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结构失衡导致金融瓶颈
国务院近日决定设立温州金融综合改革试验区,这一决策可从当前金融体制面临的问题来分析.20世纪90年代末,高层专注于国有商业银行改制,随着各大商业银行纷纷改制上市,这一阶段的改革已进入收官,此后中国金融改革就进入了一个新的时期.
中国金融体制最大的瓶颈,是金融结构的失衡.在支持实体经济方面,金融体系发挥着重要功能,这一过程往往需要不同的融资方式或不同的金融机构来承担.这也就意味着,一个高效的金融市场应该具有多元化的结构.
从中国目前的情况来看,银行在金融体系中所占的比重过大,金融市场所占的比重过小.由于银行部门的特殊地位,在世界范围内对银行的监管都比较严格,在很大程度上限制了其支持高风险客户或项目的能力,这就需要由金融市场或其他高风险融资方式来进行补充.
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而在中国,金融市场的发展相对滞后,而且由于对风险的过于关注,现有金融市场对高风险企业或项目的支持也相当有限.这就造成了融资结构的失衡,大企业获得资金的渠道较多且成本低廉,而中小企业则举步维艰.
从宏观层面上看,提高金融体系运行效率、优化融资结构,是确保中国经济可持续增长的关键所在.就这点来看,加快金融市场,尤其是直接融资市场的发展,是未来中国金融改革的方向.在这&#
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但这些改革,如汇率、利率以及管制放松等,涉及整个金融体系运行的稳定与否.兹事体大,不能贸然而行.试点改革的方法应该是首选,在中央和地方层面,先前已有不少的试水动作.
而在微观层面上,由于宏观调控以及金融结构失衡导致的种种问题,已经暴露了许多风险,社会影响巨大.其中,尤以温州最盛,去年以来温州民间高利贷案件频发和中小企业陷入融资难,吸引了各方面的关注.两相契合,选择温州作为金融改革试点,体现了高层和温州地方政府的思路交集；一方面,试点可为全国整体的金融改革探路,另一方面,也可使温州能借机处置先前积累的一些风险,避免负面影响扩散.
改革成效有待综合评估
就金融体制改革的大方向看,利率市场化是大势所趋.利率是整个金融市场体系的基础,准确的价格才能引导资源到最需要去的地方.唯一有分歧争议的,是推动利率市场化的实施步骤和具体方案.在中国,所有利率市场化改革进一步深入的核心,都是“存款利率市场化”,也就是怎样进一步提高存款利率上限,或者取消存款利率上限的问题.
但就目前来看,利率市场化改革并不是中国金融改革的全部内容,甚至也不是当前最重要的内容.放松市场准入管制、信贷配额以及建立真正的金融市场规则,才是真正基础且重要的工作.从这点上来讲,温州改革试点中没包括利率市场化改革,并不影响其可能的价值.一方面,在资金流动不受限制的情况下,局部的利率市场化改革试点是不现实的；另一方面,如果无法理顺资金供求机制,利率市场化的意义本身并不大.
关于民间借贷行为的合法化或阳光化,政府一直在采取相关措施.温州试点提出了一个系统方案,把以前分散的举措、系统配套起来实施,以制度固定下来并系统化.目前的改革,将对民间借贷中以前缺乏监管的灰色地带,予以更多的关注和规范.
在试点方案中,开放个人境外投资的意义比较重大.在国际贸易和资本流动中,中国已经实现了经常项目开放,未来还需要实施资本项目开放.开放个人境外投资,可以为资本项目开放、人民币汇率形成机制和市场化以及人民币国际化做一些基础性工作.
从短期来看,开放个人境外投资对资金外流不会有太大影响.事实上,温州民间资金很早就在进行对外投资,在世界各地都能看到温州资金的影子.由于没有渠道,资金就通过各种灰色的方式,比如地下钱庄进出.此次改革有望把地下钱庄、洗钱等灰色的资金进出境途径正规化,其中可能会发现一些问题或风险,但有助于更加规范监管体制.
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金融试验区是现实选项
上一阶段金融改革的经验,是加强金融部门的垂直管理和指导.垂直管理和指导,在很大程度上能保证金融改革有序进行,可以比较有效地控制改革进程中的风险.但是,这种改革方式往往容易过于保守.温州改革试点要想真正取得成效,应该对这种体制有所突破,在可允许的范围内,特别是在风险分担机制以及风险处置方面进行大胆创新.
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减少政府管制、解放民间金融,应该是温州试点改革的重要内容.更重要的是在改革试点过程中,真正建立起有效的金融市场规则.理清政府、金融机构以及其他参与者的行为边界,真正形成风险与收益相对应的权责承担机制.就短期来看,重点应在于探索政府在金融风险承担上的退出机制,以及更合理的金融风险处置流程.
在这次温州试点方案之前,很多措施先前都有提出和尝试,只不过是以某一部门出台政策的形式.但是,部门政策的制定和执行,多是自上而下,而且各部门的政策之间缺乏相互协调,往往难以形成长期的可持续机制,成效不彰.一旦时过境迁,政策执行的力度或许就会减弱,甚至发生转向.
目前温州试点推出金融改革试验区,可以把各项工作组合起来,形成长期的推动力量.改革试验区自下而上地推动改革方案的制定和执行,或许会在可持续性上有很大的改观.对市场信心的引导,对于参与者,或者会有比较积极的影响.
温州试点具体的实施细则,会涉及外汇管理体制、银行监管等方方面面,牵涉的相关主管部门很多.评估温州试点对现有金融体系的影响,需要一个过程.但就试点的内容来看,可以视为全国金融改革的某种试水.改革试点方案中的许多措施,过去许多部门都有提出和考虑,这次在试点中会有一些突破创新.但是考虑到中国地区之间差异很大,对于温州试点突破创新的影响和推广前景,则需要较长的跟踪、筛选、观察和评估.
在金融改革中,相比于试验区的方案,还有一种意见是呼吁在中央层面设立金融国资委,从顶层设计上推动金融改革.且不说金融国资委方案可能遭遇的阻力,还应考虑到中国是一个大国,不同地区的情况差异很大,从金融的供给、需求到外部环境多有不同.就此来看,统一设计、同步推进的思路可能并不适用.以试点的方式,在条件成熟的地方先行先试,积累经验教训,为其他地区探索路径,可能更容易产生成果,中国过去的改革经验已经证明了这点.
(摘自《社会观察》2012年第5期.作者为中国社会科学院金融所银行研究室主任)
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