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摘 要 ：随着农业产业化的不断发展,金融在农产品加工发展中的作用越来越突出.本文以漯河市为例,分析当前金融支持农产品加工业状况的局限,提出金融支持农产品加工业发展的现实选择.
关 键 词 ：金融支持；农产品加工业；局限分析
文章编号：１００３－４６２５（２００６）０６－００２４－０３中图分类号：Ｆ８３２．３５ 文献标识码：Ａ
Ａｂｓｔｒａｃｔ： Ｗｉｔｈ ｔｈｅ ｃｏｎｓｔａｎｔ ｉｎｄｕｓｔｒｉａｌｉｚａｔｉｏｎ ｏｆ ａｇｒｉｃｕｌｔｕｒｅ, ｔｈｅ ｒｏｌｅ ｏｆ ｆｉｎａｎｃｅ ｉｎ ａｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌ ｐｒｏｄｕｃｔｓ ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ ｂｅｃｏｍｅｓ ｉｎｃｒｅａｓｉｎｇｌｙ ｏｕｔｓｔａｎｄｉｎｇ． Ｔｈｉｓ ｐａｐｅｒ, ｔａｋｉｎｇ Ｌｕｏｈｅ Ｃｉｔｙ, Ｈｅｎａｎ Ｐｒｏｖｉｎｃｅ ａｓ ａｎ ｅｘａｍｐｌｅ, ａｎａｌｙｚｅｓ ｔｈｅ ｌｉｍｉｔａｔｉｏｎｓ ｆｏｒ ｆｉｎａｎｃｅ ｓｕｐｐｏｒｔｉｎｇ ａｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌ ｐｒｏｄｕｃｔｓ ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ, ａｎｄ ｐｒｏｐｏｓｅｓ ａ ｒｅａｌｉｓｔｉｃ ｃｈｏｉｃｅ ｆｏｒ ｆｉｎａｎｃｅ ｓｕｐｐｏｒｔｉｎｇ ａｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌ ｐｒｏｄｕｃｔｓ ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ．
Ｋｅｙ ｗｏｒｄｓ： ｆｉｎａｎｃｅ ｓｕｐｐｏｒｔｉｎｇ； ａｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌ ｐｒｏｄｕｃｅｓ ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ； ｌｉｍｉｔａｔｉｏｎ ａｎａｌｙｓｉｓ
国家“十一五”规划纲要把提高农民收入问题放在各项战略任务的首位.当前,通过税费改革促进农民减负增收的
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我们通过对漯河金融支持农产品加工业发展情况的分析,认为加大金融对农产品加工业的支持力度,大力发展农产品加工业促进农民增收大有可为.农产品加工业是农业产业化经营的重要载体,大力发展农产品加工业,有助于克服农产品“卖难”问题,有助于增加农产品的附加值,有助于为农村剩余劳力提供更多就业,并带动其他相关产业发展.
近年来,漯河市坚持“工业兴市、工业强市”发展战略,围绕农产品加工做文章,在金融部门的大力支持下,农产品加工业总量不断增大.目前,已初步形成原料基地化、产品系列化、加工多元化、销售网络化、企业集团化的发展格局；培育出了双汇、南街村、澳的利、汇通、恒达食品等为主的一批农产品加工企业和骨干农业产业化龙头企业.农产品加工和绿色农业已成为漯河市的主导特色产业.２００５年,农副产品加工企业发展到５５０家（其中农副产品加工业３６１家,食品制造业１５１家,饮料制造业３８家）.占全市工业企业总数的２７％,工业增加值４４５３５７万元,较２０００年增长６２．９％.农产品加工业增加值占ＧＤＰ的比重达到１５．９６％,占全部工业增加值比重达到２８．８１％.但农产品加工业发展过程中存在着金融资金支持不足问题.２００２－２００５年漯河市农产品加工业贷款占各项贷款余额之比由２０００年的８．８７％上升到２００５年的１８．４２％,农产品加工企业年资金缺口近８亿元.农产品加工业的贷款增长与巨大的贷款需求形成反差,成为制约农产品加工业快速发展的重要因素.
本文通过对漯河市金融支持农产品加工业发展的局限分析,探讨金融支持农产品加工业发展的有效途径.
一、金融支持农产品加工业发展的局限
(一)中央银行货币政策在基层传导受阻.
基层分支机构在贯彻实施党中央、国务院以及人民银行支农政策过程中常遇到以下困扰：一是基层行可运用的货币政策工具单一,手段失位,尤其是总行指导意见若与商业银行经营原则有距离时,由于没有刚性约束,商业银行消极对待,货币政策传导效果会打折扣；二是基层国有商业银行信贷功能逐步弱化,银企关系尤其是与中小企业的联系日益疏远,货币政策传导渠道受阻；三是对农村信用社支农再贷款的使用对象和用途规定严格,贷款额度小,涉农企业贷款困难,货币政策在支农方面的效果呈现与期望目标相反的逐步下降趋势.
(二)现有金融机构的发展定位不利于农产品加工企业的发展.
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一是国有商业银行农村地区分支机构的信贷功能严重削弱,主要业务是清收老贷款、吸收存款.二是农业发展银行业务仅仅局限在粮棉油等农产品收购、调销和储备,业务过于单一.三是农村信用社尚未从根本上解决体制、体系和市场定位问题,再加上受资金实力、服务硬件设施、结算条件等方面限制,制约了对农业产业化生产基地和龙头企业的支持.四是邮政储蓄只存不贷,抽走大量资金,加剧了农村资金短缺.据测算,漯河市２００５年由于金融机构造成的资金外流累计高达２６亿元,其中通过国有商业银行流出资金１５亿元,通过邮政储蓄流出资金８亿元.
(三)金融机构现行信贷管理体制存在弊端.
一是国有商业银行集约化经营,上收基层行贷款权限,造成企业信贷主体缺位,拉长了贷款审批环节和审批程序.二是金融机构对贷款责任人实行贷款责任终身追究制度,要求新增贷款不得出现不良贷款.信贷人员为了减轻责任,尽可能减少风险程度较高的农产品加工企业贷款.三是国有商业银行在贷款时以现代企业制度衡量所有企业,而目前我国农产品加工企业多采用传统的经营方式,管理不够规范,赢利水平较低,风险相对较大,严格的贷款条件对于在经营管理和融资方面先天具有弱质性的农产品加工企业来说,很难达到信贷支持的要求.四是业务管理不能与时俱进.农产品加工企业采取的“公司＋农户”、“公司＋基地＋农户”等多种组织模式,突破了地域和行业的界限,而金融机构仍以农业、工业、商业划分业务范围,现行的业务管理体制不能适应形势发展需要.
(四)过高的不良贷款占比弱化了信贷支持能力.
金融机构信贷资产流动性风险突出,不良贷款占比高,相应弱化了资金支持能力.这对于处于快速发展时期、急需资金支持的农副产品加工业来说,金融机构的信贷支持力度明显不够.
(五)农产品加工工业自身发展缺陷难以适应商业银行贷款条件.
一是产品雷同,科技含量低,对信贷资金缺乏吸引力.漯河市的农产品加工业中,加工面粉和生产方便面的占到８０％,导致产品附加值不高,企业发展缓慢.二是企业管理人员综合素质偏低.这在企业规模小的时候,其弊端不易显露,一旦企业规模扩大、生产的社会化程度提高时,这一弊端将严重制约漯河市农产品加工业的发展.三是自有资金不足,筹资以贷款为主.漯河市大部分农产品加工企业是靠举债经营而发展起来的,筹资主要依赖金融机构的贷款,单一的企业融资方式加剧了其对国家宏观调控政策,特别是国家货币政策的敏感度,在某种程度上制约了企业经济效益的提高和较快发展.据对某县调查,农产品加工业平均负债率在８７％左右,甚至个别企业资不抵债.四是企业产品品种单调,质量不过硬.漯河大多数的农产品加工企业还是以生产传统产品为主,开发的新产品很少.比如专用面粉品种目前仅２０余种,而发达国家就在百种以上.同时农产品加工质量不容忽视,同一产品质量的同一性和稳定性较差,而且还有一部分加工品的质量根本就不合格.五是新上项目挤占生产资金,由于宏观调控而造成资金紧张.如某企业在无专项资金的情况下,近两年新上５个项目,占用流动资金２．５亿元.
二、金融支持农产品加工业发展的途径选择
现行农村金融机构布局和服务功能的局限,严重制约了农村经济尤其是农副产品加工业的快速发展.必须从金融政策、机构、投资融资和金融服务等多方面入手,构建循环的农村金融体系,使农村资金在“农村金融机构―农户及农业产业化生产基地―农产品加工企业―农村金融机构”之间循环流动并不断壮大,实现农村经济的可持续发展和城乡和谐发展.
(一)加强货币政策引导,疏通货币政策传导渠道.
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人民银行要努力疏通货币政策传导渠道.一是要进一步发挥“窗口指导”作用,要根据当地经济发展状况及金融运行特点,创新与农产品加工业政策相协调的货币政策传导手段,增加基层行可利用的货币政策工具,突出货币政策的可操作性和针对性；二是进一步推进利率市场化,按照利率与风险对称的信贷原则,合理确定投向农产品加工企业的贷款利率浮动幅度；三是要建立一个政府、企业和金融机构之间反应灵敏、渠道畅通、协调一致的信息平台,加快社会信用体系建设,创造良好的金融环境.
(二)构建完整的农村金融组织体系,实现农村资金良性循环.
１．加快现有金融机构的改革.
一是农业发展银行要在履行好国家政策性职能的同时,扩展业务种类,重点支持农副产品深加工企业.二是国有商业银行要调整经营策略,农业银行应将业务经营重点向中小城镇和农业产业化龙头企业转移,加大资金支持力度.可以考虑要求县及县以下商业银行分支机构的涉农贷款必须达到存款余额的一定比例,或考虑将除农业银行外其他国有商业银行逐步从县以下地域撤出,减少农村资金外流量.三是农村信用社要明确为农业、农村和农民服务的市场定位,加快改革,建立起符合现代企业制度的农村合作金融企业,要充分运用国家的扶持政策和点多面广的优势,尽快填补国有商业银行撤并留下的空白.
２．完善农村金融服务体系,实现农村资金的内部良性循环.
一是成立区域性支农金融机构.要尽快成立邮政储蓄银行,减少农村资金外流渠道；鼓励全国性的股份制商业银行和外资金融机构在农村设立分支机构,增加支持力量；在经济相对发达和民间融资活跃的地区试办区域性股份制农村商业银行或农村合作银行,探索成立以社区为基础的区域性中小金融机构,以制度的形式规定它们的涉农贷款比例,实现“水从哪里来,流到哪里去”的效应.
二是建立农业风险保障机制.要通过优惠政策引导和鼓励保险机构开办农业及涉农企业的相关保险业务.可以由行业协会组织企业或保险机构出资建立起农业生产政策性保险公司、中小企业产业保险公司,为商业银行和其他金融机构提供授信保险.同时,还应当充分考虑各担保机构和保险机构的风险,尽快组建再担保机构,或者加入中国再保险公司,参与信贷的再保险.
三是拓宽农产品加工企业的融资渠道.要建立适应农业产业化发展需要的中小资本市场,大力发展票据市场,积极利用民间融资,让更多的资金通过直接融资渠道进入农业产业化生产领域.地方可以试办小型产权交易市场甚至股票交易市场,专门进行当地中小企业产权甚至股票交易,规模扩大时再对外开放.要允许和鼓励产业化龙头企业在一定范围内通过发行债券或股票进行融资,有条件的大型集团企业和产业链相对完整、上下游产品关联度高的企业可以组建企业财务公司,并在此基础上形成支持农业产业化发展的民间投资机构,提高支农实力.
四是探索建立符合现代市场要求的信用中介体系和信用担保体系.要创新担保形式,充分发挥行业协会在融资方面的作用,在中小企业行业协会的基础上建立中小企业信贷或金融互助会.对大中小型企业应实行有区别的信用评级,拓宽抵押物种类,解决当前普遍存在的中小企业贷款难问题.
(三)完善信贷管理体制,加大对农产品加工业的信贷投入.
１．要改善当前金融机构的信贷管理体制.
一是要改变目前信贷权限过于集中上级机构的状况,要给基层金融机构适当下放贷款权限.
二是在对农产品加工企业进行评级和信贷审查时,应在防范风险的前提下,实行区别对待,尤其对信誉好、有市场、潜力大的农产品深加工企业,可适当放宽贷款条件,扩大授信额度.
三是要完善贷款责任追究制度.金融机构上级行要在规范贷款操作程序的条件下,允许低比例的不良贷款存在,不能要求贷款行和贷款责任人做到“零风险”.同时还要完善奖励激励机制,对经营业绩突出的机构和信贷人员要给予奖励,真正达到权、责、利对等,调动基层金融机构和信贷人员贷款营销的积极性.
２．要盘活存量,增加信贷的有效供给.
一要完善收贷、收息激励政策,制定合理的贷款收回奖励措施,调动信贷人员收贷收息的积极主动性.
二要努力取得执法部门的支持,协助金融机构清收贷款,打击恶意逃废银行债务行为.
三要促成政府建立协调和长效机制,通过政府各职能部门的联动和金融安全区、信用社区建设,盘活信贷存量,保障金融机构的合法债权,创造银企和谐的局面,营造良好的金融生态环境.
（责任编辑：于健）
[收稿日期]２００６－０４
农业产业化自考专科毕业写论文怎么写
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[作者简介]杨南龙（１９６２－）,男,河南柘城人,副行长,高级会计师.
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