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【摘 要 】碳金融,是所有服务于限制温室气体排放的金融活动的总称,它为全球应对气候变化起了重要的作用.对于我国商业银行来说,碳金融的巨大市场预示着良好的发展前景和盈利机会.本文回顾了碳金融的源起,介绍了我国银行业碳金融的发展现状以及存在的问题,并在此基础上提出了我国商业银行推动碳金融业务创新的政策建议.
【关 键 词 】碳金融碳交易京都议定书金融创新
截至目前,国际学术界对于碳金融没有一个统一而规范的概念,但一般而言,碳金融泛指所有服务于限制温室气体排放的金融活动,包括碳指标交易、直接投融资以及其他相关的金融中介活动.碳金融的发展,主要受《京都议定书》的推动.自2005年《京都议定书》正式生效以来,碳金融进入快速发展时期,交易品种和交易工具不断创新,交易规模成倍增长.碳金融为金融体系应对全球气候变化提供了有效的手段,为实现可持续发展、进行灾害管理发挥了重要的作用.
一、碳金融的源起
碳金融的兴起源于国际气候政策的变化,确切地说可以追溯到两个具有重要意义的国际公约――1992年的《联合国气候变化框架公约》和1997年的《京都议定书》.
为了应对全球气候变暖带来的威胁,1992年6月,150多个国家在巴西里约热内卢举行的联合国环境发展大会上签署了《联合国气候变化框架公约》（United Nations Framework Convention on Climate Change,简称《框架公约》,英文缩写UNFCCC）.《框架公约》规定发达国家为缔约方,应采取措施限制温室气体排放,同时要向发展中国家提供新的额外资金以支付发展中国家履行《公约》所需增加的费用,并采取一切可行的措施促进和方便有关技术转让的进行.为落实公约,1997年12月有关国家通过了《京都议定书》作为《框架公约》的补充条款,规定发达国家（《框架公约》附录1中所列国家）在2008～2012年的承诺期内,将温室气体的排放水平较1990年减少5.2%.
为了降低各国实现减排目标的成本,《京都议定书》建立了三种合作机制：联合履行机制（JI）和国际排放权交易（International Emission Trading,IET）以及发达国家和发展中国家间交易的清洁发展机制（Clean Development Mechanism,CDM）.JI主要用于发达国家和东欧转型国家的合作减排,允许附件Ⅰ国家从其在其他工业化国家的投资项目产生的减排量中获取减排信用.国际排放权交易是针对配额排放单位（AssignedAmount Units,AAUs）的交易.附录1国家之间可以根据国际合约分配到的既定的AAUs指标,在相互之间进行转让,保证达到排放标准.清洁发展机制与发展中国家密切相关.其主要内容是发达国家企业通过提供资金和技术的方式,与发展中国家企业开展可以产生温室气体减排效果项目的合作,通过碳交易换取投资项目所产生的部分或全部减排额度（CER）,作为其履行减排义务的组成部分；发展中国家可以通过碳交易获得经济上的补偿,从而提高发展低碳经济的积极性.
《京都议定书》列出的三种合作机制使得温室气体排放量成为可以进行交易的商品,从而为碳金融的发展奠定了良好的基础.缔约国可以通过购买排放权（包括向另一个附件Ⅰ国家买入AAUs,或者向发展中国家购买CER）来缓解面临的排放约束,降低排放成本.
二、我国商业银行碳金融业务发展现状及存在的问题
(一)国内商业银行碳金融业务发展现状
1.开发推广低碳信贷.2006年5月17日兴业银行与国际金融公司签署《能源效率融资项目合作协议》,成为国际金融公司开展中国能效融资项目合作的首家中资银行.国际金融公司向兴业银行提供2500万美元的本金以支持兴业银行最高达4.6 亿元人民币的贷款组合,兴业银行则以国际金融公司认定的节能环保型企业和项目为基础发放贷款,国际金融公司为整个项目提供技术援助.截至2008年2月25日能效融资二期合作协议签订时,兴业银行已经为中国46个节能减排项目提供了9亿元人民币的贷款.2010年1月,浦发银行发布了“建设低碳银行倡议书”,明确将建设“低碳银行”作为战略发展目标.此外,北京银行、民生银行、工商银行和中国银行也开始重视对节能减排项目的信贷支持.
2.制定低碳信贷标准.2007年7月,原国家环保总局联合央行、银监会,发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》,同年11月,银监会吸取赤道原则的部分理念,印发了《节能减排授信工作指导意见》,指导和督促银行业金融机构防范高耗能、高污染风险,调整和优化信贷结构.国内商业银行在国家政策基础上,也已建立了自己的绿色信贷政策和判定标准.例如,中国工商银行出台了碳资产的行业信贷政策,从环保评价的一票否决制、贷后环保专项检查、客户环保信息标识制等三个方面进行规范.兴业银行于2008年正式对外承诺采纳赤道原则,与国际标准相接轨,成为中国第一家本土赤道银行.
3.建设成立碳基金.碳基金是碳交易市场的主体之一,对促进碳金融市场的发展具有积极的作用.各类碳基金为实施节能减排项目提供了专门的投融资渠道,降低了碳贷款的风险,同时,碳基金通过投资碳项目也可以获得巨大的收益.我国商业银行在碳基金方面也进行了大胆的尝试.2007年8月,中国银行推出挂钩二氧化碳排放额度的基金.同年,深圳发展银行推出国内首款二氧化碳排放权挂钩的本外币理财产品,到2008年9月2日到期时,分别实现了7.345%与14.125%的最终收益.碳基金的成立不但为碳经济的发展提供了资金支持,也为客户扩宽了投资渠道.
4.参与碳交易平台运作.2008年,我国成立了北京环境交易所、上海环境交易所、天津排放权交易所,迈出了构建碳交易平台的第一步.2009年,武汉、杭州、昆明等环境能源交易所也相继成立.进入2010年,河北、贵阳、吉林等地也先后建立了环境能源交易所.目前区域交易平台主要进行的业务是进行清洁发展机制(CDM)项目及自愿碳减排项目的交易.我国商业银行积极参与这些平台的运作,包括为交易项目提供信息咨
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(二)存在的问题
1.对碳金融业务认识不足.随着国际碳交易市场的兴起,CDM项目和碳金融逐渐进入我国,但是由于传播时间有限,国内商业银行并没有认识到碳金融业务的巨大发展前景,对碳金融的操作模式、项目开发以及交易规则都不太了解.目前,只有少量商业银行认识到了发展碳金融业务的重要性,其他金融机构鲜有涉及.在没有对碳金融业务有充分把握的情况下,商业银行不敢贸然介入.即使那些已经介入的商业银行,开展的业务也相对单一.
2.缺乏专门的机构和专业的人才.碳金融业务的有效开展需要商业银行建立专门的部门,以完成碳金融产品的研究和设计以及碳金融项目的立项和注册工作,而目前的国内商业银行缺乏专门的碳金融部门.另外,碳金融业务的开展对人才也提出了很高的要求,需要掌握外语、法律、金融、项目管理等多方面知识,而目前我国商业性银行综合性人才的储备还很缺乏.专门机构和专业性人才的短缺,导致我国商业银行开展碳金融业务的动力不足,碳金融业务发展缓慢.
写碳金融本科论文的步骤
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3.中介市场发育不完全.CDM机制下的CER是一种虚拟商品,开发程序比较复杂,交易规则也十分严格,销售合同主要涉及国外客户,合同期限也很长,非专业机构难以具备此类项目的开发和执行能力.在国外,CDM项目的评估及排放权的购买大多数是由中介机构完成,而我国本土的中介机构尚处于起步阶段,难以开发或者消化大量的项目.同时,也缺乏专业的技术咨询体系来帮助金融机构分析、评估、规避项目风险和交易风险.此外,相应的政策和法律框架还不健全,咨询、监测、考核办法还不完善.
4.碳金融业务的风险因素多.商业银行开展碳金融业务,除了面临基本的市场风险、信用风险和操作风险以外,还存在较大的政策风险和法律风险.一是市场风险.主要包括一级市场上价格恶性竞争和二级市场上排放权交易价格的变动.二是信用风险.主要是指贷款企业未能及时还款而给商业银行造成经济损失的风险.三是操作风险.主要是指由于内部操作过程不规范、运营系统失灵以及操作人员失误等造成直接或者间接损失的风险.四是政策风险.随着《京都议定书》在2012年的到期,2012年之后的“温室气体减排问题”已成为许多大国在国际政治舞台上谈判的重要砝码.由于2009年12月召开的哥本哈根世界气候大会最终仅达成不具法律约束力的《哥本哈根协议》,2012年后《京都议定书》是否续签,中国是否继续为非附件国家I存在着很大的变数.对于这种政策风险我们要密切关注国际气候变化制度谈判的最新进展,以便及时防范.五是法律风险.由于碳金融业务涉及多个国家,会派生出复杂的法律关系,特别是关于法律适用、地域管辖权等问题.
三、中国商业银行的碳金融业务创新的建议
我国碳金融市场十分广阔.据世界银行测算,全球二氧化碳交易需求量超过2亿吨.发达国家在2012年要完成50亿吨温室气体的减排目标,我国市场出售的年减排额达到全球的70%,至少有30亿吨.随着我国节能减排规划的实施,必将有大批项目可被开发为CDM项目.面对如此巨大的碳市场,国内商业银行面临的发展潜力也非常大.尽管国内金融业在推广绿色信贷和开发碳排放挂钩产品等方面进行了一定的努力,但是这些碳产品和服务创新无论是规模还是深度都与我国市场潜力不符.因此,我国商业银行应该抓住机遇,积极推进碳金融业务创新.
(一)积极开发碳金融产品
商业银行除了开展CDM项目信贷以及挂钩碳排放权的理财产品外,还应该开发各种各样的碳金融产品,以满足CDM项目下的多样化的金融需求.商业银行应该积极拓展业务领域,包括开展碳权质押贷款,为具有CDM项目潜质和良好信用记录的企业办理以CERs收益权作为质押的贷款；利用商业银行下属的金融租赁中心或者与专业租赁公司合作,发展基于CERs的融资租赁方式；开发信托类碳金融产品,为具有环保意识和金融知识的企业建立碳信托投资基金.此外,商业银行还应该加快开发各种支持低碳经济的碳金融衍生产品.
(二)建立专门的碳金融业务团队
商业银行应该注重培养覆盖CDM项目投融资、CERs交易与管理的高素质业务团队.可以从以下两方面着手：一是成立碳金融投资管理有限公司或碳金融事业部,谋划碳金融发展战略,负责碳金融的市场开发与推广,开发系列碳金融产品.二是加紧储备碳金融专业人才.碳金融业务不但涉及市场交易、投资咨询、国际金融等金融方面内容的同时,而且对法律、项目管理以及碳专业技术提出了很高要求.这就需要借鉴吸收国外先进经验,加强碳金融专业人才建设.只有建立专门的碳金融业务团队,才能不断满足客户需求,才能有效地促进碳金融业务的发展.
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(三)积极参与和促进中介组织建设
目前我国碳排放业务中存在的一个突出问题就是中介组织的缺失.中国作为碳排放权的出售方,与欧洲碳基金、国际投资银行等碳排放权购买方之间开展交易往往缺乏经验,在谈判中处于弱势地位.买卖双方信息不对称,又缺乏对项目比较了解的中介服务,这两点严重制约了碳排放业务的开展.碳排放在碳交易机制下被赋予了资产价值,但由于我国的CDM项目分散、中介程序复杂、审核周期长,市场交易机制不完善,降低了碳资产的价值转化效率.因此,国内商业银行的投资银行部门等应积极与国外投资银行沟通合作,提供财务顾问、投资咨询等业务,发挥沟通交易作用.此外,商业银行还应该积极参加碳交易平台的建设和运作,为碳排放权二级市场的交易提供便利.
(四)控制碳金融业务风险
目前,CDM项目贷款整体上呈现出一种供不应求的态势,意味着我国商业银行在项目融资中有较强的议价能力.因此,商业银行首先应选择那些经济强度好、外部担保强的项目,并且在提供贷款的过程中,可以通过银团贷款、分期投入资金等方式降低贷款的信用风险；CDM项目的未来本息大多采用外币偿还,商业银行应该实行必要的套期保值以防范汇率变化的风险.对于政策风险,商业银行可以通过创新相关的合同条款,尽量将不可承受的风险转移给国外投资者；对于法律风险,在制定合同的过程中,可以通过咨询或聘任擅长国际法律的律师事务所,实现对商业银行有利的法律适用和法律管辖.此外,商业银行还可以探索诸如责任保险等商业保险,转移碳金融业务中的操作风险.
(五)大力发展绿色信贷
商业银行除了与其他企业一样需要控制自身日常运营所排放的温室气体外,还承担着实践绿色金融的责任.银行应该充分发挥其资金融通和资源优化配置功能,通过信贷和投资行为,间接地影响各个企业的资源消耗和温室气体排放,为企业节能减排创造良好的环境,引导经济从“低碳”向“高碳”转变.商业银行还应建立完整的“绿色信贷”制度体系和决策体系,宣传、实践绿色评估信贷的金融模式.同时要加强新能源信贷的投入,加大对风能、太阳能、生物能等的扶持力度.
参考文献
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作者简介：吴领(1985-),男,湖北天门人,浙江财经学院09级金融学研究生.
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