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[摘 要]农村金融由于商业化的改革和金融组织原来体制中弊端,为农村服务的作用弱化,本文深入分析农村金融市场存在的突出问题,从体制建设、金融创新、社会保障等方面有针对性的提出我国农村金融市场的改革建议,以优化配置金融资源,适应当前建设社会主义新农村的大局.
[关 键 词 ]农村 金融市场 问题 对策
农村金融在社会主义新农村建设中具有重要地位和作用.当前,农村金融产品和服务手段不断扩展、融资渠道不断拓宽、农村金融文化建设得到加强.但也存在着农村金融生态环境欠佳、农村保险市
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一、农村金融存在的主要问题
(一)农村金融业务呈现萎缩
近几年,随着金融体制改革不断深入,国有商业银行以追求利益最大化为目的,陆续实行扁平化管理,从1998年开始到2006年逐步从县域收缩机构,网点数量降至原来的50%以下.农业发展银行只从事粮棉油政策性收购业务,与绝大多数农户没有业务联系,邮政储蓄只在农村牧区吸收存款,发放少量的小额贷款,因此农村信用社“一家独大”,存在供给不足、农民贷款难的问题.
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(二)农村金融生态环境欠佳
我国的金融生态环境的法律环境、信用环境不佳以及担保体系不完善,使得金融机构自我维权能力不足,对恶意逃债人缺乏强有力制裁手段,导致金融债权得不到有效保护,严重影响了农村正常金融秩序,也就无法满足金融支持新农村建设所要求的外部环境.
(三)农村经济补偿机制缺失
我国农村的保险业发展缓慢,目前只处于初创阶段.农民的金融知识不足,缺乏主动投保的意识,农业保险的覆盖率低.同时,我国还没有建立相对完善的担保机制,缺乏相应的风险补偿机制,导致农业投资缺乏高效的风险分散渠道和农业风险保障机制,一旦遇到自然灾害和市场价格波动,农户就无力偿还贷款,风险转嫁给银行,进而制约了金融机构支农信贷投放的积极性,导致农村信贷资金投放不足.
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(四)农村金融体制改革落后
我国农村金融体制呈现出二元结构特征,即由农业发展银行、农业银行和农村信用社组成的主导型制度与由民间借贷等组成的民间金融并存.在资金缺乏、供不应求的情况下,金融部门只能在政府控制下以“配给”方式提供信贷,这严重阻碍了农村经济的发展,使农村长期存在严重的金融抑制.农村金融制度供给的错位与不足,使农村正规金融供给短缺,民间金融盛行,但是由于民间金融的发展还未规范化、法制化以及其自身高利息、高风险的特点,对农村和社会经济带来一些负面影响.
(五)农村金融创新不足
目前,在农村金融市场,虽然小额贷款公司、农村资金互助社和贷款公司等各类新型金融机构在全国范围内开展试点,但是整体进展较慢.市场体系不完善,各地农村金融市场的主体是信贷市场,其他市场发展严重滞后,相互配合促进的市场体系没有建立,市场配置简单,交易内容单一,信用工具单一,市场功能无法实现,难以满足农村经济多元化的金融需求.
二、对策
(一)国家要加大力度扶持和支持农村金融发展
国家通过税收优惠、财政补贴、金融政策支持、加强金融监管等途径,支持农村金融机构壮大经营实力,并尽快制定适合农村金融发展的法律法规制度,为新农村建设中金融资源安全运行提供强有力的法律保障.中央银行要加大对农村金融的宏观调控,在存款准备金、利率临时贷款方面灵活管理,通过宏观调控引导资金流向农村.
(二)建立多层次的农村金融服务体系,增加农村金融服务的供给
整合金融资源,完善农村金融体系,逐步形成竞争性、多样性的金融体系,构建符合农村需要的商业性、政策性、合作性和其他形式并存的农村金融服务体系,实现各金融组织合理分工、优势互补、正规与非正规金融机构有机互动.同时强化监督考核,建立一套具有公信力的、系统的、客观的社会责任评级机制,进行考核,促使农村金融机构较好的履行好社会责任.
(三)进一步规范民间金融行为
政府加强对农村金融机构风险的管理力度,完善相关法律法规,明确民间借贷政策,规范民间融资合法经营.降低农村金融机构的准入门槛,扶持专门为农业生产和农村经济发展服务的农村金融投资公司,引导、规范民间互助会等互助性的融资形式,使更多的民间资本有组织、有计划地注入农村金融市场.
(四)进一步完善农业保障体系,为农业生产发展提供保障
完善财政补贴和风险补偿机制保障体系,各地政府部门应引导农民和农村合作经营组织建立农业保险合作社,形成以农业保险公司为主导,多元化的农业保险组织体系.鼓励政府出资的各类信用担保机构积极拓展符合农村特点的担保业务,也可由政府牵头出资、农民和农村企业参股,建立专业化信贷担保机构,整合各方面信用信息,防范金融风险,促进金融市场稳定.
(五)切实改善农村金融环境
大力推进信用村镇、信用企业和信用农户活动,在农村开展诚信教育,大力倡导信用文化,切实增强农民的金融法制意识,营造稳定、和谐的融资环境.建立失信行为惩戒机制,严厉打击逃废债行为,依法保护金融债权,提升金融机构对农村金融市场的信心.
(六)加大金融创新力度,发挥金融部门信息广的优势,为农民增收出谋划策,提供科技信息服务,当好农民的金融顾问,切实提高农村金融服务质量.
参考文献:
[1]蔡则祥.我国农村金融组织体系的完善与创新[J]农业经济问题,2002,(04)
[2]徐家元.关于完善农村金融服务体系的思考[J].金融纵横,2004,(05)
该文来源:http://www.sxsky.net/jinrong/yxgl/378003.html
[3]张丹丹.完善我国农村金融服务体系的建议[J]当代经济,2006,(07)
(责任编辑:董晓磊)
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