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所谓依法合规经营就是保险公司要坚持保护广大被保险人利益,规范行业行为,保持正确经营方向,维护保险市场健康稳定发展的重要经营原则.“依法”就是要守法,不违法；“合规”就是要符合政策要求和规章制度,操作规范化、程序化、制度化.因此,只有把坚持依法合规经营作为一项重要的经营理念和行为准则,植根于每个员工的思想中,才能确保依法合规经营的有效落实和健康发展.
一、强化合规的内涵
合规是指保险经营活动与法律、规则和准则相一致.强化合规的内涵：一是强化制度约束.即保险公司要在内部形成权责分明,有效制衡,规范科学治理结构的基础上,将各项经营活动置于严密有效的制度、规章、流程的约束之下.二是实现风险控制.促使保险公司为实现赔付率、应收率等经营目标,依靠各项制度、规章、流程,建立对信用风险、市场风险、操纵风险、活动性风险有效进行事先防范、事中控制、事后监督与纠正的动态过程和机制.三是强化制度执行力.公司各级管理者和员工要强化内部控制意识,严格落实各项管控措施,确保内部控制体系有效运行.四是建立应急预案.在机构重组、业务创新及险种调整等重大变化时,及时有效地评估和控制可能出现的风险.五是合理降低保险公司赔付率、应收率,各项经营活动实现利润最大化.
加强合规管理是保险业务发展的有力保障.对于保险经营管理来讲,发展和合规是不可分割的两个方面,是支撑保险业前进的两个轮子,缺一不可.特别是对短期业务发展的追求决不能以牺牲长远合规目
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二、加强合规经营应协调处理好三大关系
1.正确处理合规经营与业务协调发展的关系.合规经营应是积极主动地识别风险、书面说明和评估风险的过程,这既是有效地防范风险和减少损失,创造间接价值的过程,也是促进各项保险业务依法合规稳健发展,增加直接价值的过程.因此,一方面要建立严密的内部控制制度体系,使公司能够实现良好的自我控制,另一方面,也要通过相互协调、执行决策、遵纪守法等具体行动使内部控制制度更好地发挥其作用,实现防范风险、规范管理的目的,促进公司可持续健康发展.从陕西省分公司的经营情况看,在公司大力倡导依法合规经营理念、狠抓违规违纪行为的同时,公司经营也得到了长足发展,经营业绩一年比一年好,截止2011年底保费规模达到37.83亿元,较2009年底增加13.49亿元；利润也有大幅增加.可见,加强合规经营并不会阻碍业务发展,而是能够极好地促进业务发展.
为什么要写风险论文
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2.正确处理好依法合规经营与监管良性互动的关系.保险业监管的目标是促进保险业的正当、稳健运行,维护公众对保险业的信心.而依法合规经营的目的在于有效防范和控制“因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,以及使用于保险自身业务活动的准则而可能遭受法律制裁和监管处罚、重大损失或声誉损失的风险”,所以加强合规经营与保险监管的有效监视,方向一致、目标一致,两者实现良性互动,更会使保险公司增加客户的安全感,获得良好的社会信誉,树立良好的社会形象,提升自身市值和持续竞争力.回顾过去,公司个别基层分支机构也因为违规经营问题受到过保险监管部门的行政处罚或提示,有的机构被罚款,有的高管被责令撤换,甚至还有被给予停业整顿的严厉处罚,这些鲜活的教训也为我们敲响了警钟,公司更加重视合规经营工作,至2011年以来,再未出现过高管被责令撤换及以上的行政处罚现象,体现出公司在严重违规方面得到了有效遏制,经营行为不断得到了规范.
3.正确处理好依法合规经营与实现公司利润相互制衡的关系.实施合规治理既要与保险业务各项经营活动紧密结合,又要与公司内部管控相协调,更必须精心核算合规风险控制成本,核心就是要落实“三性”：一是有效性,即合规检查和治理要有效率；二是独立性,合规经营能够独立地、不受干扰地发现问题,调查问题,以确保合规风险治理的有效性；三是被审查性,履职情况要受到内部审计部分的定期检查.这样才能充分发挥合规经营的主动合规、有效合规、科学合规、创新合规的作用,有效建立合规经营与实现价值相互制衡营运机制,促进保险业务风险最小化、经营效益最大化的目标实现.
三、明确依法合规经营的重点
1.树立科学的合规工作理念.现代保险公司治理要求其各项业务治理和运行必须置于严密的制度控制之下,而不是人为的控制之下.要实现这一目标,合规治理工作必须树立科学发展观,克服被动合规治理的思想,按照公司治理“分权、制衡、问责、透明”的原则,紧紧围绕公司治理和经营转型,立足完善内控机制、规范经营行为、防范操纵风险,努力使各项制度规定覆盖所有经营治理和操纵环节,使决策层和治理层的决策意图、治理目标及时有效地传导到从业人员的每个岗位、每个环节,防止经营活动因发生内控疏漏而产生违规,确保决策层和治理层对从业人员整体治理的有效实施.
2.培育良好的合规文化.合规文化决定了保险业的价值趋向和行为规范,要具体落实到从业人员的每项业务操纵和经营行为中.要确定并贯彻落实保险行业的职业道德规范和企业价值标准,明确员工的行为准则,包括行业内明确禁止的行为等.
四、加强依法合规经营建设
积极推进合规文化建设,为创建良好合规经营奠定思想基础.培育员工树立“人人合规”、“主动合规”、“合规创造价值”的文化观,关键是要教育员工树立“合规经营从我做起”的理念,即全体从业人员有良好的职业操守,把合规作为自觉行动,这是有效合规的首要条件.制度和文化正如鱼与水的关系,所以合规部门的管理人员要在工作中注意引导业务部门在具体经营中端正合规意识,避免浮躁和急功近利情绪,要加强监督,督促业务部门依法合规经营,做到不闯“红灯”,不碰“高压线”,要引导业务员工树立稳健、合规的经营理念,继续通过培训和宣传增强员工的风险意识、内控意识、责任意识和合规意识.
合规工作要与业务工作紧密结合,要与保险线条化、专业化的业务经营格局相适应,建立和完善系统内与业务经营管理一致的管理团队,实现合规风险的专业化管理,更好地服务于业务需要.
合规工作要发挥连接内部管理和外部监管的桥梁作用.处理好保险业务与监管者的关系,保持与监管者的良好互动是保险公司能够健康发展的重要前提.合规部门要积极协助业务部门与监管部门进行沟通,使保险业务的发展更好地适应监管政策,提高对政策变化的应对能力、对监管环境变化的适应能力；通过有效的监管措施为保险业务发展争取更多的监管资源和监管空间.
五、依法合规的可执行性
如何做好依法合规经营工作,是保险业面临的一个新挑战.首先是要树立科学的合规观.保险管理人员和从业人员要清醒地认识依法合规经营是保险公司风险管理体系的重要组成部分,加强合规经营是保险公司持续稳健发展的内在要求.健全内部控制、完善风险管理对于保险公司的生存发展至关重要.众多的经验教训表明,依法合规经营的缺失会引发信用风险、欺诈风险、声誉风险等其他风险,严重影响保险业的经营发展,发生重大缺陷甚至会威胁到保险公司的生死存亡.
依法合规经营要积极促进发展和合规有机统一,通过不断完善风险控制,有效控制合规风险,实现速度、规模、质量和效益的统一,才能推动保险业各项业务切实步入科学发展的轨道.
（作者单位：人保财险陕西省分公司监审部/合规部）
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