基础保费额度是否合适.对于首年趸交,以后可以再追加保费的万能产品,掌握好第一年度保费额度显得更为重要(建议考虑条款中规定的最低保费额度),因为追加保费,保险公司收取的费用相对比首年要低得多,如果客户把更多的钱在第二年进行保费追加,享受保险公司进行投资可能带来的高收益,对客户而言无疑是有利的.

万能险高利率“好戏”不再参考属性评定

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