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[摘 要 ]农村经济是国民经济的基础,我们必须毫不动摇地鼓励、支持和引导其发展.而农村金融作为新时代农村经济的核心,对农村经济起着重要的辅助作用,在经济飞速发展,金融变革迅速的当今,探讨农村金融建设将使得新农村经济发展具有重要的指导意义.
[关 键 词 ]农村金融 金融服务 金融创新 农业保险
2010“两会”期间,关于新农村发展的问题再次被提上议程,充分表明了国家对“三农”发展的重视.农村经济的发展是事关国民经济走向的关键性问题,这要求我们需要找到适合其较好较快发展的路子,而农村金融的引入正如活水般地为农村经济的发展注入生机和动力.建设农村金融,发挥其经济杠杆作用,对于实现小康社会目标、构建社会主义和谐社会有着重要意义.
一、关于农村金融体系存在问题的研究
1.正规金融机构体系存在不足,商业化取向程度严重.首先,中国农业发展银行作为政策性银行,其主要业务在粮棉油流通信贷环节上的局限性,表明其体制和管理方面的落后已经不能适应新时代农村发展的需要,迫切需要变革和创新,其次,某些农村商业性金融机构一味追求资金的流动性和安全性,减少和收回贷款权限,选择性发放贷款,弱化农村金融服务,使得金融资源的配置出现“非农化”倾向,农村经济发展所需的大量资金需求与供给方面产生严重失衡,在很大程度上制约着农村发展,另外,某些农村信用合作社和邮政储蓄银行“只存不贷”现象严重,导致农村资金外流,相悖于其服务农村经济的宗旨.
2.非正规金融机构地位尚不明确,发育失范.非金融机构主要指农村中非法定的金融机构所提供的间
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大学生如何写农村金融毕业论文
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3.农村金融中的“官营思想”仍然存在,行政干预依然比较明显.其中,很多地区不能对贷款需求作出准确预测的情况下依旧采取比较落后的“指标有限分配、利率行政确定”的管理方式,这一方面反映不出农村市场的基本供需状况,容易造成资源的浪费并产生大量的不良资产,另一方面没有充分地考虑到本地区的贷款需求,导致“贷款难”现象频繁出现,此外还极容易导致“寻租”等腐败行为,恶化和腐蚀社会风气,不利于农村金融的健康发展.
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4.农业保险发展落后,农业信贷和农业保险处于分离状态.在我们目前的农村金融体系中,金融服务技术和手段较为单一,在金融创新等方面的工作做得还远远不够,尤其是国外已成熟起来的农业保险制度在我国还处于起步阶段,农业保险和信贷没有进行很好的结合,使得整个贷款体制存在明显漏洞.由于农业的高风险、长周期的特征和农村金融体系过分关注商业化的环境下,保险公司将保险重点从农村转到城市,提高农业和农村企业的风险评级,使得银行等金融机构“惜贷”情绪显著,对于农村中大量的资金需求不能形成充足的供应,出现“贷款空洞”.
二、关于农村金融发展的几条建议
1.政府需要在农村金融变革中充分发挥市场机制的作用,并进行合理适度及有效的行政干预,积极营造出一个健康有活力的农村金融生态环境.第一,政府需要规范农村金融法制环境,明确农村信贷的法理依据,规范各类金融机构的运作,使得农村金融进入规范化的发展道路,第二,政府应适度放宽和调整农村金融的准入门槛,鼓励金融机构涉足农村金融业务,形成适当竞争,并对涉农金融机构采取低税或免税政策,以此鼓励更多的资本参与农村金融发展,第三,政府要加强农村金融的监管,合理提供政策支持,并要加强风险控制和管理,做一个农户和金融机构的“中间人”的角色,适时调解矛盾,达到双赢.
2.重新定位农业发展银行的角色和功能,充分研究和发挥政策性金融的作用,形成一个信贷发放、政策咨询、信息服务、技术支持和投资理财的全方位、宽领域和新思维之下的农业发展银行,以此为核心将农村金融规划为健全的辐射网络.一方面,“一条龙”服务可以节省大量的社会成本,提高资本运作效率,另一方面,可以鼓励大量的农村创业,这为吸引农业劳动力,搞活新农村经济的发展提供了很好的借鉴,此外,投资理财功能可以为农民和农村企业收入提供很好的保值增值渠道,这与“努力增加公民的财政性收入”政策是一致的.
3.适度引进外资银行,学习借鉴外国银行在农村金融方面的管理经验,形成市场竞争机制,完善金融市场,促进金融机构多样化.外国(尤其是美国)银行的农村金融体系相对比较先进,尤其在小额信贷等方面具有先进的管理经验,比如设立农村合作基金,在贷款方式和抵押方法上进行多种创新.在国外经验的基础之上,我们要结合自身实际来开创独具特色的创新体系,成立我们自身特色的农村信托投资公司和农村租赁公司,不断为农村金融的发展注入活力.
4.完善农业风险分担体系,着重发展农业保险,促进农业信贷与农业保险的相互结合.首先,政府应尽快制定《农业保险法》,并出台相关的政策文件,利用财政、税收等经济手段和必要的行政手段,给农业保险创造一个较好的法律制度环境,其次,政府可以控股或自己出资成立农业保险公司,筹集农业风险基金,为相关的金融机构提供风险保障,以此来减少农业贷款中的逆向选择和道德风险问题,并可以以此来形成农村信用征信体系,完善信用评级,优化信贷结构.
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5.充分利用市场机制来规范农村金融,促进农村经济发展.一方面,形成一个坚持商业运作与财税补贴相结合之下的基准利率,各金融机构可以在合理的范围之内确定对不同贷款方向的利率,既可以反映社会供需基本结构,又能体现国家对农村发展的重视,可以有效促进经济社会的和谐发展,另一方面,规范农产品期货市场,扩大期货市场的交易品种,发挥其价值发现和套期保值功能,保护投资者利益,还可以利用期货市场加强国家对农业的宏观调控,有利于保证农产品价格的稳定和农民收入的增长,体现国家以人为本的科学发展观.
参考文献:
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