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摘 要：金融创新是金融业发展的动力,近几年,大量金融创新产品及金融创新工具的产生,丰富了金融市场,推动了金融行业的发展,提高了金融机构的市场竞争力和盈利能力,因此,应鼓励金融创新的产生.然而金融创新是一把双刃剑,创新的同时也伴随着风险的产生,在积极推进金融创新时需清醒认识金融创新潜在的风险,采取科学有效的措施防范这些风险发生.文章认为可以从完善金融立法、加强金融监管、规范金融创新主体、加强预防金融创新风险的国际合作等方面防范金融风险,使我国金融体系高效、稳定地运行.
关 键 词 ：金融创新；金融创新风险；风险防范
中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1006-8937（2013）06-0015-02
1.金融创新的概念阐释
对于金融创新的解释,各个学者有不同的定义,大多数学者的解释由著名经济学家熊彼特的观点衍生而来,他在其成名作《经济发展理论》（Theory of Econofor
金融创新方面论文范文集
从宏观层次上讲,金融创新涉及的范围相当广泛,金融发展史上,金融市场、金融机构、金融体系以及货币制度的历次变革都可视为金融创新.金融技术的创新、金融市场的创新、金融服务与金融产品的创新、金融服务行业结构上的创新都包含在金融创新的范畴内.
从中观层次上讲,金融创新主要是政府、金融当局和金融机构为适应经济环境的变化,为了防止或转移经营风险,降低成本,更好地实现流动性、安全性和盈利性而逐步改善银行等金融中介的功能.它包括技术、产品以及制度上的创新.技术创新是为了达到预期的目标,采用改进的生产方法,重新组合生产要素或者添加新的生产要素；产品创新是指生产性能更好、技能更优的新产品；制度创新是为了提高效率,改进管理制度,使新的制度更完善,效率更高.
从微观层面,金融创新是指金融工具的创新.它主要包括四种类型的创新：信用更多的创新,如利用短期贷款和中期信用,分散投资者独家承担贷款票据发行便利等风险；经济制度之间各种新工具的转移,金融工具有风险,它包括用原来的金融工具提高偿付能力和转换新的金融工具；股权创造创新包括债权人权益成为新的金融工具.对金融机构来说,要严格控制金融风险.风险管理人员要严格看待风险问题,观望整个金融机构的全面风险,做到定期评估风险.
2.金融创新风险的产生原因及隐患
金融业的发展历史就是一个金融创新与风险管理的历史.发达国家金融业快速发展的源动力就来自于实体经济快速发展过程中不断深化的金融需求.商业银行由单纯存贷业务转型,信用卡业务快速发展,共同基金业高速成长到金融衍生品市场发展壮大,金融创新就是为适应经济的快速发展而产生并发展的,并且有力地推动了整体金融市场的大发展,也促进了全球经济的稳健成长.一方面,有助于提高金融机构的市场竞争力和盈利能力,提高金融业的运行效率；另一方面也可以增加金融风险,甚至造成严重的金融危机和经济衰退.美国住房金融创新盲目诱导和全球各地的金融危机是一个典型的例子.因此,在促进的同时,中国金融机构的金融创新必须清醒认识创新面临着潜在的风险,并采取科学有效的防范措施.
在实施过程中,由于种种不确定性因素的存在,金融创新的风险可以分为以下几种：①市场风险.市场价格变化和价格的变化会对衍生金融工具风险从这里的市场价格产生的,主要是指标的资产价格；②设计风险.由于在金融创新设计过程中存在各种不确定因素,使金融创新措施未能按时实施,甚至有流产的可能性；③流动性风险.市场中的金融衍生产品找不到合适的对手,只有在低于市场价的价格出售；④信用风险.不按照合同的条款而导致性能风险的一方的衍生物.⑤操作风险.由于内部控制系统或系统故障导致清算风险.⑥法律风险.因合同内容不符合法律,贸易合同不具有法律效力的法律原因.{7}由于操作错误,不在时间性能,在有关法律方面违反规定,组织创新工具给贸易组织带来负面影响,这无形的损失就是声誉风险.
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首先,通过影响货币供给与通货膨胀的金融创新是可能的.商业银行新的种种负债账户,大额可转让存单.与现代金融电子化的进程加快,电子技术的应用大大提高了金融交易的效率,从而提高汇率.此外,国际金融创新通过电子交易的各种工具,如扩大货币乘数、倍数.首先增加了中央银行所控制货币供应量,控制信贷规模的在各种阶段的难度.
在金融创新界,扩大国际金融监管领域,对象是在上升的,除了一般的监管机构,监管部门需要信托一些投资公司,金融机构和金融监管等；由于各个表外业务规模的不断扩张,在任何时间资产负债表外的风险都可以被转换成真正的风险,增加了难度表外业务的监管作用.
此外,降低了金融体系的局部稳定性.金融创新在原来模糊划分边界的各种金融机构,促进金融市场的金融创新,资本流动的国际化标准,地方财政风险能够迅速融入全球金融风险当中,使我国经济迅速增长.
3.金融创新风险的防范策略
激发金融创新动力,提高金融风险防范能力是目前我国激烈竞争金融形式下的重要途径.我们可以从加强金融监管、加强行业管理监督、规范金融界的新创新、借助国际力量等方面来协助预防新的风险发生.
①加强金融监管,防范金融创新风险.各国监管当局和国际性金融监管合作机构一直在积极地探索有效的风险监管办法,制定和实施了一系列金融风险监管规则,采取了各种各样的防范风险的措施,以构造金融创新风险的监管机制.首先,要建立和完善金融监管的法律体系.法律是个硬约束,有了法律为依据,一切才有法可依,惩罚才有坚强的后盾,金融监管的有效运行也必须有健全的金融法律体系做后盾.不仅要有主体法律,还要有与之配套的实施细则,以约束各金融主体；其次,要对市场准入实行严格的监管,对各种将要上市的创新工具要进行严格的监管和审核,防范和控制创新风险,这是防范创新工具风险的首道关口；再者,加强监管机构之间的信息交流与共享,建立和健全金融信息披露制度,达到防范金融风险作用,提高金融监管效率的目的. ②加强行业监督,防范金融创新风险的发生.我们强调,加强政府监管应注意发挥行业自律的作用.工艺的复杂,规模的庞大,所有监管机构努力为所有交易综合实施整顿方案.监管机构应采取各种有效的管理措施,充分调动金融市场各类人群积极性,在银行业市场提高银行从业人员的思想素质观,促进银行业的积极健康发展,对维护金融体系起到积极稳定的作用.
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③规范、防范金融创新风险.首先,金融创新的主体应根据其大小、资本、能力等,确定资产负债表外业务占总资产的比例,并掌握了资产负债表的位置,表外业务与表中单独管理,及时发现企业经营管理中存在的问题以及解决突发事件的应对措施；金融机构要在实践中加强内部控制管理制度,所有监管强调内部控制制度在金融监管的核心作用,以明确内部管理控制.同时,管理者要清楚自己的职责所在,对未经批准的交易活动或违反制度的人员,要有一个明确的惩罚制度.政府对金融机构来说应该承担监管责任,但不能过多干涉金融机构的运行模式,否则付出的成本和代价会更高.我们应明确交易员的权限,有明确的责任范围和全面化的内部控制,内部审计在风险管理过程中应定期检查内部控制制度,有效促进内部监督职能的发挥.按部就班进行金融自由化进程是非常英明和正确的.在公司坏账处理、一些不好资产处理方面都要做好全面准备,使得进一步开放.美国债危机使中国经济意识到,我国金融行业必须实行最好方式进行对外开放,事先做好自己该做的事,全面应对金融开放带来的一些风险问题.
④加强国际合作,防范金融创新风险.国家监管机构和国际金融机构的合作、协调、组织可以有效地降低金融创新的风险.首先,加强合作国家之间的监督管理,金融国际化趋势日益明显,金融机构、金融创新业务以及金融市场已面向国际化发展方向.金融创新会给中国银行业带来利润,也会带来一些料想不到的新风险,而金融自由化和金融全球化的发展趋势,将会使金融风险波及更多国家和地区.国际金融创新的风险不是一个国家的监管,它涉及到全世界的金融安全性,因此,加强国际合作非常重要.其次,基于金融国际化的一个扩展,开放经济条件下金融监管的单一国家有时失败,这使得国际合作的监管是非常必要的.如国际证监会组织（IOSCO）是由全国证券期货监管的国际合作组织证券监管机构,于1994成立国际保险监督官协会（IAIS）,通过向成员国提供咨询平台,提高保险领域的监管标准.他们通过国际合作,以进一步完善金融监管体系,有效防范金融风险.
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[7] 胡珀,孙建华.试论金融创新与金融创新风险防范[J].金融与经济,2008,（5）.
[8] 纪瑞朴.金融创新暗藏风险[J].金融电子化,2007,（4）.
作者简介：顾兴华（1975-）,河南财鑫集团会计师,研究方向：会计学.
基金项目：2011年度周口师范学院科研成果孵化专项基金资助项目“河南省中小型民营企业发展风险研究”（2011-zknufh-02）
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