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虽然尚未有专门的针对性“‘甲流’保险”推出,但日常的普通人身寿险、住院医疗险其实都可对感染“甲流”的被保险A按合同约定予以赔付,而由于重大疾病险只针对合同列明的特定疾病种类进行保障,因此现有重疾险产品无法给以赔付.
世界卫生组织不断提高警示级别,不断有新发案例出现在更多的国家和地区,人们都纷纷戴上了口罩.
如何写被保险人学位论文
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近期,源于墨西哥的甲型HlNl流感(以下简称“甲流”),在世界各地迅速蔓延.虽然此次“甲流”的“杀伤力”似乎没有2003年的SARS猛烈,但此次传播范围更广,而且6％的致死率也不容我们小觑.
那么,一旦人或猪感染上“甲流”,保险可以发挥作用么我们不妨一起看看.
意外险：疾病不在保障范围内
先看看最常见的人身意外伤害保险.顾名思义,意外险肯定是指在保险有效期间,因遭遇“意外事故”,致使被保险人残疾或死亡,保险人根据合同规定给付全部或部分保险金的保险.
所谓的“意外事故”,定义倒也严格,必须满足外来、意外、突发三要素.其中,突发是指事故的发生与结果之间具有直接的、瞬间的关系.流感是一种呼吸道传染病,属于疾病,而非意外,因此,不属于意外险理赔范围.
各类寿险：若患“甲流”致死可获赔
寿险方面,无论是定期首先,还是终身寿险,还是两全保险,或是万能寿险、投连险形态的寿险,由于其中都对身故负有保障责任,而不会去追究到底是因为意外事故导致的身故,还是疾病导致的身故,因此如果因为罹患这类流感而致死,则肯定可以获得理赔.
至于理赔的额度,则就是保单上早已约定的身故保障额度.但需要提醒一点的是,想要获得理赔,该张寿险保单必须是在有效的状态下,如果已经失效或出于效力中止的状态,则无法得到理赔金.
而如果是18周岁以下的未成年人,则孩子的身故保额最高累计不得超过5万元,上海、北京、广州、深圳四地最高不得超过10万元,这样做是为了防止成人因为道德逆选择,而对未成年的被保险人进行侵害.
重疾险：“甲流”不在约定疾病内
由于国内保险公司还没有像当年sARS流行时那样直接推出“‘甲流’专属险”,因为目前如果罹患了“甲流”,还无法从普通的重大疾病保险中获得赔偿.
因为重疾险的合同中都已经列明了各类重大疾病的病种,而且每一种大病是怎样的情形和症状都说明和约定得很细致,而“甲型H1N1流感”并不在其中,因此“甲流”患者还无法通过重疾险获得任何赔偿.
当然,如果此后导致的严重并发症能够属于重疾险合同中所列明疾病的情形和症状的,则可以得到保险公司的赔款.普通医疗险：“抗流感”作用明显
一旦患上了“甲流”,如果你平常已经投保过普通的医疗保险,那么此时就能发挥作用了.
普通医疗险中最常见的就是住院费用医疗保险和住院补贴医疗保险.
由于住院费用保险对患者的病种没有限制,因此不论由于什么原因导致入院治疗,只要是生病了住院了,那么超过了理赔最低起付线以后的医疗费用支出(也有产品不设置最低免赔额的),那么就会按照事先的合同约定,按比例进行赔偿,比如80％,90％甚至100％,转由保险公司承担检查、治疗费用.至于是紧紧针对社会医疗保险体系下的用药和检查项目进行理赔,还是可以“超越社保”获得理赔,则要视保险合同本身的约定.
住院补贴保险,由于是一种津贴型保险,因此不论你是因为什么疾病住院,也不管你自己到底花了多少医疗费,它只是按照合同约定,每天补贴被保险人多少钱.有50元一天的,也有200元、500元一天的,这个额度当然是要看你投保时候的选择.
还有一类“医疗账户型”保险,也能够在此时发挥作用.一旦被保险人因为罹患“甲流”住院,只有你的这一保险账户中还有余额,那么就会按照约定,对你的医疗费用进行一定额度的补偿,或是给你一定的补贴,直至账户额度用完.
能繁母猪险：生猪感染可获赔偿
目前,加拿大的一批生猪已经确诊感染了“甲流”.那么,如果国内农业生产者饲养的生猪感染了这类病毒,能够获得赔偿或补偿么
记者从人保财险“能繁母猪保险”条款中发现,因猪丹毒、猪肺疫、猪水泡病等疾病导致母猪死亡的,保险公司将予以赔偿.
由于“甲流”属于新疫情,在目前的生猪保险条款中并没有将其列为特定责任范围内,但也没有在“除外责任”中列出来,因此如果有因“甲流”发生死亡的案例,还是能够获以正常赔付.
而根据中国保监会新闻发言人袁力近日的介绍,从目前的“能繁母猪保险”条款来看,按照过去所承保的生猪的保险条款规定,保险责任范围包括所有的动物疾病、自然灾害、意外事故等等,因此“甲流”应当包括在生猪责任等保险之内.
保险公司开设“绿色通道”
还记得,当年SARS及禽流感疫情暴发后,各家保险公司在短时间内快速推出专门性产品,这类产品保费低、保险期短,受到投保人追捧.针对此次“甲流”疫情,保险公司是否会推出新产品来满足投保人需求
多家保险公司有关人士表示,由于时间较短,尚未有针对性的产品推出.但是,面对蔓延全球的“甲流”疫情,国内各家保险公司也是严阵以待.另一方面,即便没有特定的保险产品推出,由于固有的传统产品也能起到一定的保障作用,因此,为了更好地为投保人和被保险人提供安心,不少保险公司已经启动紧急预案和绿色理赔通道.
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中国人寿表示,还没有出现因“甲流”恐慌出现的投保热潮,同时,由于“甲流”疫情在国内影响还不大,目前投保、理赔流程正常运转,一旦疫情超出预料,将会有进一步措施出台.
中意人寿则明确表示,现有的医疗险、寿险产品将“甲流”引起的治疗、身故包括在保障范围之内,并已启动紧急预案,一旦有紧急情况发生立即上报,同时开通了绿色理赔通道,对可能出现的因“甲流”疫情造成的理赔进行专门快速处理,特事特办.
长城保险日前也表示,一旦“甲流”传人中国,将立即开通“‘甲流’理赔绿色通道”,为投保人提供更快捷的理赔服务,其它更细致、贴心的服务措施还在研讨中,并将很快公布.同时提示广大客户注意预防的同时,要检查清理保单,确保保障充足,确保保单在有效期内,以备一旦发生保险事故可以顺利得到赔付.
美亚保险公司也称,该公司旅行险的被保险人,在境外旅行期间因感染“甲流”所发生的医疗费用,可以根据保单规定获得赔偿.同时提醒被保险人需将医院出具的医疗诊断书及相关费用单据保留好,以便向保险公司进行理赔.美亚还提供包括医疗运送和送返等紧急救援服务.同时,该公司提醒游客尽量改变出行计划,避免到有“甲流”疫情的国家和地区出差旅行.
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