摘要：制约辽宁省民营中小企业健康发展的“瓶颈”问题是融资困难。本文通过对辽宁省民营中小企业融资现状和环境的分析，从不同角度揭示了中小企业融资难的成因，并提出了解决此问题的对策建议。
关键词：民营中小企业；融资环境；对策
一、辽宁省民营中小企业融资环境现状
1、银行对民营企业存在“惜贷”现象。近几年来，商业银行信贷资金向“大城市、大企业、大行业”集中有进一步强化的趋势。另外，对于民营企业，银行普遍要求抵押担保或者其他企业担保，加上社会信用体系不完善，民营企业很难找到符合要求的担保人，使得民营企业在融资中处于不利地位。
2、长期投资缺乏。如果说民营企业从资金市场上筹集的流动资金非常少的话，民营企业能够从资金市场上筹措的固定资产投资就更是微乎其微。因为固定资产投资是长期投资，银行固定资产贷款所需要的手续更加繁琐，要求更加苛刻。
3、直接融资渠道狭窄。目前辽宁民营企业很难通过证券市场进行筹资。一是上市公司要求企业改制为规范化的股份公司，而大多数民营企业采取的是家族式、经验式的管理，即使经过改制，其形式也往往不够规范。二是不少民营企业财务管理混乱，报表不规范，不愿意公布真实的财务状况。这就不符合企业上市的要求。
4、非正规渠道融资十分普遍。既然无法从正规渠道融通资金，在一些民营经济发达地区，非正规金融活动就十分普遍。民间融资的主要形式有民间借贷、拖欠货款、私募资本等。
二、辽宁民营中小企业“融资难”的主要原因
1、制度障碍
首先是信用制度的障碍。一是大部分民营企业起点很低，没有足够的资产进行信贷抵押，抗风险能力不足，因此信用等级不高。二是过去计划经济体制下，企业没有自己的信用，表现为政府信用。大部分民营企业还没有完全适应社会主义市场经济体制，财务制度不健全，会计信息透明度不高，管理经营粗放，不符合银行的信贷要求，社会信用体系没有建立起来，使银行贷款不敢轻易出手。其次是法律制度的障碍。我国现行的各种法律制度也是建立在这些大企业的权利义务基础上的，中小企业的权利义务缺乏应有的法律规范和法律保障。
2、金融抑制
如果从金融深化的标准即资金培植的有效性来看，我国的市场化金融仍明显滞后，总体上仍处于抑制状态之中，而这又是导致民营中小企业融资难的深刻根源。一是国有企业与民营企业实际利率差别造成资金价格的扭曲。国家对利率进行控制，使得国有企业具有了得天独厚的优势，在同等条件下金融机构更愿意贷款给国有企业而不是民营企业，从而使得民营企业在正常利率下就很难获得资金。二是金融结构单一。从市场的服务层次结构看，各种金融机构和金融工具主要服务于国有企业或大中型企业，缺乏面向中小企业和民营企业的金融机构和金融市场组织。三是金融信用工具少，无法满足多层次的市场需要。四是存在着明显的资金市场分割，也就是金融市场存在着“二元”机构。
三、改善辽宁民营中小企业融资环境的建议
1、政府要给民营中小企业创造公平的融资环境
政府应允许民营中小企业进入除关系国家安全和必须由国家垄断的领域外的其它行业。同时，政府要指导民营中小企业在边缘产业、行业交叉点及上下游产品的衔接部分寻找投资的机会。在行业准入和生产经营中给予民营中小企业与国有企业平等的待遇，让民营中小企业在公平的环境中健康发展，壮大自己的实力和规模，从根本上解决民营中小企业融资难的问题，进一步加快我国的资本市场建设。
2、开放民间金融市场，降低市场进入门槛
目前，地区性的金融机构在成立公司制企业时对民营资本进入金融领域的要求过高。国家和地方政府应制定有利于民间金融健康发展的政策，既使民间金融机构特别是中小银行符合规范的商业银行运作要求，又应该适应民间金融机构借贷过程中所具有的完全信息、交易成本低和灵活方便的特性，实现民间金融经营制度创新和金融当局监管制度创新。
3、完善金融服务体系
积极主动帮助企业和银行建立经常性的沟通机制，不断完善银企合作形式，促使银行信贷资金及时投放，为民营中小企业解燃眉之急。积极做好项目的选取论证工作，认真选取技术含量高、市场竞争力强、有发展前景的项目向金融部门推介，争取金融机构的支持。建立县级金融机构支持县域经济发展的考核奖励制度，对金融机构实行按年度贷款增量给予适当奖励的政策措施，以充分调动金融机构更好地支持服务于县域经济发展的积极性。财政安排专项资金，建立县中小企业信用担保基金，为中小企业的创立和发展提供融资担保、贴息，逐步解决中小企业贷款难的问题。
4、拓宽融资桑道
建立多种资金来源，多种组织形式参与、多层次结构的担保体系。鼓励、引导社会团体、行业协会、企业群体共同设立以民营中小企业信用担保为主要内容的服务机构，积极支持企业互保互联、多渠道筹集资金，建立中小企业风险担保基金，尽快建立贷款担保的再保险机构，分散担保风险。此外，要采取政府扶持与市场机制相结合的原则，以政府资金作引导，积极吸引社会资金参股，设立民间风险投资基金，为民间投资者提供资金支持。
5、丰富金融产品
大力引进、开发和推广消费贷款、自然人担保贷款、仓单质押贷款、法人账户透支、买方信贷、承诺担保等金融新产品。全面推行网上银行等知识型、科技型电子银行业务。拓展项目融资、金融租赁、公司融资、财务顾问、企业并购、投资中介等各种投资业务。加大个人银行业务核心产品的创新，积极发展票据等业务，丰富金融产品种类。同时，要加强对区域经济金融运行情况、货币政策实施效果的监测、分析和评价，拓展分析领域，提高分析质量，加强对重大金融政策、法规和制度宣传力度，增强金融政策及金融运行的透明度。另外，在我国财政比较吃紧，政府不能直接给企业大量的财政补贴的情况下，帮助中小企业获得贷款也不失为一条路子。
参考文献：
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[2]王爱俭．中国社区银行发展模式研究，中国金融出版社，2006年第1版．
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