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摘 要 ：区域性金融服务产业集群已经成为现代金融产业组织的基本形式之一,是区域经济发展的重要推动力量,实现其社会经济价值是其发展的应有之义.在界定金融服务产业集群概念的基础上,运用价值链理论,分析了金融服务产业集群的价值系统,构建了其价值链模型,并提出了区域性金融服务产业集群的价值实现途径.
关 键 词 ：金融服务；产业集群；价值链；价值实现
文章编号：1003-4625(2010)05-0061-04
中图分类号：F830.3
文献标识码：A
金融服务业产业集群(Financial Service In
金融服务类有关论文例文
一、概念界定
(一)产业集群的概念
19世纪90年代,马歇尔首次提出了产业集群概念并就其形成动因进行了描述.1990年,波特(Porter.M)的《国家竞争优势》一书出版后,集群在发达国家和发展中国家开始成为一个重要的政策工具.产业集群的定义很多,综合众多学者的研究,集群概念的内涵可概括如下：第一,相互作用、相互依存的企业集团构成的生产或社会系统,通常在地理上接近(Porter,1998；Rosenfeld,1997).第二,集群内企业有着非常活跃的创新交互过程(Pim den Hertog等,2000),知识转移和分享非常频繁(Brigittepreissl,2000).第三,集群通常有很强的科技基础,提倡创新和创业的文化(柳卸林和段小华,2002).产业集群不仅仅发生在生产与制造领域,服务业的集群也在世界各地不断涌现,金融服务正是其中具有代表性的产业之一.
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(二)金融服务业产业集群的研究
在过去20年里,金融企业的总部越来越明显地设置于少数大城市(Friedman,1982；Scott,2001),金融资本在全球层面上实现了空间整合,并导致金融产业的高度集聚现象.从动态上看,所谓金融产业集聚,就是指金融服务产业在一定地域空间产生、发展,并成长为金融地域密集系统不断增加的过程.与生产性企业集群相比,金融服务业产业集群的内涵相对要更加丰富和深刻,它既是金融资源、金融系统在结构、功能、规模、等级上的时空有序演变的结果,又是金融资源与地域地理环境、人文环境及其他产业相互融合、相互影响、相互促进的结果.
金德尔伯格(Kindleberger,1974)认为,金融市场组织中存在着规模经济,形成了金融市场的积聚力量,同时局部信息与地区不同都是金融市场集聚的主要原因.Davis(1990)通过对金融服务业领域的调查发现,在大都市区域里,大、中、小型的金融服务产业都倾向形成集聚.Pandih等(2001,2002)则采用了Swann(1998)提出的产业集群动态研究方法,对英国金融服务产业进行分析,认为集群效应影响公司的成长以及新进入者的数量.国内与金融服务业产业集群相关的研究文献有限.藤春强(2006)分析了金融企业集群的现象和内涵,探讨了其经济性质,并从内原动力和激发动力两个方面分析了区域金融企业的动力机制与竞争优势.王步芳(2006)分析了首都金融产业集群优势,指出要以打造微观金融主体的市场活力为根本来大力发展金融产业集群.林江鹏和黄永明(2008)分析了金融产业集聚促进区域经济发展的一般机理,并提出推动金融产业集聚、促进区域经济发展的政策建议.总体上看,国内对金融产业集群的研究刚刚开始,在内涵上众说纷纭,对促进区域经济发展的效应方面也缺乏系统研究与总结,在实证研究上更为缺乏.
(三)价值链及其内涵
“价值链”这一术语首先是迈克尔波特教授提出来的.波特认为企业总价值由价值活动和利润两部分构成,企业是一个综合设计、生产、销售、运输和管理等活动的集合体,其创造价值过程可分解为一系列互不相同而又相互关联的过程,总和即构成“价值系统”.其中每一项经营管理活动就是这一“价值系统”中的一个环节.价值链理论是近20年来管理学界的重大观点之一,在不同国家得到了广泛应用.
二、金融服务产业集群的价值链模型
(一)金融服务产业集群的价值系统
金融服务产业集群是相互依赖性很强的金融企业、知识生产机构(如大学、科研机构等)、中介机构(包括经纪人、咨询公司、中间型金融组织等)和客户通过产业链的相互作用所形成的网络组织,强调社会网络、地理位置的接近、社会文化、企业间交流.因此,金融服务产业集群实质上就是面向金融服务业的产业价值链系统.也就是说,从金融企业内部的产品研发(金融产品创新与服务创新)、营销推广到客户手上的整个过程构成的一个链,这些活动不是在一个企业内部完成的,而是由企业外部的若干各企业完成的.一般而言,产业链中的一些环节有时不创造价值,甚至产生负价值,但产业集群却是创造正价值的,即积聚效应、联合行动和制度效应,并由此形成了产业集群价值系统.据此构建金融服务产业集群的价值系统,见图1.
从价值链与价值系统理论来看,银行、证券、期货、保险等金融企业在产业集群价值系统中处于不同位置,并相互协作完成金融活动及其创新,产业集群价值系统为各种金融组织的发展提供了良好的生存环境,并为不同金融机构间的合作提供了条件,这也正是金融服务产业集群化发展的重要驱动因素.
(二)金融服务产业集群的价值链模型
金融服务产业集群是由金融企业、政府机构及相关中介机构如行业协会和人才培训机构等形成的支撑体系所组成的一种经济、社会、文化等多层面的区域复合体,不仅仅是经济活动,同时也是社会活动.根据价值链理论,金融服务产业集群价值链因素可以分为核心层价值活动和辅助层价值活动,金融服务产业集群的价值链要素见表1.
根据对金融服务产业集群价值链要素的划分,可构建出其价值链模型,见图2.
从金融产业集群的价值链模型可以看出,金融产业集群价值链的核心层次主要由各类金融企业组成,其中包括金融服务的提供商和垂直联系的上下游企业之间形成的供应商和顾客的竞争与合作关系,还包括既竞争又合作的水平联系的企业.其中金融服务的供应商主要是银行及银行背后的资本力量,竞合者则包括银行、证券、保险、担保等类企业,他们之间的业务既需要合作,也需要竞争.顾客主要 是终端消费者(个人)和企业客户.配套企业(相关企业)则是为金融产业发展提供服务的各类主体.辅助层次的价值链活动则是金融服务产业集群发展的支撑体系,包括了金融企业运转所需要的交通、通讯、水电等基础设施；行业协会、企业家协会、会计师事务所等为金融服务产业集群内金融企业和其他企业提供信息、交易、法律等服务的中介组织；金融与经济研究机构、大学、人力资源与培训机构等为产业集群内的金融企业提供智力支持的支撑体系；政府部门通过制定一系列的法律、税收等政策措施形成的金融服务产业集群发展和成长的制度环境.
金融服务产业集群价值链是一个有机的不可分割的整体,而非一些独立活动的简单集合,不同的主体相互依存而形成集群的系统架构,价值链上的各个环节通过多种联系实现互动,并将不同主体和活动连接到一起.因此,金融服务产业集群价值链是一个互动、动态的系统,在该系统内,通过不同主体之间的网络联系和作用实现以金融产业价值链分工为主导的关联、企业间竞合互动的关联以及各类生产要素共享、互补的关联等复杂联系,并由此而产生区域经济体内金融企业的外部规模经济效应.
三、区域性金融服务产业集群的价值实现途径
区域性金融服务产业集群的构成主体既包括以金融资源为核心的货币供应商、证券供应商、保险供应商等上游企业,也包括各类金融资源的销售商及其网络、客户,同时还包含了技能与技术培训、行业中介、法律等相关企业、基础设施服务商,同时,区域政府也是我国区域性金融服务产业集群的重要构成主体和力量.区域性金融服务产业集群正是依托区域内大量的金融企业和相关企业之间发展高效的竞合关系,进而形成灵活且专业化的生产协作网络和极高的内生发展动力,最终有效实现集群价值.因此,对区域性金融服务产业集群发展而言,依托价值链理论,在构建金融服务产业集群价值链和价值系统基础上,应结合各种参与主体力量,从构建集群创新体系、探寻多方参与的发展模式、重视集群内的专业分工与合作、塑造良好的宏观环境人手,最终形成高效的产业集群价值网络.
(一)构建区域性金融服务产业集群的创新体系
创新是企业的灵魂,也是产业集群的灵魂.创新(不仅仅是技术创新)不仅是生产型产业集群发展的动力,同时也是服务业集群发展的动力.金融服务产业集群的创新活动对集群本身的成长具有重要的意义,是金融服务产业集群价值链上各主体和要素的创新互动网络在特定区域内的集中体现,创新体系的完善程度和水平体现了某一区域金融服务产业集群的发展水平.对于金融服务业而言,作为以服务为核心的产业,其创新体系就是某一区域内各节点(金融企业、大学、科研机构、中介等)在协同中“结阿创新”,并融入到区域的创新环境而形成的系统,该系统实质上是不同节点企业之间所刻意或自发形成的创新互动网络化联系和制度安排.
首先,搭建区域性金融服务产业集群的创新平台是重要的基础性工作,其重点是建设金融服务科技创新中心,使其成为金融服务业技术交易、资源整合的基础,构筑有形的或虚拟化的社会化服务业集群服务网络,连接集群内的各类主体.具体的工作包括：建设金融服务业科技创新平台,开展金融业所需求的技术、服务模式、客户系统等领域的基础性研究、共性技术与关键技术的研究,同时,开展创新成果的转化活动,特别是服务技术的转化.其次,要培育金融服务产业集群的动态创新能力,其中,知识交流与学习是关键.但是,服务业的发展更多依赖隐性知识,具有显著的空间根植性,金融服务产业集群为破除根植性提供了基础,但还需要从企业间“结网”、政府引导、产学研合作、中介推动、激励措施等几个方面进行推动,以形成有效的创新环境,促进知识、技术的创新与扩散,形成集群内知识共享的良好氛围,通过共同学习推动集群发展.
(二)建立政府引导、多方参与、以企业为主体的发展模式
对于我国的区域性金融服务产业集群而言,在当前发展阶段,其规模小、层次低,同时,考虑到我国独特的政府角色,发展区域性金融服务产业集群需要强化政府作用,同时协调政府、行业、企业三方不同职能,见图3.
对于我国区域性金融服务产业集群的发展来讲,首先,基于集群的政府政策与职能应主要体现在：收集与传播科技经济信息、建立交易平台、地区法规、吸引投资的政策、服务业发展政策、建立诚信与合作文化、推动信息共享等,为金融服务产业集群发展创造良好的外部环境；其次,要重视发挥中介组织作用,为金融企业提供信息传递、技术咨询、创业指导、企业展示、服务传递系统、管理咨询、法律、会计等服务,特别是要大力推动行业协会的建设,以促进集群内的金融企业真正实现相互学习之中的良性竞合,调配资源,维护市场秩序,制定服务标准,充当企业与政府之间沟通的纽带,形成和谐的商业生态.最后,也是重要的环节是企业的健康发展,企业是集群的真正主体,也是集群发展的决定性力量.金融行业正处于大发展时期,金融企业要重视管理创新与服务创新,并结合自身发展采用新技术,以创新性的服务获得外部客户,以创新性的管理提高内部经营水平,在日趋激烈的竞争环境中不断保持和创造竞争优势.政府一企业一行业互动的互动发展模式是我国区域性产业集群发展的基本模式,也是当前发展阶段下金融集群化发展的必然选择.
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(三)优化服务集群内的专业分工与合作
产业集群的竞争力来自于以价值链为基础的分工协作网络,金融服务产业集群内的分工协作关系体现在按照金融服务价值链分工协作,一种产品增值的不同环节由不同企业单独完成,如美国的次级按揭贷款就是一种典型的依靠金融服务价值链上不同主体相互合作的产物,虽然由于种种原因导致了次贷危机的出现,但并不能否认其基于价值链的金融业分工合作的作用.在金融服务产业集群内,推动专业化分工和企业合作是发展的两个方面,也是一种必然.通过专业化分工协作模式可以大大提高金融服务产业的整体生产率,使银行、证券、保险等企业各司其职,专注于其不同的核心专长,降低了运行成本.金融服务产业集群只有以产业链为基础,以价值链为依托,各司其职,分工与合作互动,才能实现交易成本和运作成本的降低,获得外部规模经济和范围经济效益,增加创新绩效,实现规模效应.
(四)塑造良好的宏观环境
金融服务产业集群的发展环境是决定集群能否壮大的一个重要因素,特别是在我国当前区域经济发展尚不完善的情况下,集群所面临的宏观环境是其竞争力的一部分,上海能快速成长为我国乃至全球金融服务产业集群的重要代表,其有效的外部环境起到了重要促进作用.金融服务产业集群的发展环境包括软环境和硬环境.硬环境包括建立金融产业带、金融街、园区和基地及提供必要的基础设施、便捷的交通与通讯网络、较为完备的实体产业等等； 软环境则主要包括政府的办事效率、经商环境、财税政策、优质的服务、积极的区域文化以及其他方面的优惠条件等.金融服务产业集群对环境的依赖性伴随着其发展壮大而日趋增强.当前,硬环境已经不是决定性的制约因素,软环境建设对服务业集群的重要性远高于硬环境建设.软环境建设主要从以下几个方面入手：构建与形成与金融国际化相接轨的政策、体制、法规体系,使得本区域金融服务业具备与外部金融市场相结合的能力,培育金融服务产业集群发展所需的政策环境；建立“以人为本”的良好的产业集群发展环境,吸收、留住人才是集群发展的第一要务,需要政府、金融企业及其他社会主体的共同努力；培育完善的生产制造、商业流通等行业,为金融服务产业集群培育充足且有效的客户群；塑造诚信合作积极上进的区域文化,促进企业相互合作、互动发展、良性竞争.
(五)形成高效的产业集群价值网络
产业集群是一种本地化网络,根植于本地文化.促进区域性金融服务产业集群的形成,归根结底在于形成高效的金融服务产业集群价值网络,形成以产业价值链分工为主导的企业间关联、竞争、合作互动和生产要素的互相、互补等,并由此产生区域范围内金融服务企业的外部规模经济效应.因此,建设区域性金融服务产业集群的目的在于拓展经济空间的限制,在相对较大的区域内形成有利于经济发展的产业联系,构成立体的产业格局.这需要根据不同区域的经济发展特点,分析本地金融业的发展状况、客户群(实体产业)的基础条件等,应用价值链和价值网络分析方法,决定区域金融服务产业的价值网络结构和发展方向,形成具有地方特色的、区域认同和根植本地、具有有效动力机制的竞争力.也就是说,区域性金融服务产业集群价值网络是一种本地化网络,既需要结成网,还需要将地方精神揉入
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