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摘 要:在2008年的次贷危机后,认为我们需要更加理性地看待国际金融创新,从而在今后的发展过程中更好地运用.着重于分析国际金融创新的动力与影响,从这两个因素深刻地了解国际金融创新.
关 键 词 :国际金融创新,动力,影响
中图分类号:F83
文献标识码:A
文章编号:1672-3198(2010)12-0010-01
1.国际金融创新的涵义
创新(Innovation)一词首先见于著名的美籍奥地利经济学家约瑟夫•,阿洛伊斯•,熊彼特(Joseph Alois Schumpeter)的《经济发展理论》一书中.熊彼特认为,创新就是建立一种新的生产函数,在经济生活中引入新的思想、方法以实现生产要素的新的组合,创新是来自内部本身创造性的一种变革,创新的实现过程就是经济的发展过程.
国际金融创新是金融创新在国际金融领域的体现,是在国际金融领域将各种金融要素重新组合以实现利润目标或效率目标的过程.它是国际上宏观经济、微观经济、管理科学和科学技术广泛应用发展过程的延续,同时对整个国际金融体系也产生了重大影响.
2国际金融创新的动力
国际金融创新的发生并非偶然,而是政治经济等各方面因素作用的结果.主要有以下一些原因:
2.1 科学技术迅速发展
科学技术的突飞猛进,给金融业带来了不小的变化.首先,科技发展使得电讯成本大幅降低,效率大幅提升.如票据清算的自动服务系统,POS系统及自动出纳机等创新支付与清算技
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2.2 金融市场剧烈动荡
国际金融市场的动荡,尤其是利率、汇率、通货膨胀率的剧烈波动,是国际金融创新的重要成因.如70年代初,以固定汇率为主要内容的布雷顿森林体系崩溃,浮动汇率取而代之.汇率开始频繁且剧烈的波动,并引发利率、股市等一系列相关的因素处于剧烈波动中.这些因素的变动必然增大了企业的风险,而企业则必须在预防金融风险方面寻找对策,金融创新也就产生了.
2.3 规避政府金融管制
当金融管制不合适的时候,就会带来负面影响.在这个时候,金融机构就会改变已有的操作方式,而选择进行金融创新,从而规避金融管制,获得更多的利润.如欧洲美元市场上的欧洲美元存款、贷款业务,既逃避了货币发行国的金融管制,又逃避了市场所在国的金融管制
2.4 金融市场竞争加剧
金融市场竞争的加剧也是国际金融创新的重要动力.随着全球金融活动一体化,各国金融发展的相互依存度不断提升,同时相互之间的竞争也逐渐激烈.为了使本国的企业能在国际领域内取得有利地位,有些国家会适当地放松金融管制,推动国内的金融创新.
3.国际金融创新的影响
3.1 国际金融创新对金融体系稳定性的影响
就银行业来说,一方面,由于金融工具与市场的创新,银行业务日趋多样化,银行业变得更加集中,经营更为稳健,效率不断提高,另一方面利率制定自由化,银行业务综合化,金融工具系统化及全球市场一体化必然带来金融机构间竞争的加剧,使得银行经营风险大为增加,因此导致银行倒闭的事件也不断增多.例如,自1984年以来,美国银行每年破产数在100家以上,这严重影响了美国金融体系的稳定.
3.2 国际金融创新推动了金融业自由化
国际金融创新促使各地当局部分或全部放松金融管制,于是加快了各地金融自由化的进程.具体表现为金融价格的自由化和金融市场的进一步开放.如美国,在1980-1986年间有步骤地取消各种存款币利率上限的规定,日本对一亿日元以上的大额存款及外币存款利率已完全自由化.另外,金融交易的电子化也推动了金融业自由化.
3.3 国际金融创新提升了资源配置效率
国际金融创新对整个世界金融有着深远的影响,其中之一就是优化了全球的资源配置.传统的金融功能仅仅是局限在信用中介和创造功能范围内,而国际金融创新的出现改变了这一状况,它拓宽深化了金融功能,使得金融功能向多样化、综合化的方向发展.在这种环境下,金融机构争相地进行金融创新,迅速地向社会大众提供出更多符合当时需求的金融产品,方便市场上进行交易.如此的创新加速了金融产品的流动性,提高了融资效率,推动了资源合理配置,提高了资源配置效率.
3.4 国际金融创新加大了金融监管及货币政策执行的难度
如上文已论述过的,国际金融创新的动力之一就是规避管制,所以必然这种活动会给金融管理部门带来更多的问题与挑战.在巨大的利益驱动下,金融机构会进行一些投机活动甚至违法行为.而由于某些业务其本身自由度大、透明度差,使得金融管理工作的难度大大增加.
该文出处:http://www.sxsky.net/jinrong/yxgl/394271.html
参考文献
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[3]陈华.国际金融工具创新及其启示[J].现代金融,1999,(8).
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