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摘 要 ：我国经济的高速发展给金融行业带来了蓬勃生机.而随着科学技术的进步,特别是互联网技术的发展和进步,更给金融业的进一步发展了创造了全新的条件和机会.如现在非常流行的“余额宝”,“增益宝”等,给金融行业的发展带来了新的契机和新的发展方向.而在这样的环境下,期货公司也受到了互联网金融带来的变革,期货公司将面临新的转变和创新,商业模式也将发生彻底性的改变.因此,本文将从期货公司出发,重点分析互联网金融的变革将怎样影响期货公司的发展.
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关 键 词 ：期货公司 互联网 金融 变革 发展
一、互联网金融发展现状
在我国,金融行业的快速发展是有目共睹的.特别是在2013年,由余额宝引发的热潮使得互联网金融受到越来越多人的关注.2013年,在互联网金融中,由天弘基金创建的“增利宝”其所产生的货币基金的规模已经达到了1886亿元,而使用“增利宝”的客户数量已经超过了4404万,这使得从前并不出名的天弘基金竟然仅仅在不到半年的时间里就成功发展成为了我国最大的金融货币基金,其总的资产规模超过了1945亿元.而到2014年2月,天弘基金的规模已经超过了2501亿元,新增的用户数量达到了660万,现在的天弘基金已经取代了我国华夏基金的位置一跃成为我国基金资产规模最大的公司.
至此,互联网金融的时代已经到来.互联网企业所瞄准的目标除了基金外,还涉及期货,证券等其他金融产品或企业.互联网金融的快速发展已经逐渐影响了期货市场的竞争和发展,许多期货企业面临了新的商业模式的改革和创新,而相应的期货行业将重新进行洗牌.
在这样的背景下,期货公司很难避免互联网金融发展带来的变革.因此,期货公司需要正确积极的迎接互联网金融发展带来的机遇和调整,从互联网发展角度出发,重新构建新的发展模式.
二、互联网金融给期货企业带来的冲击
1.对期货公司业务发展的冲击
免费是互联网公司一个比较重要的特点,也就是“获取用户免费,获得利益收费”的模式.从360打败其他杀毒软件,阿里巴巴赢得易趣网市场可以看出,互联网企业要获得大量用户,并且迅速占领市场,免费是一个极其有效的手段.而当互联网公司向期货市场发展后,必将在期货公司内旋起免费的浪潮,这可能使得期货企业市场佣金极大的减少,甚至是业务佣金由于互联网的介入,将客户拉入期货企业的业务市场将变成免费,因此业务佣金也将有可能实现零费用了.另一方面,边际成本低是互联网公司又一个比较重要的特点.特别是大部分互联网企业从长远发展战略的角度出发,为了能够获得更多的用户,这些企业暂时不会考虑能否获得利润,而是将用户业务渠道发挥到极致,当用户数量达到满意的要求后,才开始进行盈利.
2.对期货公司利息红利的冲击
传统的期货公司,其主要盈利来源是客户的保证金利息收入和相应的业务收入.对于期货企业而言,客户的保证金利息收入是期货公司比较重要的盈利来源.因为在期货行业的发展过程中已经形成了客户保证金放入期货公司后客户是不能再享受利息的,因此期货公司可以通过客户的保证金来获得一定的利息收入.然而,如果互联网公司进入期货市场,期货企业的利息收入可能会变成零.因而如天弘基金的“增利宝”通过支付宝的“余额宝”可以抢走银行的活期存款利息,那么在互联网进入期货市场后,客户的保证金也可以通过相应的方式放入互联网金融产品中如“余额宝”从而使得期货公司的利息红利为零.并且随着货币基金的发展越来越快,基金规模越来越大,更多的客户利息红利将会被互联网金融产品瓜分掉.
例如,如果由互联网控股的期货企业宣布客户存放的保证金可以放入余额宝或者其他相同的互联网金融产品中获得更多利息,那么传统期货公司的客户明显将会大量流入到互联网控股的期货公司中.即便是传统的期货企业同意给客户提供保证金的利息,但也达不到像天弘基金那么高的利率,因此,传统的期货公司不但要损失大量的保证金收入,同时还面临着的大量的客户流失.如果互联网期货公司正式进入期货市场,那么这个互联网期货公司很可能在3年时间内就使得客户权益达到550亿元,那么那些规模较小的公司特别是排名在后50名的公司将面临巨大的生存压力,很多企业可能会直接破产,这就使得整个期货行业重新洗牌.
三、互联网期货企业发展的劣势和优势
1.互联网期货企业的劣势
当互联网企业正式进入中国的期货市场时,要实现互联网平台的金融战略,这些企业一般不会首先和规模较大的期货公司合作,而是通过控股或者收购一些小的期货公司来逐渐占领期货市场,而这些期货公司普遍存在一些劣势：
营业网点或者布局不足.目前我国金融期货还没有实现网络开户的权限,很多业务还需要进行上门服务,因而这样会增加期货公司的人力,物力和财力,即期货企业的成本会上升.对于那些小型的期货公司来说,这样的成本还不算高.但是对于互联网期货公司而言,由于其客户数量庞大,其服务数量也相应的不断增加,而没有网络营业点或者网络营业点的布局少势必会影响互联网期货公司的业务开展.
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国际业务能力不足.很多小型的期货企业还不具备可以开展国际业务的能力,而我国期货公司在未来的发展道路上势必会向国际化发展,因此许多期货公司已经开始对国际业务发展进行规划,而国外的期货产品或期货企业也在不断拓展中国的期货市场,伴随着资本项目和自由贸易区建设的人民币可以兑换,很多期货公司的国际业务也将一步一步扩大,而这将阻碍国内互联网企业的发展.
期货专业管理人才不足.随着期货人才流动性的加大,特别是期货企业在高水平的营销人才等方面具有较大的缺口,这使得很多中小型的期货公司难以留住期货行业相关的高水平的人才.随着互联网企业进入期货市场,其对该行业的要求更好,而相应的高技术,高水平的人才就更加缺乏
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巨量的潜在客户资源.互联网期货公司由于其互联网公司的特点可以拥有大量的客户资源,同时通过互联网丰富的营销渠道获得更多的潜在客户.例如,阿里巴巴拥有4900万企业客户,而支付宝,腾讯微信等都拥有超过6亿的用户,如果这些互联网公司进入期货市场,成了相应的互联网期货公司,那么其很有可能可以将原来的客户转化为期货市场的客户,从而给期货公司带来巨大的资金和客户收入.同时,当互联网企业在证券行业,基金行业发展业务后,其可以在一个统一的网络平台上进行客户数据的定位分析,对客户信息进行归纳分类,从而实现交叉销售,因而更好的满足客户的需求,这样也可以带来传统期货公司所无法匹敌的客户数量.
可以共享极低的IT成本.由于互联网公司具有比较强劲的科学技术能力,特别是IT和信息科技能力,因此在云平台,网络等IT技术平台上面拥有传统期货企业难以匹敌的资源,而由互联网公司成立或控股的期货公司则可以享受其母公司提供的这些资源,因此实现极低的IT成本而获得更高效率的经营管理.
短期不以盈利为目标.如前面提到的,互联网公司在进入期货市场后,其可以进行价格战略,即在该互联网平台上提高一个金融生态圈,在这个圈内的用户可以免费享受期货,基金,证券等相关的金融服务,实现短期内的不盈利.这样互联网期货企业可以通过价格战略快速的得到大量的客户资源,同时迅速占领相应的期货市场,而传统期货公司没有其他渠道消化成本,所以根本无法竞争.
四、期货公司的应对策略
互联网期货公司真正威胁到大型期货公司需要一个时间过程,估计最多需要一年时间.换句话说,传统期货公司有不到一年的时间可以布局和应对互联网期货公司颠覆性的挑战.目前看来,中大型期货公司应该做以下几个方面的准备：
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1.做好应对佣金战和利息战的准备
丢掉幻想,放弃侥幸,必须认识到通道业务归零是不可避免的大势所趋,期货公司平均佣金其实一直在下降,可以说从未上升过,互联网企业的介入只是加速了这个下降的过程而已.保证金利息也是如此,凡是被垄断或保护的,都会被互联网破坏性的创新所颠覆.
2.进一步加强中大型机构客户服务
互联网期货公司有个明显的特点是“非接触”或“非现场”,这样才能大规模复制,即通过优秀的电子化平台,简化的设计使得客户在网络上就可以完成各项业务,因此他们的边际成本非常低,可以服务大规模的客户,但这种服务必须是标准化的而非特殊的定制化的服务.对于期货市场中的散户来说,他们由于资金少而受到歧视,享受不了大户的待遇,反而手续费收取标准远高于大户.这些散户将可能被互联网期货公司标准化的服务所吸引,对散户来说,他们享受到了公平的服务,且低廉的佣金更是在传统期货公司中无法拿到,他们很有可能投入互联网期货公司的“怀抱”.而大型机构客户本来佣金就很低,还能享受到特殊的专业化服务,所以对互联网期货公司的标准化服务吸引力不如散户那么强.
3.强化期货公司专业化服务能力
在互联网金融发展带来的冲击下,我国期货公司应不断增强专业化服务能力以增强企业的市场竞争力.首先要加强期货公司的服务创新、管理创新.以期货经纪、投资咨询、资产管理等中介业务为核心,以仓单质押、做市商、场外业务等中介业务为补充,为客户提供高质量、专业化的风险管理服务的金融中介服务公司.其次健全服务产品体系,通过创新开辟个性化之路,在为顾客提供核心服务产品时,更应该注意经纪公司内部各部门协调一致,共同努力,比如研发部提供良好的咨询服务,市场部提供良好的服务环境等.期货公司还应该采取提供捆绑服务等手段提高期货经纪服务的附加值,使客户充分感知服务价值的存在.
五、总结
上述分析了我国互联网金融的发展现状,互联网金融变革对期货公司产生的冲击,以及互联网期货企业发展的优势和劣势.针对互联网金融带来的影响,传统的期货公司应该采取相应的措施应对这些金融变革带来的机遇和挑战,例如期货公司可以通过并购和新设得以扩张,在解决了大规模客户开户的问题,也可以通过创新业务牌照和国际业务方面加强对期货公司业务的布局和储备,做好通道业务等.
参考文献：
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[2]李眸,牛礼泉,孔峰.浅析我国互联网金融的发展现状和发展趋势[J],经济视角,2010（2）,19-25
[3]苗伟,徐浩,宁小平.关于我国期货企业在互联网金融冲击下的发展趋势[J],经济视角,2011（3）,23-29
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