摘要：随着全球金融经济一体化，现代金融已成为市场经济的核心，在社会主义市场运行中有着重要的地位。稳健、规范、高效的金融市场能积极推动社会主义市场经济的健康发展。随着近年湖南省湘西自治州经济的崛起和提速，给当地银行业提出了更高的服务要求。文章提出了湘西自治州银行业如何顺应市场发展要求，切实从银行信贷优化、优质服务、风险管理和内部控制、企业文化和员工建设等方面着手，加快提升核心竞争实力，更好地服务和支持当地经济建设的策略。
关键词：银行竞争力思考策略
近年来，湖南省湘西自治州不断深化改革，扩大对外开放，深入实施城市品牌战略，加快经济发展转变方式，着力强化经济发展基础，努力改善民生和优化发展环境，全州经济建设实现了跨越式发展。2012年，随着国家武陵山片区区域发展与扶贫攻坚试点的启动，湖南省委省政府继续实施新一轮湘西地区大开发，湘西自治州经济建设将迎来多重发展机遇。
经济决定金融，金融服务经济。稳健、规范、高效的金融市场起着积极推动社会主义市场经济健康发展的重要作用。湘西经济建设的步伐加快越来越离不开金融业的服务支持，也对银行业支持地方经济发展提出了更高的要求。因此，湘西自治州银行业应加快自身建设和业务创新，切实提升核心竞争实力，更好地服务和支持当地经济建设，积极推动湘西自治州经济快速发展。
一、创新服务方式积极支持中小企业的发展。
和全国中小企业一样，湖南省湘西自治州中小企业同样面临着融资难的“瓶颈”，急需大量的资金支持保障企业生产经营发展。在目前信贷萎缩、中小企业资金紧张的状况下，湘西银行业要转变经营理念，优化信贷结构，在防范风险的前提下，创新金融服务手段，真正建立银行与企业之间互惠互助、合作共赢的关系。
一是加快转型，提升可持续发展能力。为加速推进中小企业发展，湘西自治州各银行业机构需要加强自身业务转型，立足业务创新、优化结构调整、改善盈利来源，积极拓宽信贷业务渠道，提升服务实体经济的能力。切实把支持中小企业作为服务地方经济、优化自身信贷结构、拓展利润增长点、降低和防范信贷风险、不断提升综合竞争实力的内在动力。
二是调整结构，突出核心产业链融资服务。银行业要积极调整融资产品期限及种类，发展以核心企业产业链融资为代表的多元化信贷业务，确保信贷结构调整在更加广阔和牢固的基础上推进。要积极探索和落实信贷支持，推动“武陵山片区区域发展”战略实施，大力推进完善区域信贷格局。同时要进一步加快推进县域支行信贷业务发展，加快恢复和提升县域支行信贷业务，大力发展县域个人贷款、小企业贷款和低风险信贷业务品种。
三是特色服务，发挥融资产品功能优势。中小企业的行业和融资需求特色，需要湘西州银行业有针对性地运用优势融资产品提供服务，拓宽融资渠道，丰富融资品种，创造性开展业务。如工商银行中小企业网贷通贷款业务具有期限灵活、担保多样、方便快捷、高效自主、节约资金成本等特点，非常适合当地中小企业的贷款服务需求。还有商品融资、票据贴现、贸易融资、小企业“e贷通”、速贷通、标准厂房按揭等品种，可以为企业融资提供灵活多样的方式，全方位的满足企业资金需求。
四是政策引导，加大重点企业支持力度。银行业要重点支持湘西州符合国家产业政策和信贷政策的中小企业，支持湘西地方经济结构调整的中小企业、支柱产业、重点项目和优势企业上下游中小企业、产业园客户、产业集群客户、主要商品市场客户，为中小企业发展提供实实在在的支持。
五是创新发展，推进中小企业金融产品创新。湘西州各银行业机构在利用自身优势的基础上，要探索创新适合不同县域、不同行业、不同发展阶段的中小企业特点的融资产品种类和服务方式，科学利用银行保理、融资租赁、授信开证、押汇等多种手段拓宽中小企业融资渠道，积极推行股权质押贷款、保证贷款、商标权质押贷款、开发动产质押贷款、知识产权质押贷款等创新特色信贷品种，加快创新信贷管理模式，加强与湘西州工商联、工商局、个私协会等机构合作，携手解决中小企业融资难的问题。
二、强化服务，提升银行盈利能力。
现代商业银行的经营目标是实现利润最大化，为投资者提供优质产品和满意的回报。没有能够带来盈利的高质量服务产品，就不可能有强劲的核心竞争力，银行实现盈利无从谈起。因此优质的服务直接体现了银行业的核心竞争力。湘西州银行业的服务范围、服务内容、服务产品、服务态度和服务效率决定着客户的数量、客户的满意度和忠诚度，要求银行提高服务意识，重视服务工作，做好服务工作。
一是提升服务意识。湘西州银行总体服务水平比以前有了大幅提高，但还存在着进一步完善和提升的必要。银行业可以通过多种方式加强对员工服务理念的根植，如认真组织员工学习和掌握上级行关于提高服务工作的相关制度文件和考核办法的内容要求，学习和熟悉银行业关于做好营业网点服务工作的相关文件精神等，进一步推动营业网点员工提高思想认识，牢记服务是银行业的属性和社会责任，也是金融业赢取客户，创造价值的关键所在。让“以客户为中心的”理念真正深入员工的心中脑海，并自觉指导平时实际工作，将为客户提供精良的金融服务贯穿于业务工作的始终。
二是加强服务考核。银行业要制定严格的服务工作考核管理办法，明确考核内容，规范考核方式及运用。加强对全行各营业网点的服务工作检查督导，采取现场检查和非现场检查相结合、明查和暗访相结合的方式，了解网点的服务工作开展实情，并现场对网点的服务薄弱环节和问题进行督导和改进，督促各行服务进一步规范化、精细化。
三是打造精品网点。精品网点是银行服务的标杆，可带给客户不断升级的服务体验，提升满意度。各银行要积极推动全辖服务质量的提升，打造精品服务网点，树立优质服务样板网点的服务形象，并把标杆网点作为“改善服务，提升品质”的旗帜，带动银行业整体转变服务意识，提高服务效率，向社会展示员工的优良服务品质。
四是加快业务分流。随着湘西州经济的不断发展，客户对银行的服务需求呈现了多元化格局。目前的银行服务网点和自助服务设施还不能充分满足客户的服务需要，要求湘西州银行业不断加强服务渠道建设，提升服务效率。主要通过发展电子银行业务，增设新的自助服务区和设施，构建包括自动取款机、存取款一体机、多媒体自助终端、网银自助服务机等在内的完备自助服务体系，发挥电子银行和自助服务设施的分流渠道作用，减少柜面业务量，高效率地满足不同客户多元化、多层次金融服务需求。
二、强化内部控制，严防经营风险。
风险管理是银行核心竞争力的关键。商业银行是经营风险的企业，在任何情况下，风险管理都是银行核心竞争力的基石。湘西州银行业要时刻绷紧风险管理这根弦不放松，切实强化措施抓紧抓实内部控制管理工作，防范业务经营风险事故发生，确保各项业务工作安全运行。
一是严防资产业务风险。湘西各银行要强化信贷政策执行力，在经济金融环境和政策变动频繁的复杂形势下，进一步转变工作职能，切实担负起对信贷业务全过程的指导、管理、监督和服务。做好前台营销及客户经理贷后管理职责的督促落实指导，加强指导中台审批，同时扎实推进信贷监督执行、风险监测预警和信贷检查基础工作，加强客户分类管理，大力推进信贷结构调整，切实增强信贷政策执行力和约束力。各行要进一步前移信贷风险管控关口，切实把关注类贷款、潜在风险贷款和交叉违约贷款作为信贷风险管理的重点，提高信贷管理的精细化水平和信贷风险防控的预见能力，有效防范问题贷款向下劣变迁徙。进一步突出信贷风险管理重点，把好重点领域风险防控，切实做好地方融资平台、房地产、环保领域等信贷风险防范，严格落实“三法一指引”的工作要求，抓好重点业务风险防范，切实加强对小企业贷款、贸易融资、个人经营贷款以及担保机构业务合作业务、理财投资业务等新业务领域的信贷风险管理。要加强重点客户风险管控，进一步完善对贷款大户、集团关联客户以及交叉违约客户等重点客户信贷风险的监测分析、防范化解和责任管理的具体措施。各银行特别要注重提高信贷监督执行工作质量和效率，进一步健全对各类检查发现问题的整改机制，加强监督执行机构队伍建设，全面提高信贷监督执行工作的水平。
二是认真抓好内控管理。内部控制管理工作是确保银行业安全营运、高效运转的重要基础。银行业主要通过“十个强化”措施做好内部控制管理。即：强化组织领导，理顺部门之间关系；强化内控管理联系制度，不断完善银行内控管理委员会、操作风险管理委员会、反洗钱领导小组的组织体系，落实相应的工作职责；强化对各支行、各部门、各专业，上级专业部门及外部监管机构的各项检查情况及发现问题的整改情况进行追踪，督促问题的整改落实；强化和督促各部门制定内控管理办法，落实岗位责任制，同时加强对各种考核办法、制度制定的合规性审查；强化责任落实，制定内控工作规划实施细则，改进内控评价方法；强化健全管控体系，全面提高银行操作风险管理能力；强化完善各银行反洗钱管理制度，健全反洗钱工作机制；强化健全完善监管信息沟通反馈机制，确保各类信息的通畅；强化学习培训力度，使员工提高风险防范意识；强化各项培训和学习，引导员工积极参与各项业务资职的考试，提高业务知识和技能；强化各项安全保卫措施，落实各项安全保卫制度，杜绝安全隐患。
三、以人为本，加强和谐企业文化建设。
银行企业文化是指银行在长期的经营活动和业务发展过程中，形成的文化观念、历史传统、价值观念、职业道德规范、行为准则等总和。湘西州各银行企业文化建设的根本就是牢固树立“以人为本”的理念，为员工提供更明晰的成长路线和发展空间，增强员工凝聚力，使成就员工与成就银行相统一，实现员工与银行的共同发展。
一是健全各级行工会组织，建好职工之家。二是抓好“争先创优”工作，开展员工“为民服务，创先争优”和劳动竞赛活动。三是力抓文化建设。使员工适应银行业务发展的需要，成为知识型、学习型、专业型人才。四是关爱员工成就员工，使每一个员工感受到银行大家庭的温暖。五是深入推进“服务创一流，巾帼展风采”活动，为广大女员工建功立业搭建广阔的平台。六是畅通员工参与管理的渠道。进一步调动广大员工对银行经营建设的民主参与、民主监督、民主管理积极性。
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