汽车保险理赔常见问题与解决方法

随着我国经济的不断发展，人民生活水平有了明显改善，汽车已经成为人们生活必不可少的代步工具。

　　社会统计数据显示汽车购置量急剧攀升，引发了很多的问题，给保险公司在汽车理赔方面的业务带来机遇和挑战。汽车保险理赔是保障车辆持有人在购买车辆保险并出现了相关车辆受损的问题时应享有的权利，也是判定一个保险公司理赔能力的标准，正确处理好汽车保险理赔中出现的问题，重视投保人的利益，提高自身的承保能力对于整个保险行业的发展是一个良性循环。于近看，有利于提高行业的服务效率；从远看，增强了社会主义现代化建设的稳定性；所以单从这些意义上来看，当前应该认真分析汽车保险理赔中仍然存在的问题，然后就问题专题专治，制定出合理有效的解决办法。

　　1 汽车保险理赔涉及的主要内容

　　车险理赔是汽车发生交通事故后，投保人按照理赔保险合同的内容寻求保险公司给予理赔的一个过程。理赔工作的基本流程包括：报案、查勘定损、签收审核索赔单证、理算复核、审批、赔付。目前我国常见的汽车保险有：交强险和商业险（基本险 + 附加险）。交强险专门针对除自己车辆以外的人身、财产投保，且根据事故责任认定分为有责金额和无责金额。商业险则是在基本险的基础上，附加更为广泛的内容，保护车辆持有者的投保事项。

　　2 汽车保险理赔中常见的问题

　　随着保险险种的不断增加，投保的参与人数和金额都成放大化趋势，带给了保险市场绝佳的发展机遇，资金源源不断地注入，促使很多的保险公司借机会发展壮大。汽车理赔在保险业务中占据重要一席，也跟随大势迅速发展，引发了不少的理赔问题讨论。

　　2.1投保人对于投保内容不重视

　　投保人在购买保险的时候，往往忽视对于保险合同中各项条款的仔细推敲和咨询，只凭业务员的口头介绍就参与保险投保，主观认为保险公司人员传达的内容就是完全的合同事项，一旦遇见问题，需要保险公司理赔的时候，往往因为合同条文的限制得不到应享受的理赔权限，当一方利益受损或另一方推卸责任的时候，就引发了保险理赔纠纷。

　　2.2 理赔保险公司的能力和素质良莠不齐

　　社会上有很多的保险公司，为争夺更多的社会资源和资金，往往对自身保险公司做出夸大不合实际的广告宣传，来加大自身在保险行业的竞争力，追逐公司利润最大化。在利润驱使下，有的保险公司，抛弃为人民服务的初衷，把投保资金挪用到高风险投资中去，以有限的能力去对抗无限的风险，一旦发生严重事件就损害到了投保人的追偿权利，也给保险公司带来能力上的严峻考验。

　　如今保险公司间的竞争呈白热化的状态，给保险公司带来了巨大压力，对于车险险种的规划，有很多没有经过细节推敲和实际数据的采集，就依照表面形式设计出保单投入运作，为后期在保险理赔上出现问题易埋下隐患。

　　2.3国家对于车险理赔的相关法律法规不健全

　　虽然我国涉及保险的法律法规一直处于运作中，但是就新发生的现象和问题不能完全覆盖，也就体现了其不健全的缺陷。因为法律的不完备性，容易让一些不法之人去钻“漏洞”。《中华人民共和国保险法》中针对一些不明确的问题根据现实情况作了大量调改，还突出了一些其他方面的法律要求。

　　3 处理汽车保险理赔可采用的解决之法

　　3.1引导人们加强对汽车理赔保险条款的重视

　　人们在购买汽车保险的时候，应当根据自身持有车辆的情况和驾车技术做好评估，向保险公司寻求最佳的险种进行投保。投保的时候充分理解保险中列出的承担内容以及投保事项中保险公司承保的范围，明确自己投保后享有的权利和义务，重视投保合同的承保范围，这样发生理赔时，才能避免纠纷的产生。

　　3.2加强对于保险公司的管理

　　“投保容易理赔难”是当前一种现象，除了投保人的意愿施加外，还在于保险公司的诚信度。有的保险公司能力低下，对于应该承保的事项，拖着不处理或者跟投保人玩文字游戏推卸理赔责任。国家虽有法律条文，但是有时候约束不力，因此需要政府有关部门对其进行管理，加强他们保险专业知识的培训，提高保险公司的道德水平和职业素养。

　　3.3 增强监管力度

　　针对汽车保险理赔中一些违法违纪现象，国家的相关执法部门应该进行监管，找出问题的根源，利用其监管职能对不合格的保险公司给予纠责和处罚，督促保险公司积极地改善自身的不足。另外通过监督，可以抑制汽车保险合同霸王条款的出现，打击保险公司的自私行为，为减少理赔纠纷起到重要作用。

　　3.4 支持理赔行业第三方的介入

　　有时候在汽车保险理赔中，保险公司现场勘验的结果与投保人提供的报赔情况不符，各自偏袒自己的认知，导致纠纷迟迟不能解决。随着理赔需求的发展，当前新兴了第三方技术评估项目，一旦出现不可协调的纠纷，双方可允许与第三方合作，做出客观、公正的事故评估结果，节约社会成本，提高了问题解决的效率。

　　4 结语

　　针对汽车保险理赔的主要问题，应用行之有效的方法加以解决，是当前汽车保险发展成熟的标志，给我国保险行业的稳定持续发展提供了动力，而保险行业的发展壮大会主义经济建设的进程起到推动作用。

　　参考文献：

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