金融体系类论文范文例文,与我国金融机构反洗钱控制制度体系的构建相关金融学本科毕业论文怎么写

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摘 要 ：在国际社会金融体系中,经过多年反洗钱实践表明,洗钱主要渠道就是现代金融体系.对于我国金融业来说,构建金融机构的反洗钱控制制度体系具有十分重要的作用与意义.本文主要分析我国金融业的反洗钱现状,阐述反洗钱控制制度的不足之处,提出一些改进对策.

关 键 词 ：金融结构,反洗钱,控制制度,体系构建

一、我国洗钱活动的现状分析

首先,洗钱活动特点.随着金融的网络化与全球化发展,金融一体化趋势正在逐渐增强,尤其自我国加入世贸组织之后,我国的洗钱犯罪活动十分猖獗.洗钱活动主要包含三个特点：其一,隐蔽性.对于洗钱活动而言,洗钱犯罪的受害者缺乏可识别性,洗钱行为的可谴责性较低,因此,很难受到人们关注,其二,洗钱手段多样化.我国的洗钱活动,主要包含金融票证、化名存款、空壳洗钱、进出口贸易等洗钱方式,洗钱手段呈现多样化特点,其三,洗钱专业化.由于洗钱活动、犯罪活动的分工较为明确,出现了许多专业洗钱机构,部分专业人士参与到洗钱活动中,例如私人投资家、律师与会计师等.

其次,我国反洗钱体系构建的急需性.自我国入世以来,传统金融体系的封闭性必然得以改变,许多国际犯罪分子投机活动猖獗,对金融机构造成严重冲击.另外,由于我国非法资金较多,为洗钱提供了客观环境.由于内外因素,使得我国打击、预防洗钱活动的需求极为迫切.加上我国金融机构的反洗钱控制制度具有许多问题,使不法分子得以“钻空”.同时,由于民间的非法借贷活动较为猖獗,为洗钱拓展了第二渠道.由于我国金融法制建设较为缓慢,对洗钱犯罪活动的打击缺乏法律保障,使得反洗钱效率明显降低.这些现状,使得我国金融结构迫切需要构建反洗钱控制制度体系.

二、我国金融机构的反洗钱控制制度的不足之处

近些年来,我国金融机构制定诸多控制制度,采取诸多控制措施,加大反洗钱的控制与处理力度,获得了许多成果.然而和国家金融业比较,我国反洗钱措施局限性较大,具有诸多不足之处,主要表现如下：

首先,金融环境较为混乱,为洗钱活动创造“空隙”.在我国金融机构中,储蓄存在超范围存款问题,很难杜绝公款私存问题.由于储蓄单位对于单位存款超范围吸收,待客办理与收受票据问题十分普遍,实行实名制以后,仍然存在公款私存等问题.许多商业银行存在身份不明客户、储蓄账户的现金支付不限制,极大便利了不法分子的洗钱活动,违规开设账户与使用账户,大额现金可任意提取,许多商业银行不遵守账户管理规范,一味追求存款增加,在无贷款条件下,为客户违规开设账户,不仔细审查客户资料,不认真履行银行申报制度,同时,票据承兑与票据贴现违规问题严重,现阶段,由于我国票据市场不够成熟,各个银行的上级银行向下级银行的汇票承兑权力较低,主要为个别国有企业服务,签发环节集中过度,各银行为了获得票源,而大力开展票据贴现与票据承兑业务,随意将利率降低,对持票人与交易行为不进行严格审查,无商品交易票据的转让极为容易,甚至部分商业银行存在非现金票据也可提现.另外,各银行之间的竞争较为激烈,为保持客源与增加存款,甚至牺牲内控要求,不遵守金融法规要求、控制原则,经常出现超越制度的金融行为.

其次,民间的非法借贷十分猖獗,为洗钱开展了第二渠道.现阶段,因为我国的信用认证体系尚未完善,各银行为防止信用损失,通常要求贷款对象提供抵押、担保,而民间借贷则无需抵押、担保,非法侵入金融市场,使得民间借贷势力日益增长.对于民间借贷而言,主要是熟人与熟人的借贷,口头约定、借条即可实现借贷.这些不完善漏洞,为洗钱提供了渠道.根据相关资料表明,我国洗钱目的明确的民间借贷在民间借贷数额中约占14.1%,使得大量非法经济资金、非法经济组织资金在民间借贷市场大量流动,某些腐败官员、黑社会势力将大量资金交由民间借贷者管理与经营,某些非法地下钱庄是专业洗钱机构,使得民间的非法借贷逐渐成为洗钱的第二渠道.

第三,金融机构的专业人员缺乏反洗钱意识与反洗钱经验,对洗钱活动无法及时识别与防范.由于洗钱活动属于一种知识型与智力型犯罪,为有效遏制洗钱犯罪,除构建反洗钱制度外,还需提升金融工作者的法律知识与业务水平,增加他们的反洗钱经验.然而就我国金融工作者而言,未强化反洗钱教育,综合素质整体较低,和反洗钱工作要求存在较大差距.同时,反洗钱意识淡薄,未深入认识到金融机构内控制度重要作用,不清楚金融运作机理,对于反洗钱重要性、迫切性认识不够.金融机构缺乏一套装严密性、科学性的职员考核机制,职责分工不够明确,金融工作者的法制观念与政策水平不高,许多工作人员凭经验去开展金融工作,对于业务处理存在较大随意性,违法、违规开展业务现象十分严重,为洗钱犯罪提供了可乘之机.

我国金融机构反洗钱控制制度体系的构建参考属性评定

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第四,金融法制建设较为滞后,对于洗钱犯罪活动的打击,缺乏强有力法律保障.对于反洗钱,为制定专项法规,缺乏反洗钱的专门条例、专门规则.反洗钱的法规建设不匹配,对反洗钱效果造成影响.我国2000年即开始实行存款实名制,对于单位账户交易,未作金融报告要求,以无记名方式即可存单,在银行体系中,对于反洗钱的法定义务存在缺项.对于我国银行存款制度而言,属于开放式存款,存款人持工商营业执照、部门审批文件与个人身份证,即可办理开户,只要与结算法规相符合,就可以签发票据、办理委托支付,对于客户交易不审查,缺乏法定义务.在实际交易活动中,许多金融机构由于制定交易审查,经常被控越权.另外,由于金融法规建设较为滞后.近些年来,随着电子技术、信息技术的日益更新,金融服务系统中广泛应用互联网技术,由于洗钱犯罪活动呈高科技化特点,银行管理较为滞后,对于反洗钱管理,金融机构缺乏网络立法.

第五,监管力度不足.对于反洗钱,法律尚未赋予银行法定义务,许多银行为建立针对反洗钱的专项防范机制,反洗钱监督力度较低.同时,由于监督人员数量严重不足,监管人员素质整体较低,监管方式较为单一,使得监管工作存在较大局限性.

怎样写好金融体系论文
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三、我国金融机构反洗钱控制制度体系的构建措施 首先,完善相关法律制定.对于金融反洗钱,我国虽然已经初步构建了反洗钱的法律规章、行政法规,然而我国已出台反洗钱法规,对于洗钱罪界定与处罚较为模糊,对于洗钱上游犯罪外延显著偏窄,因此,笔者认为从如下几点入手,构建反洗钱法律体系：其一,构建反洗钱法的核心体系.在构件法律体系时,必须以反洗钱法为核心,修订各种单行反洗钱法,覆盖范围包含保险与证、信托与投资,对于银行保密、调查取证、刑事处罚等方面确保法律一致性,其二,构建关于反洗钱的行政法规与规章体系.现阶段,由于我国金融机构存在不同程度的无序竞争问题,通过高息揽存方式,吸引存款客户.在商品流动过程中,使用现金情况较为普遍

金融体系类论文范文例文.同时,金融工作者不熟悉反洗钱工作,某些基层刑侦与司法人员,完全不清楚金融业务,使得反洗钱工作开展难度增加,降低反洗钱效果,特别是欠发达地区.所以,无目的性学习国外经验,然后国内采用统一化规定十分不合理.以法律规定为基础,与国情、各区域实际发展状况相结合,实行有效失效法规,真正使法律落到实处,其三,构建“反洗钱”的业务操作规程、金融政策与规章制度.立足各国反洗钱的立法通例,对于泄露报告行为,必须明确纳入犯罪范畴,以确保金融监管部门能够快速获取洗钱线索,司法部门及时实施调查工作.所以,对于现金交易报告,存在可疑性、大额行为,应作为特殊秘密,若泄露上述信息,必须明确定义为犯罪.

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其次,构建健全的反洗钱制度.现阶段,缺乏反洗钱协调机制,反洗钱分析工作与信息收集工作具有诸多缺陷,未真正落实实名制存款制度,反洗钱人才较为匮乏,大多数金融机构并未认真过问资金来源,对于洗钱犯罪活动,通常采取一种事后抵制态度,使得金融机构逐渐沦为洗钱主渠道.因此,金融机构必须予以重视,健全金融制度.主要从如下方面入手：其一,强化货币出入境监管,由于洗钱形式多样化特点,转移黑钱是重要手段.所以,对于出入境货币,金融机构必须加强监管,实时监控进口付汇企业,强化重要票据管理.对于大额进口货物,必须给予追踪调查,实现公安与银行之间的电脑联网,提高监管实效性,其二,健全银行存款与账户管理制度.逐渐完善信用制度、金融服务制度,减少现金交易比重,在全国范围内积极实行账户实名制,防止假身份证开户行为,认真核实开户资料.其三,对于交易报告,实行可疑性、大额报告的审查机制.对于金融交易,金融机构具有审查义务,在交易审查过程中,必须了解交易资金目的地、来源,交易双方基本信息资料.对于大额交易行为,通过内部程序,及时报告给金融情报局.其四,规范交易记录.在反洗钱调查时,金融交易记录是重要依据.因此,金融机构需设置专人负责岗位,负责整理、保管金融交易记录,以为公安、司法等部门调查.

第三,加强国家合作.洗钱活动是国际性行为,在全球化发展趋势下,在反洗钱方面,加强国际合作十分重要,我国必须开展“反洗钱”的国际间交流,促进合作,参与反洗钱的数据库建设,和其它国家共同构建情报交流制度,强化国际刑警合作机制,通过各国金融、司法等部门合作,合理打击洗钱犯罪活动.强化司法合作,主要包含犯罪分子引渡,提供犯罪证据,加强协助调查与送达,没收犯罪收益等方面,加强各国之间的情报交流,实现经验交流与国际信息共享.

四、结束语

综上所述,洗钱活动由于隐蔽性、手段多样化、专业化等特点,反洗钱面临着严峻挑战,面对我国金融环境较为混乱,民间的非法借贷十分猖獗,金融机构的专业人员缺乏反洗钱意识与反洗钱经验,金融法制建设较为滞后,监管力度不足等问题,我们必须完善相关法律制定,构建健全的反洗钱制度,加强国家合作,进而构建完整性、系统性的金融机构反洗钱控制制度体系.

参考文献：

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