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［摘 要］金融产业集群不是靠政策导向就能够发展起来的,而是市场长期竞争的结果.北京金融业的优势条件在于拥有巨大的市场潜力,其最大的弱点是市场活力匮乏.北京金融业要真正达到“金融立市”,就必须增强微观金融主体的市场活力来大力发展金融产业集群.
［关 键 词 ］ 金融产业集群 市场活力 金融创新
产业集群是指在某一特定领域内相互联系、区域竞争优势不断强化的某类公司和相关机构的空间集合,是支撑新时期区域经济发展的新模式.金融产业集群是指金融产业的各种机构和企业根据横向竞争和合作关系以及纵向专业化分工,大量集聚于某一特定地区而形成的具有聚集经济性的产业组织.金融产业集群综合了金融市场以及金融企业的功能,形成一个稳定、有序、持续的金融生态组织,从而在金融整合力、影响力和竞争力等方面具备金融市场或金融机构所不拥有的整体竞争优势.
北京金融业在全国金融发展格局中有着举足轻重的地位.北京作为全国金融资源的垄断中心以及国内外大型金融集团的总部所在地,有天然的决策垄断优势.作为功能上最具优势的城市,可以打造立足华北、环渤海经济圈进行区域内的集聚,建造地区性的国际金融中心,以此促进金融产业升级,最终辐射全国.因此,探讨北京金融产业集群的形成、发展及其集聚特征,对于建设地区性的国际金融中心,促进北京金融产业集聚的国际化发展具有十分重要的意义.
一、金融产业集群的内涵以及研究述评
金融产业集群是指金融企业及相关中介服务机构在特定地域通过正式或非正式联系而形成的相互竞争、相互合作、在空间上高度集聚的企业群体.
国外研究金融产业集聚比较早的是金德尔伯格（1974）.他指出,金融市场组织中存在着规模经济,这促使银行及其他金融机构选择一个特定的区位,形成了金融市场的集聚力量.Mcgahey（1990）等认为,金融服务机构和产品的集中化与全球化决定了金融服务机构在其他的国家或地区设立分支机构时,必须考虑区域内的成本和优势、优秀的金融人才、先进的信息技术以及政府监管和税收政策等.Porteous（1995）运用信息流理论分析认为,信息外在性、信息腹地、路径依赖和不对称信息这些背后力量是金融集聚区兴衰的决定因素.Audrestch and Feldman（1996）等经过研究发现,知识技术的外溢效应随空间距离的扩大而下降,这也有利于集群内金融企业的经验共享和技术创新能力的提高.Gehrig（1998）从金融产品流动性和信息敏感程度角度分析认为,对信息较为敏感的金融交易更可能集中在信息集中与交流充分的中心地区,从而形成金融产业集聚.
二、北京金融产业集聚特征
北京金融产业具有“二重结构”并存的特点,即传统的国有垄断方式是产业结构中的一极,非国有（金融FDI、股份制等）是产业结构中的另一极.以前者为权重,金融国有化是北京金融产业的突出特色,从而滋生了金融市场的“政策市”现象.在政策导向的金融市场中,北京金融产业集群与国际相比存在很多的差距,产业集群竞争力较弱,具体表现在以下三个方面.
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1.金融市场集聚功能欠缺
北京发展金融业具有独特的优势,主要表现在北京的金融资源非常丰富、北京的金融历史和文化非常厚重以及北京的优势非常明显,有国家的“一行三会”即人民银行、银监会、证监会、保监会这些金融管理机关在北京.有工、农、中、建、邮等中国前五大银行,有中国人保、人寿、再保险等一批有影响力金融机构,有中信证券、银河证券等一批国内领先的证券公司,这些金融机构聚集在北京是非常雄厚的资源.但是,北京金融产业集群在功能上的集聚并没有显现,而仅仅是在规模上的空间集聚.金融市场的功能主要表现在资源配置功能和金融服务功能两个方面.长期以来,北京是以政治金融中心为主的非开放型的市场化金融中心,而不是利用市场配置金融资源.具体而言,从投融资功能来看,长期以来我国以银行市场为主导进行间接融资,而国外是以资本市场为主导的直接融资,资金的配置与使用更有效率.我国传统的融资方式无法充分满足投融资的需要.金融自由化背景下,“引进来”的企业有巨额的资金需求,需要在中国的资本市场来融资.北京金融市场规模庞大,为国内外企业的投融资提供了广阔的空间.以北京市金融机构（含外资）存贷款余额为例,2007年存款余额33700.3亿元,贷款余额19861.5亿元,居全国之首.北京金融市场潜力巨大,但没有辐射全国的金融市场,需要提高交易效率,制定公平的市场规则,逐步提高其金融市场功能.
2.产业集群创新能力滞后
在金融全球化不断深入的背景下,创新与学习已成为金融产业集群不可回避的选择.金融产业创新能力的差距主要表现在两个方面：一是人才创新能力差距,二是业务创新能力的差距.2008全球国际金融中心的排名中北京位居第46位,全球金融中心指数的评价体系涵盖人员、商业环境、市场准入、基础设施和一般性征例五大指标.就人才而言,现代金融业的竞争,其实质是人才的竞争,金融人才是金融中心的发展之本.业务创新能力上的差距,主要反映在创新金融产品能力上的差距和创新交易手段能力的差距.北京金融业长期处于传统的经营模式,国有商业银行高度垄断,股份制银行、城市商业银行等多种形式的金融机构刚刚兴起,其实力与规模尚不能与国有四大行竞争.同时,长期以来,我国金融品种停留在存贷和汇率结算业务上,金融衍生产品仍处于起步阶段,金融业整体效率低下.
3.缺乏金融产业集群区域优势
目前,全国的金融资源正在加速向上海集聚,以上海陆家嘴为代表的国际金融中心的优势日益强化,上海正在逐步成为金融要素集聚地和金融信息交流中心.在南部,广、深依托香港,是对外资开放最早的城市,资本市场成熟、规模大,以深交所为融资龙头,是中国企业融资最活跃的地区之一.北京的金融产业优势地位不进则退,最终可能退化为中国政治、文化中心.
三、策略探索
北京金融业的优势条件在于拥有巨大的市场潜力,其弱点是市场活力匮乏.要真正做到“金融立市”,北京金融业必需增强微观金融主体的市场活力来大力发展金融产业集群.
1.鼓励金融创新.
金融创新不仅可以吸引金融资源集聚,而且能够形成金融中心的核心竞争力,因此北京应采取各种措施鼓励金融创新,包括宽松的金融运行环境、优惠的税收政策等.比外,还应注重制度创新和机构创新,深入推进金融制度的市场化、国际化改革,增强金融机构的功能.
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2.减少寻租行为与政府干预.
北京金融产业集群应当努力成为交易成本最低、交易效率最高、交易量最大的金融资本、金融机构和金融信息的集聚地,这需要有自由交易环境、良好的金融传统和符合国际惯例的法律制度来予以保障,这些制度应当是自由、公平和透明的,金融机构或企业在这里不应受到任何不正当的限制和歧视.
3.积极推动金融市场的开放.
积极推动金融市场的开放有利于增加国际金融资本的流入,提高中国金融服务水平,还有利于吸引多种形式的参与者,增强市场影响力.这个过程需要通过政府的有效指导,逐步开放金融市场,完善金融市场机制,并有规划地引进目前金融产业链中所欠缺的金融机构.
4.加强金融产业的规模经济性.
规模经济作为主要的集群因素,在金融服务活动中非常重要.北京金融产业集群应当着力构建大型金融集团,集聚全球金融机构；同时争取中央支持,发展民营金融实体,加强金融信息化建设,通过金融产业的区域规模经济性来提高金融效率.
四、结论
金融产业集群的形成不是一蹴而就的,更不是靠政府的政策倾斜就可以长久维系的,而是依靠金融环境的开放以及金融机构和相关企业的自发选择,是市场长期竞争的结果.北京金融业在发展金融产业集群上已经具备初步的条件,金融机构空间上的集聚正在促使金融产业链的形成.北京金融业应当注重塑造微观金融主体的市场活力,以市场化的手段促进金融产业集群的形成.
怎样撰写金融市场学位论文
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参考文献：
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