一、我国助学贷款贷后管理现状
国家把“不让一个学生因经济困难而辍学”作为目前助学贷款活动的目标，但在实际操作中，有的学生家庭经济状况能够承担学费，但他们认为“不贷白不贷”，于是和贫困生一起提交了民政部门开具的贫困证明。由于时间等因素的限制，负责此项工作的学生资助管理中心不可能对每个提交贷款申请的学生进行家庭情况摸底调查，只能从穿着及贫困证明判断其是否符合贷款条件，结果就使有条件支付学费的学生也取得了助学贷款。当获得国家助学贷款的学生毕业后，到了该偿还贷款的时期，虽然高校及学生资助管理中心等相关部门已经采取了多种方式普及还款知识，但很多学生还是以不知道还多少、不知道怎么还、银行卡没有激活、银行卡丢失等借口不能按时偿还，造成了违约现象，并且这种现象称持续走高态势。目前我国还不具备成熟的道德、法律、行为规范及有效信用体制制度，对贷款违约行为无所适从，所以获取国家贷款的学生还贷意识不高，诚信危机普遍存在。当然，在违约人群中还有因为工作繁忙而忘记还款，或者因联系方式变更、经济状况不佳等状况造成的违约现象。
二、加强国家助学贷款贷后管理工作策略
加强国家助学贷款的贷后管理，减少贷款违约率，关系到国家助学贷款工作能否持久、健康开展，也关系到获得国家助学贷款学生的信用问题，更是评价学生资助管理中心关于国家助学贷款的贷后管理工作水平的重要因素。为加强贷后管理工作，需要受助学生、政府、高校、生源地学生资助管理机构、银行共同努力，才能提高管理成效。
1.加强对贷款学生的教育
通过宣传栏、知识竞赛、讲座等形式开展好助学贷款的宣传工作，使贷款学生全面学习助学贷款的相关知识，使其知晓支付宝的实名认证及使用方法。相关部门还要加强对在校学生，尤其是对获得国家助学贷款的学生开展诚信教育。诚信教育应经常性开展，并确保具有实质性意义，不能只是开会走形式或简单地印发宣传资料，这些只停留在层面上的行为，不能使诚信理念渗入贷款学生的思想，不易使他们树立失信可耻、守信光荣的观念。所以，应对贷款学生进行常态化的、具有实质意义的诚信教育。第一，在提出贷款申请后、发放贷款之前安排学生观看中国人民银行与国家教育部联合摄制的《贷款助学信用助人》的宣传教育短片。第二，经常性对贷款学生实施诚信教育专题培训，用真实、鲜活的贷款违约案例提醒学生要及时还贷，提高贷款学生的还款意识，借助网络技术、多媒体资源等先进技术现场普及还款知识，告知学生还款流程，使他们清楚还款的每一环节。第三，毕业前夕再次对贷款学生进行诚信教育专题会议。会议内容应该包括：举行庄严的“你资助我上学我定按时还款”的宣誓仪式；印发还款流程详解手册；为学生提供现场还款咨询；指导学生签订《还款承诺书》；登记贷款学生本人、父母及亲属的家庭地址、QQ号码、联系电话、工作单位等详细信息，并引导贷款学生当场加入贷款学生组群，并嘱咐学生毕业后如果更换联系方式应第一时间联系助学贷款的学生资助管理中心，告知其新的联系方式，确保联系不中断。
2.学校积极参与国家助学贷款贷后管理工作。
学校对国家助学贷款贷后管理工作的重视，是做好此项工作的重要保障。学生在生源地履行了贷款手续后，直接进入了高校进行学习，高校应对贷款学生普及违约还款的危害性的教育，以提高贷款学生按时还款的意识。树立积极还款意识的前提，是贷款学生必须具有较高的诚信度，只有提高学生的诚信度，才能提高助学贷款的还款率。可见，健全贷款学生信用制度有着重大意义。建立学生信用制度，能够实现对贷款学生读书期间的详细[论文代写www.001lunwen.com]表现进行全面监管，通过对学生学习能力、偿还能力的分析及预测，可适当控制助学贷款的投放量，减少助学贷款违约风险。建立健全学校学生信用制度，可以从这几方面着手：第一，建立诚信监督制度。银行及学校应通过各种方式对学生申请贷款的真实度、贷款的实际用途及还贷详情进行监督。第二，建立学校学生诚信档案。诚信档案应包括以下内容：性格特点、道德品质、信用记录、奖惩情况、学习成绩等，将以上内容规范整理，形成档案封存，以备查用。第三，完善学校学生的失信惩罚制度。将学生的诚信等级作为干部选拔、奖学金申请、就业推荐、入党的重要标准。第四，建立科学的学校学生诚信评估制度。在建立诚信档案的基础上，定期按照档案记录情况对学生的诚信等级进行评估，对有失信行为的学生进行警告，促使其养成健康的诚信习惯，并把评估结果装进学生档案。学生毕业之后，高校可把学生诚信档案和劳动、司法、人事等机构联网，使其形成一张公正而严密的监督网，时刻提醒学校毕业生要以诚信为本，养成诚信做人、诚信办事的好习惯。
3.三级联动，切实做好国家助学贷款的贷后管理工作
国家助学贷款是一种信用贷款，放款银行对贷款学生毕业后动向有知情权，以便更好地收回贷款。对于那些违约学生，放款银行可通过生源地所在的县（市、区）资助中心对学生的动向进行动态跟踪。负责国家助学贷款的学生资助管理中心应做好贷款学生的动态跟踪工作。比如，笔者作为生源地助学贷款贷后管理的主要负责人，为保证在每年的12月20日前能使需要还贷的每名学生都能按时还贷，对每名需还款的学生都进行了细致登记，并逐个进行联系。结果因大部分学生更换了联系方式，造成联系中断。了解这一情况后，我们动用了学生资助管理中心的全体人员，通过深入学生居住地查找学生家长、亲属的方式，通过查找学生档案加QQ、发电子邮件，QQ群公告的方式，想方设法拿到了这些学生的电话及联系地址，并尽快与这些学生联系，耐心地为他们做工作，并告诉他们还款方式，一步一步教他们还款流程。经过一个月的努力，我们联系到了所有需要还款的学生，学生及家长也表示会积极主动做好还款工作。
总之，国家助学贷款作为一项造福于民的重要措施，虽然目前在实施过程中，还存在一些不尽如人意的地方，但是只要学生、政府、负责国家助学贷款的学生资助管理中心的共同努力，积极履行各自的职责，一定会克服种种困难，促进国家助学贷款工作快速、健康发展。
（作者单位：洮南市学生资助管理中心；吉林洮南137100）
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