摘要：随着改革开放的推进，世界经济一体化的深入，金融风险的影响也越来越大。2007年，令全球金融界瞩目的金融危机莫过于美国的次贷危机，由于美国楼市的低迷，造成银行坏账，进而使关联的次级债券贬值，最终让很多购买这些债券的全球投资银行亏损巨大，甚至是破产。因此，可以说，避免金融危机的产生，是当前摆在金融界上的一个重大理论问题和现实问题。
关键词：金融危机；危害；防范
金融危机是一个近年来被社会各界广泛使用的词汇，笔者认为，金融危机具有以下三层含义：金融危机是金融状况的恶化；这种恶化涵盖了全部或大部分金融领域；这种恶化具有突发性质，是急剧、短暂和超周期的。金融危机危害巨大，要求我们防患未然，必须高度重视与加强防范。
一、金融危机的危害性
金融危机不仅导致一国经济的剧烈震荡，打击一国外汇管理制度、货币大幅贬值、利率升高、抑制投资、经济增长急速下降，甚至引起全球性的经济衰退，而且其影响会在相当长的时间内延续。
金融是现代经济的核心，具体到某一个国家而言，金融危机不仅影响到金融体系自身的生存与发展，而且影响到经济发展、政治稳定、社会安定甚至威胁到国家安全。首先，严重的金融危机会剧烈地冲击金融体系和金融制度，导致金融体系的混乱和某些金融制度的失效，阻碍金融和经济的正常发展。其次，严重的金融危机会干扰资金、信息和商品的正常流动，导致信用过程的中断和货币供给的减少，降低生产、交易和就业水平。第三，金融危机还会带来致命的社会损害和政治损害。金融危机可能激化已存在的社会矛盾，造成政局不稳。因此，面对金融危机，我们应采取适当的财政政策与货币政策，改善法律环境以维护市场信用，同时抑制金融资产泡沫膨胀以化解金融风险，最终保证金融市场健康成长。
二、金融危机的防范对策
1、完善相关法律法规。金融秩序需用法律来规范，使其整个过程都受到法律的制约，并与市场经济的内在规律相协调，以有效防范金融风险。从金融机构的市场准入、经营管理、风险管理到市场退出管理等多方面都需要法律和规章条例来加以确认、规范和保障。完善的金融法规可以起到确保金融机构依法经营、有效防范金融风险的良好效果。因此，我国要完善我国的金融法律法规体系，坚定地树立《中国人民银行法》的主导地位，积极发展《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等基本法律，同时，制定与金融法律相配套的实施细则，并对原颁布的有关法律制度进行清理，对不适应的条款进行废除或修订。此外，要加强对金融法律法规执行情况的检查，及时发现和处置违规违法问题，保障各项金融法律法规的正确实施，维护好正常的金融秩序。
2、加强对金融机构的管理。当今世界各国全面广泛的金融监督管理制度建立于20世纪30年代的经济金融大危机之后，其内容归纳起来主要有两类：一类是预防性管理制度，包括行政管理制度和预警制度；另一类是保护性管理制度，包括中央银行最后贷款人制度和存款保险制度。监管的手段和方式按其性质划分也可以归纳为两类：一类是调控管理，即金融监管当局通过金融调控杠杆、调整法规、干预市场等手段对金融机构的经营活动进行调节；另一类是稽核管理，具体是指现场稽核、非现场稽核和外部审计。
此外，要增强金融机构的抗风险能力，首先，规避风险，主要方法有：避重就轻、拒绝客户的高风险经营的资金要求、为借款客户设计低风险经营的方案等。其次，预防风险，主要方法有：在决策阶段力求贷款管理程序，管理方式的科学化，在其他条件相同的情况下少做信用放款，多做抵押、担保贷款及票据贴现。此外，转移风险，是指指金融机构以某种方式将风险转给他人承担，主要方法有向保险人转嫁和向担保人转嫁两种。
3、选择合适的汇率制度。近年来的经验充分表明了汇率管理和危机防范之间的联系，可以说，在国际金融市场高度一体化的环境下，汇率制度存在着不可克服的内在矛盾和冲突，汇率制下的货币危机是内源性的，在有效管理的汇率制度下，除了市场机制的作用外，还可以通过一些修正措施，对汇率进行调整。此外，货币政策和汇率政策目标必须保持一致，矛盾的货币政策和汇率政策可能产生使资本大量流动的动机，这种动机可能造成长期的、具有破坏性的后果。总的来说，实行弹性较大的汇率制度，不仅可以支持货币政策的自主性和有效性，阻止投机性资本的流入，而且会减弱资本流入带来的通货膨胀的压力。
4、加强信息披露，抵制道德风险。要加强金融部门和企业中会计、审计工作的信息披露和透明度。信息的不对称会使资源的配置产生极大的扭曲，因此，政策制定者必须使金融机构意识到加强信息披露、抵制道德风险的重要性，为了达到这个目的，彻底的信息披露机制非常重要。当信息披露机制被引入道德风险较高的体系时，金融机构就会利用这种新的机会来承担更低一些的风险，同时会使人们对经济产生乐观的预期，以使得市场机制能有效运行，消除或降低道德风险的发生。
5、加快经济结构调整。一国经济结构不合理，经济发展失衡，一方面对物质生产部门的投资日渐低迷，实体经济发展缓慢，另一方面，在巨大的投机性诱因推动下，容易使房地产业、证券等资产价格急速暴涨，在一定程度上诱发金融危机。因此，我国应利用资本、技术和产业世界性大转移的有利时机，通过开展贸易、利用外资等途径，实现经济结构的合理调整，以不断推动本国产业升级、技术进步、制度创新和整个经济的发展，同时适时调整经济结构以提高国际竞争力和增加本国抵御外来冲击的能力，避免产生过度的对外依赖性。
总之，对金融危机进行深入的研究，不但可以预防金融危机的产生，提高处理金融危机的能力和效率，而且对保持金融体系的稳健也起到相当重要的作用，同时，对确保国家经济安全、政治稳定、社会安定都具有十分重要的现实意义。
参考文献：
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