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【摘 要 】赣州矿产资源丰富,素有“世界钨都”和 “稀土王国”的美誉,2011年赣州市提出将钨和稀土建成产值超千亿元的资源产业集群,资源产业集群向规模化和高端化发展过程中对金融的依赖不断增强,也为金融发展带来了巨大的机遇,如何加快资源产业集群和金融融合发展成为我们需要思考的问题.本文通过对辖内钨、稀土产业集群化发展与金融融合的有利因素和制约因素进分析,就如何实现金融与钨、稀土产业集群融合发展进行了探讨.
【关 键 词 】产业集群 金融 融合 研究
推动金融与资源产业集群的融合发展,就是要加强两者内在联系,构筑起金融与资源产业集群之间联系紧密、影响突出的“共生”发展关系,实现金融与资源产业集群战略协同发展.一方面金融为资源产业集群发展提供资金、投资、咨询、支付结算、保险、担保等金融服务,推动资源产业集群向规模化和高端化发展；另一方面资源产业集群规模化和高端化发展产生的巨大金融服务需求,带动了金融服务和金融工具的发展,提升金融发展的质量和效益.
一、赣州市金融业与资源产业集群融合的现状
近几年赣州市钨、稀土两大资源产业集群获得快速发展,产业链条不断向高端延伸,已成为全国重要的钨、稀土产业基地,对金融服务的总量和质量都在迅速提升,而金融则呈现出组织结构不断完善,服务方式不断多样化,服务能力大幅提升的局面,金融业与两大资源产业集群的融合发展拥有较好的基础.
(一)钨、稀土两大资源产业集群快速发展为融合奠定了坚实基础
1.产业集群规模迅速扩大.2011年全市规模以钨、稀土企业分为别达到82家和65家,钨、稀土资源产业集群实现产值分别为279.06亿元和378.41亿元,比上年分别增长53.13%和150.61%,占全国份额分别达到35%和40%,实现主营业务收入分别为265.98亿元和373.89亿元,同比分别增长47.14%和149.43%,近五年钨、稀土产业销售收入的年均增速分别达到了19.24%和58.29%.
2.产业集群质量大幅提升.赣州钨、稀土产业已形成比较完整的产业链条,产品的产能、产量、质量在全国的地位大幅提升.一方面我市积极引进了一批精深加工的企业和项目,如日本东芝、中国五矿、新疆金风等国内外知名钨、稀土企业；另一方面崇义章源、虔东稀土等一批本土钨、稀土企业也积极向上下游产业链延伸扩展,精深加工能力大幅增强.
(二)金融业发展迅速为融合发展提供了有力保障
1.金融业态不断丰富.近几年赣州市大力引进各种类型的金融机构,全市金融业态更趋立体化和多元化,初步形成了以银行业机构为主,证券、保险、期货、担保、交易平台、小额贷款公司等各类组织立体发展的新格局,截止到2011年末,全市银行业机构达到16家,小额贷款公司21家,证券业机构10家,期货业机构2家,融资性担保机构83家,特别是赣州稀有金属交易所的成立,推动钨、稀土产品的交易流通,有效地促进了两大资源产业集群的健康发展.
2.金融对产业集群支持不断取得突破.钨、稀土两大资源产业集群一直是辖内金融支持的重点,金融支持在总量和结构上都取得较大突破.一是银行信贷持续快速增长.截止到2011年末,银行对钨和稀土产业集群的信贷余额为70.51亿元,比年初增长33.31%,高于各项贷款增速10.36个百分点,占各项贷款总额的6.84%,近五年钨、稀土产业贷款年均增速达到了29.34%.二是上市融资取得重大突破.2009年我市钨龙头企业章源钨业在深交所上市公开发行4300万股,融资总额达5.59亿元,开启我市矿产资源企业上市融资的先河,赣州虔东稀土正在排队等待上市.三是创业投资基金首次成立.2009年高能资本在赣州市成立我市第一只创业投资基金,基金规模高达5亿元,自该基金设立以来,共向钨、稀土企业累计投资3.535亿元.
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3.金融服务创新能力不断增强.针对钨、稀土企业的金融需求,辖内金融机构金融服务的创新能力进一步增强,辖内银行积极推广以钨、稀土核心企业为重点的国内贸易融资业务,大力发展供应链贸易融资,形成了以大型企业为贸易融资业务源头、配套供应商和关联企业构成的贸易融资业务链,实现贸易融资各产品间的优势互补,同时针对钨、稀土企业生产特点,创新金融产品,开办了以钨、稀土产品为抵押物的商品融资业务,并成功引进了中外运等中介公司对抵押物实施监管.
二、金融业与资源产业集群融合发展存在的问题
当前我市绝大部分钨、稀土企业仍然处在产业链中低端,整个产业受市场变化影响大,产品的价格波动剧烈,金融对产业支持的风险较大,同时部分领域金融服务滞后于产业集群发展,难以满足产业集群向高端发展过程中多样化的金融服务需求.
(一)资源产业集群发展对金融发展的带动作用不强
1.资源产业集群链中的企业绝大多数处于中低端,抗风险能力弱.目前两大资源产业集群链中除少数几家企业规模较大,具备精深加工能力外,大部分企业生产规模较小,产品科技含量低,受市场变化的影响较大,如近几年在钨、稀土原矿价格大幅上涨情况下,许多中小型加工企业因为缺乏稳定的原材料供应而长期处于停产或半停产状态.
2.企业自身素质低,金融支持受阻.企业自身资质是获取融资的首要条件,辖内绝大多数钨、稀土企业的金融资质仍较差,获取金融资源能力不足,许多产业链上的中小企业由于会计制度不健全,财务报表不能真实反映其财务信息和经营状况,甚至有些企业存在弄虚作假行为,导致融资部门很难对其资信状况做出全面而准确的评价,进而影响自身融资.
3.产业受市场影响大,金融风险突出.由于钨、稀土等是国家重点调控的产业,面临政策调整和价格波动的风险较大.一是政策性风险较大.钨、稀土作为国家战略性矿产资源,国家和地方政府对钨、稀土产业整顿一直以来都在不断加强,国务院办公厅多次出台政策杜绝钨、稀土资源滥开滥采,进一步提高了生产企业的环保标准,使得许多产业链上的企业处于停业整顿期,整个产业链条受国家调控政策的影响较大.二是钨、稀土产品供需市场不成熟,价格波动大.2011年上半年钨、稀土价格出现了大幅上涨,曾一度成为市场游资的炒作重点,大量原矿被用于囤积,直接导致大量中小加工企业由于原材料供应不足或是价格上升过快而不得不处于停产或半停产状态,企业经营风险较大.
(二)金融业对两者融合的准备不足
1.企业融资渠道狭窄不适应产业集群多样化的融资需求.近几年,地方政府,金融监管部门一直在大力推动辖内钨、稀土企业通过上市,发行集合票据等方式进行直接融资,大力引进风险投资基金,但效果并不理想,目前赣州钨、稀土企业融资总量中,银行信贷仍占融资总额绝大部分,金融市场融资功能始终难以发挥,融资租赁等金融与产业集群关系密切的融资产品目前仍未实现突破.
2.中介机构发展滞后不适应产业集群多样化的服务需求.当前我市金融中介服务机构发展滞后难以满足资源产业集群规模化、高端化发展过程中多
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(三)缺乏有利于金融与资源产业集群融合的外部环境
１.配套政策支持不足.资源产业集群向高端化发展,需要政府给予一定的优惠政策,目前市政府对资源产业集群的发展加大了支持力度,也提出了明确的目标,但具体的扶持政策有待进一步加强和完善.一方面缺乏对金融与产业集群融合发展的战略规划,在融资、投资、税收等较全面的配套措施还没有出台；另一方面对金融机构支持产业集群的发展也没有进行贴息、减税、成立担保基金等政策安排,金融机构支持两大资源产业集群发展的激励机制还未有效建立.
２.专业人才“支撑”不够.一方面金融高端人才缺乏,特别是投资管理,项目评估、融资指导等方面人才缺乏,另一方面企业高级管理人才缺乏,当前大多企业仍是家族式管理,没有聘请专业的经理人来担当企业管理人员,整个产业中的企业高级管理人员整体素质较低.同时金融业与产业集群的融合发展迫切需要兼备较强企业管理能力、金融管理能力的复合型人才,当前既懂产业又懂金融方面的人才匮乏.
三、推动资源产业集群与金融融合发展的对策探讨
推动金融与资源产业集群融合发展是实现政府资源产业集群发展目标的关键,政府要积极发挥组织协调作用,优化金融业与资源产业集群融合外部环境；集群企业要注重自身发展素质的提升,带动金融产品,金融市场的创新发展；金融业要提升服务能力,为产业集群规模化、高端化发展提供智力支持.
(一)资源产业集群要完善自身素质,提升金融承载能力
1.加强科技创新、整合产业资源,推动产业规模化、高端化发展.推进产业资源的优化整合,以产权为纽带,资源为依托,采取合资合作、重组并购等方式,对上下游企业进行有效整合,形成一批采选冶、深加工和科研一体化的大企业、大集团,在企业内部设立研发机构,推动企业与江西理工等专业院校之间研发合作,进行技术攻关,形成更多具有自主知识产权的技术和产品,走出一条依靠科技原始创新、集成创新的产业集群发展之路.
2.加强企业管理,提升发展理念,培育融资资质.企业要更新发展理念,建立现代企业制度,制定明确的长期发展战略,朝着做大做强的方向前进,加紧完善企业财务管理制度,增强财务信息的真实性,大幅提升自身融资资质,同时加强与金融机构、中介机构的沟通合作,发挥金融机构、中介机构对企业的指导培育作用.
(二)完善金融服务提升金融对资源产业集群支持能力
1.加强金融创新,提升金融服务水平.一是要加强信贷制度创新.金融机构应改革信贷管理体制,围绕资源产业集群发展,成立专门的“赣州有色”信贷部门,针对钨、稀土等产业链的企业制定专门的授信标准和审批程序,以缩短流程,提高效率.二是要加强产品创新.金融机构加快经营方式转型,针对资源产业集群链上的企业自身条件,市场需求特点,积极探索多种保证方式的信贷产品,大力发展产品质押贷款、上下游企业间的联保、互保贷款等,发展供应链金融,同时着力推进承兑汇票、信用证等表外业融资业务的发展,丰富企业融资方式.三是加强金融服务方式创新.灵活运用各种金融工具为企业提供结算、汇兑、转账和账务管理等多种金融服务,充分发挥金融部门多角度、信息灵的优势,延伸金融服务网络,扩大金融在企业中影响力.
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2.完善产业集群规模化、高端化发展的金融支撑体系.一是金融机构支撑.要进一步优化金融机构布局,大力引进一批权威性高的投资银行、会计事务所、信用评级、风险投资基金等中介服力机构,为企业上市、并购、债务重组、投资管理提供指导服务,在辖内形成种类齐全、结构合理、功能完善、高效安全的区域特色金融机构体系.二是金融市场支撑.继续推动银行业发展同时,大力推动有色金属交易市场、资本市场、外汇市场和保险市场在辖内的发展,逐步形成多层次的金融市场体系,提升金融市场对产业集群发展的支持和调节作用.三是金融服务支撑体系.要加强金融基础设施建设,提升金融服务能力,充分发挥商业银行金融服务主体潜能,建立和完善适应中小企业特点的信用评级、业务流程、服务方式、信贷风险管理机制和信贷政策.四是金融政策支撑.要发挥人民银行窗口指导作用,鼓励金融机构加大对资源产业集群金融支持,在利率、授信规模、信贷安排上出台优惠措施、优先安排钨、稀土企业在金融创新、直接融资中先行先试.
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3.推动产业集群融资方式多元化.积极拓宽企业融资渠道,提升企业直接融资占比.一是要继续大力推进企业上市工作,建立企业上市后备库,推动企业通过各种形式在各类公开市场上实现上市.二是鼓励企业发行债券.鼓励本土大型钨、稀土企业尝试发行企业债券,推动“赣州有色”中小企业票据尽快恢复发行,完善发行程工作机制.三是引进PE/VC机构,鼓励投资基金投资钨、稀土等资源产业,打造具有国际化水准的钨、稀土产业链条.四是推动票据市场发展.选择资信情况较好、现金流量大、市场占有率高、供销关系相对稳定的大型重点企业、试开展商业承兑汇票业务、丰富票据市场工具.
(三)发挥政府引导作用,推动融合向深层次发展
1.出台资源产业集群与金融融合发展意见.政府部门要充分认识到资源产业集群与地方金融融合发展的意义,牵头组织出台辖内金融业与资源产业集群融合发展战略规划,提出具体目标和相应配套措施,为金融业与优产业集群融合发展提供指导.
2.搭建金融与资源产业集群融合平台.政府部门要搭建金融业与制造企业融合发展平台,为资源产业集群与金融业融合发展提供指导和服务.一是政府要积极建立银企对接网络平台.以赣州金融网为依托,建设网络银企对接平台,拓展银企信息沟通渠道,消除信息不对称性,通过这个平台,金融机构用来推介金融产品、提供贷款服务,中小企业用来了解信贷产品信息、发布融资需求,系统则提供全天候、无缝隙、常态化的网上金融服务.二是搭建银企对接平台.政府应定期组织产业集群企业、金融机构召开座谈会、融资洽谈会等,增强政府、企业、金融机构互动沟通.
3.建立和完善人才培养机制.人才是推动金融业和产业集群融合发展的关键.政府应完善对金融和制造来高端人才的培养和引进机制,如尝试鼓励重点企业建立现企业管理模式,积极引进专业经理人；与江西理工等驻市和市属大中专院校开展人才培养合作,改革办学模式、调整专业设置,与我市资源产业集群对接,建立钨、稀土产业教育培训基地.
4.创优金融生态环境.政府部门要联合人民银行积极推动中小企业信用体系建设,推动钨、稀土产业基地成为中小企业信用体系建设的实验区,加大诚信宣传力度,定期开展试验区文明信用企业评选活动,增强外部激励,同时要建立企业逃废债务行为的惩罚机制,为金融支持产业集群发展营造良好的外部金融生态环境.
作者简介：谢芳俊（1985-）,男,江西兴国助理经济师,经济学学士学位.
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