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绿色金融（Green Finance）,又被称为环境金融、可持续金融,是指金融部门把环境保护作为一项基本政策,在投融资决策中充分考虑对环境的潜在影响,把与环境条件相关的潜在回报、风险和成本融入日常业务经营和管理.绿色金融本质在于,金融机构正确处理金融业与可持续发展之间的关系,改变过去单纯以逐利为目标的经营理念,实现经济增长与环境、社会可持续发展的良性互动.具体看来绿色金融有两层含义：一是构建新的金融体系和金融工具,引导资金流向资源节约型和生态环境保护产业,引导企业注重生态环境保护,引导消费者形成绿色消费理念,促进环境和社会经济的可持续发展.二是避免注重短期利益的过度投机行为,促进金融业自身的可持续发展.
一、我国绿色金融的实践情况
(一)节约资源和保护环境已上升为基本国策
转变经济发展方式是当前和今后一个时期我国经济社会发展的主要任务和目标.为此,国务院近年来已出台《国务院“十二五”节能减排综合性工作方案》、《国务院关于加强环境保护重点工作的意见》等一系列文件.2013年,党的十八大报告将“生态文明建设”作为我国“五位一体”发展布局的重要组成部分,明确提出大力推进生态文明建设,指明“坚持节约资源和保护环境的基本国策,坚持节约优先、保护优先、自然恢复为主的方针,着力推进绿色发展、循环发展”的方向.
(二)银行业绿色信贷政策体系初步形成
从国内领先银行的实践经验来看,绿色金融工具包含了绿色信贷、绿色保险、绿色证券、绿色基金等多种产品.但国内目前仅在绿色信贷领域形成了较为完善的政策体系.银监会是银行业金融机构发展绿色信贷业务的主要推动者之一,先后出台了《绿色信贷指引》、《节能减排授信工作指导意见》、《关于支持循环经济发展的投融资政策措施意见的通知》等文件.2013年,又出台了《关于绿色信贷工作的意见》,强调将绿色信贷理念融入银行业经营活动和监管工作之中,明确要求各金融机构“推进绿色
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(三)兴业银行绿色金融国内领先
兴业银行作为国内唯一一家赤道银行,其绿色金融发展水平一直领先于国内其他金融机构.
一是不断优化赤道原则管理体系,提升环境与社会管理政策的有效性.2008年10月31日,兴业银行成为中国首家赤道银行.该行按照赤道原则对公司环境与社会保护方面的风险管理制度进行了梳理和修订,从政策制定、业务流程到实施规划和信息披露方面进一步规范赤道原则的实施和管理.同时,继续优化适用赤道原则的项目融资审查流程,并定期开展全行赤道原则实施绩效考评.2012年其年报显示,兴业银行共认定适用于赤道原则的项目157笔、2189亿元,涉及154个客户和33家分行,其中已放款46笔.
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二是加强金融创新,推广绿色金融产品和服务.经过多年实践和探索,兴业银行形成了通过多样化金融工具促进低碳经济和循环经济发展的可持续金融业务.2009年1月,兴业银行成立了绿色金融业务经营管理专门机构——可持续金融部,并于2012年升格为总行一级部门.针对不同的客户群体和项目类型,兴业银行创新推出了合同能源管理专项融资、节能减排固贷和流贷、排污权抵押授信、碳交易金融服务等产品.截至2012年末,公司的绿色金融融资余额1126亿元,其中绿色金融贷款余额706亿元,绿色金融客户1717户.
(四)我国大型银行不断加强绿色金融实践
一是加强绿色信贷制度建设.各行按照国家绿色信贷政策及相关配套文件,积极开展绿色信贷流程梳理工作,制定和完善了相关行业的绿色信贷标准与要求,从信贷政策、风险防控、信贷全流程管理、工作机制、保障措施等多方面完善了绿色信贷的政策体系.如农行制定下发了《关于落实绿色信贷工作的实施意见》,细化了“绿色信贷”相关部门的工作职责,从信贷政策、风险防控、信贷全流程管理、贷后管理、工作机制、保障措施等多个方面完善了农行“绿色信贷”工作体系.
二是创新绿色信贷产品.如2012年农行提供全程顾问服务的两笔清洁发展机制（CDM）项目在联合国成功注册,实现了国内大型商业银行在该领域的突破,在业内率先推出并成功办理了“已注册减排量（CER）转卖顾问”、“合同能源管理（EMC）顾问及融资等一批创新产品；交行引入CDM权益为境内风电融资增信,在五方协议下为海外光伏电站项目提供跨境融资.
三是加强绿色信贷信息披露.工、农、中、建、交五家行均在年报和社会责任报告中对绿色银行的实践情况进行了专题披露,主要包括绿色信贷政策、绿色金融产品、绿色金融创新等内容.
四是绿色信贷规模持续增长.2012年末,工、农、中、建等四家大型银行年报显示,绿色信贷余额分别为5934亿元、1522亿元、2275亿元、2396亿元,同比增长0.5%、87.6%、8.7%、8.9%.交行风电、水电等清洁能源信贷余额347亿元,同比增长5.5%.
二、大型银行绿色金融业务面临的主要问题
绿色金融业务虽具有广阔的发展前景,但由于政策、技术、宏观经济环境等因素的影响,国内绿色金融业务发展较为缓慢.
（一）银行内部环境和社会风险评估标准缺失.为有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险,完整的评估标准至关重要.从目前国内银行的实践情况来看,环境评估标准主要依赖于各级环保部门的外部评判,社会风险评估尚未真正涉及,对相关专业领域的技术识别和风险评估能力有限.
（二）配套机制体制建设不健全.目前,我国在项目规划、审批、建设、投产以及持续运转等多个环节,绿色环保监督管理机制尚不健全,部分新兴行业相应的法律法规、行业企业标准、服务体系也有待健全,单从银行服务角度推动绿色信贷面临较大困难.其次,国家层面的财政、税收、利率风险补偿机制以及各部门的联动协调和信息共享机制尚未建立. （三）银行风险与收益不匹配.部分绿色金融业务（如污水处理、垃圾发电）社会效益较好,但在一定时期内增加了企业生产成本,企业经营面临较大不确定性,不符合商业银行风险控制要求.另外,部分绿色金融业务（如合同能源管理、节能改造）等项目主体众多、项目分散且单个项目融资规模小,银行调查评估、审查审批和贷后管理的成本较高,且这类项目主体规模与资金实力较小,可供担保的有效资产较少,难以保障银行资金安全.
（四）相关专业人才匮乏.开展绿色金融业务要求银行评估管理环境和社会风险、引导资源配置.环境和社会风险评估涉及社会、环境、经济、金融等多个领域,要求银行人员熟悉环境和社会风险识别、评估的各方面,对银行人员的专业性和全面性提出了更高要求.目前,五行在上述领域的专业人才储备明显不足,制约了绿色金融的发展.
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三、我国发展绿色金融的建议
充分发挥绿色金融在推动经济可持续发展中的重要作用,是促使国家转变经济增长模式、走上绿色经济之路的重要手段.目前,我国正处于工业化、新型城镇化的加速发展阶段,应尽快消除阻碍绿色金融发展的制约因素,提高绿色金融发展水平.
一是完善国家层面的战略设计.银监会副主席王兆星在第一届“新兴市场国家绿色信贷论坛”上提出“发展中国家应将实施绿色金融推升为国家战略和政策”.发达国家的先进经验显示,只有把绿色信贷、绿色金融上升为国家战略,顶层推动绿色金融发展,才能充分发挥其在经济结构调整和发展中的作用.目前的当务之急是建立健全绿色金融法律法规,国家有关部门应加强沟通,尽快制定出符合我国国情的绿色金融法规.
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二是建立财税、利率方面的风险补偿机制.从公共经济学的角度来看,实施绿色信贷具有很强的正的外部性,因此国家应该从财政、税收、利率方面给予政策优惠.实践证明,发达国家利用国家补贴的形式支持环保节能项目的做法取得了良好的效果,通过国家能够利用较少的资金调动起一大批环保节能项目的建设和改造.
三是要建立各部门的联动协调机制.推动绿色信贷、绿色金融的发展,单单依靠银行业监管部门,包括银行业机构是远远不够的.目前,关于绿色发展的相关产业政策和规定散落在各部位之间,如制定节能减排、发展战略新兴产业的规划职能在发改委；工信部负责淘汰落后产能,促进产业升级的规划；环保部负责履行整个社会环境保护方面的职责；建设部门制定了推进绿色建筑的产业规划.如何将相关部门的“推进绿色”职能与银行业的绿色信贷有机结合是目前亟需解决的问题,这就需要相关部门建立联动协调机制.
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