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【摘 要 】金融创新对整个金融行业都会产生积极的意义,对经济发展也会起到推动作用.虽然金融创新也会有一些弊端,但是站在整体的角度分析,其有利的部分还是要大于其产生的弊端的.本文旨在分析金融机构、市场和制度几方面的相关内容,探究金融创新对整个金融行业产生的积极意义.
【关 键 词 】金融创新 风险 市场 制度 机构
引言
20世纪60年代就有经济学家曾经提出金融抑制会抑制经济增长,同时提出通过金融创新实现经济增长的发展方向,金融创新对整个社会经济发展都有很大的影响,同时也会对金融业的活跃发展起到重要作用.
一、金融创新对金融机构产生的积极意义
(一)金融创新能够有效推进金融业的发展
金融创新能够扩大金融业务数量,放大金融机构范围,还能够促进就业增长,提升金融业素质,最关键的是能够提高金融机构的盈利能力,可以有效地实现金融机构的资本扩张,还能够在一定程度上提升金融行业的现代化设备运用水平.再有一点比较重要的就是金融创新还能够在一定程度上提高金融产值的增长,进而使得国家的第三产业和国内生产总值的比例得到快速提升,所以金融创新对第三产业发展和国内生产总值增长起到了积极意义.
(二)金融创新可以有效提升金融机构的竞争能力
实施金融创新就意味着会有更多新的组织成员进入到金融机构当中,会形成多种金融机构共同生存的形态.金融创新形势下的工具和业务的创新在很大程度上吸引了顾客,这样传统的金融措施就会失去顾客的关注,其利润自然降低.这些内容都表明金融创新使金融机构的竞争力更为强化.
(三)金融创新能够使金融机构提高经营风险抵御能力
金融创新对金融机构经营风险抵御能力的提升帮助一般体现在金融工具的使用中,也就是在金融机构使用有风险的转移功能金融工具的时候表现出来的.比如,现在的浮动利率的债券或票据这些新型的创新金融工具,在体现了传统金融工具特点的同时,可以有效地帮助金融机构降低筹资利率的风险.
二、金融创新对金融市场所起的积极作用
(一)金融创新使金融市场的深度和广度得到提升
金融创新下的新工具的应用使得金融市场的交易品种得到丰富,进而丰富了金融市场中接收的金融资产品种.随之逐渐有不同类型的债券出现,相应的金融产品也不断发展,呈现出多种类、新特色、高技术的特点.分析金融衍生产品的组合设计,其呈现出来的种类也越加丰富,除了有金融工具和其相关衍生品的嫁接产物,像外汇、债券以及股票期货等,还有像期货期权和换期权等衍生品重组成的新式金融工具,再有就是经过设计基本的衍生工具的参数及性质形成的创新衍生产品.
(二)金融创新会推进国际金融市场融资证券化
首先,与银行贷款相比较,证券发行的方式更为重要,主要是通过银行贷款数量急剧降低和循环国际证券上升表现出来的；其次,围观金融主体的商业银行,其资产和负债逐渐显示出证券化的表现.其内部总资产中有很大部分的政权资产,使其成为国际证券市场中重要的投资角色.再有,商业银行的贷款资产也呈现出证券化；再次,商业银行除了发行国际证券,也加入到了相关的经营活动,成为了新发证券承销机构.
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(三)金融创新能够推进金融市场的一体化进程
首先,金融创新能够提升国际资本的流动速度,使得国际资本市场规模不断发展,促进一体化进程.在国际或者国内金融市场上出现的创新金融工具,会扩大交易规模使其向国际市场发展,另一方面要保证金融工具的交易管理、价格和投资回报要在不同的市场上保持相对的一致,加强这些市场的关联度的改善；其次,金融衍生工具有效地规避金融主体风险,保证套期保值,另外因为同样的货币浮动和固定利率以及不同货币的利率有所不同,还为金融主体套利投机和套汇收益增加了可能；再次,创新金融及其衍生工具交易要依靠市场进行,属于跨市场的国际性金融活动.
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三、金融创新对金融制度产生的影响
(一)金融创新使融资边界变得模糊
金融创新会使直接和间接融资,资本以及货币市场之间的边界变得模糊,这样会使得融资体制结构发生改变.根据金融学的基本观点分析,间接融资是说银行作为信贷中介实施金融通资,直接融资是说不通过金融机构的融资及投资者的融资.关于资本和货币市场则主要是根据融资期限进行分类的,融资期限在一年以内是货币市场,超过一年就是资本市场.这些概念一直以来都是如此界定,金融创新使这种形式发生了改变.
(二)金融创新推进国际货币制度变更
金融创新推进了国际货币的一体化发展.拿欧元举例,欧元制度本身与国家权力无关,在无关主权的情况下实施的货币统一不仅推进了货币制度的变更,更为重要的是挑战了传统的金融学的货币制度理论.再有,欧元作为一种金融创新不仅符合
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四、结论
金融创新对整个金融市场和制度都起到了积极作用,相关金融行业的从业人员,要加强对金融创新相关内容的研究,推进有利的方面,避免不足所产生的不良影响,尽量使金融创新发挥最大的效用.
参考文献
[1]陈柳钦.金融创新对金融发展的影响试析[J].中国煤炭经济学院学报,2002年01期.
[2]刘志新.试析金融创新的风险表现与防范[J].广西金融研究,2003年S1期.
[3]朱晓燕.金融创新对金融界的影响[J].经营管理者,2010年17期.
（责任编辑：陈岑）
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