关于金融市场类毕业论文格式范文,与跨境金融监管其相关论文范本

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摘 要 随着经济全球化的发展,国际金融的运行格局发生了巨大的变化,国际金融监管也出现了新的发展趋势.单个主权国家面临着日益艰巨和复杂的金融监管压力,单单依靠某个国家内部监管当局的力量越来越难以实现对本国金融业的有效监管,因此跨境金融监管就日益凸现出其重要性.

关 键 词 国际金融 金融监管 经济全球化

作者简介：张万里,西南政法大学经济法学院.

中图分类号：D922.28 文献标识码：A 文章编号：1009-0592(2011)04-085-02

一、跨境金融监管理论简述

回顾百年来金融理论演进和全球金融发展的历史,金融全球化的趋势日益加剧.现代金融及金融理论的发展与传统的金融及金融理论已经不能同日而语,“此金融而非彼金融”.现代金融表现出极强的脆弱性、结构的高度复杂性、巨大的负外部性、日益明显的虚拟性和独立性,加上金融市场本身所具有的高度的开放性、流动性和全球性,金融创新日益活跃,金融波动与危机迅猛的跨国界传导,传染性与破坏性极强,这都促使了全球金融风险的迅速全面升级.面对这种金融风险全球化的趋势,单个主权国家面临着日益艰巨和复杂的金融监管压力,单单依靠某个国家内部监管当局的力量越来越难以实现对本国金融业进行有效监管,为了避免监管信息采集、检查和处置工作的重复成本,信息不对称所带来的金融监管无效和失灵,以及由于各国金融监管制度安排差异所带来的监管冲突,跨境金融监管就日益凸现出其重要性,并逐步受到国际社会的重视.在金融全球化的进程中,建立和健全跨境监管合作法律制度的价值在于促成全球化利益的实现,体现在金融监管领域,监管的合作与协调法律制度在于消除或减缓金融全球化可能带来的风险全球传染效应,在有效防范和控制金融风险的基础上,促进金融业安全和快速发展.因此,在国际金融监管发展进程中,跨境金融监管制度的建立和健全日益得到重视,已成为一个明显趋势.

由于金融自由化,金融创新和全球金融一体化的进程,国际资金的结构和流向、投资品种及方式发生了重大变化,科学技术和通讯的进步,为金融投资创造了更加广泛的活动空间和崭新的运行形式.这一切使金融系统的脆弱性和风险性日益增大,这一切都为跨境金融监管成为各国金融监管机构的首要议题,那么跨境监管的理论与现实环境的动因如何,下面将简要分析.

二、跨境金融监管现实动因

(一)金融并购和混业经营对金融监管提出了新的要求

20世纪90年代以来,国际金融业并购事件层出不穷,金融业的并购浪潮对传统的监管方式提出了新的挑战.首先,银行业的兼并加强了银行业集中程度,一方面可以提高抗风险能力,另一方面也容易因为风险管理不当而积重难返.这些超级巨型金融机构一旦出现问题,对整个金融机构乃至国民经济将造成灾难性的打击.这就是所谓的“太大不倒”（toobig to fail）.其次,金融业的兼并浪潮使金融业的竞争进入垄断竞争时代,如何防止金融风险在恶性竞争中积累,维护公平竞争秩序成为监管当局的新课题.再者,金融业的兼并逐渐冲淡了银行业和证券、保险的界限,无疑加大了监管难度.

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(二)金融创新加大了金融监管的难度

为了逃避金融管制,规避和分散金融风险,金融机构通过各种金融创新工具和业务把风险转移给愿意承担的一方.但是从全球或全国的角度看,金融创新仅仅是转移或分散了某种风险,并不意味着减少风险；相反,金融机构在利益机制驱动下可能会在更广的范围内和更大的数量上承担风险,一旦潜在的风险转变为现实损失,其破坏性远远超出传统意义上的金融风险.具体而言,以金融衍生工具为主要代表的金融创新作为资产价格、利率、汇率及金融市场反复易变性的产物,它反过来又进一步加剧资产价格和金融市场的易变性,由此产生的风险也越来越多,加大了金融监管的难度.1995年巴林银行的倒闭非常明显地显示传统监管结构和方法已不再合适.

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(三)发展中国家的金融自由化削弱了金融监管的有效性

在金融全球化浪潮的推动下,发展中国家纷纷加快了金融改革步伐,推进本币自由兑换、开放金融市场、放松外资银行进入管制和国际资本流动管制,并在国外广泛设立分支机构.这些措施一方面使得这些国家的金融业获得了新的发展空间,另一方面,由于国际资本在各国金融市场自由流动,各金融市场之间的相互依赖性不断增加,各种金融风险同样可以通过国际传递,对全球金融市场形成巨大的冲击.与金融自由化进程程度相比,原有监管原则对于新兴市场的监管效果是很有限的,20世纪80年代以来,拉丁美洲、东南亚、东欧和非洲许多发展中国家和地区发生的金融危机就很好地说明了这一点.

三、跨境金融监管的历史实践―以巴塞尔协议为例

自20世纪80年代以来,为了顺应金融全球化和自由化发展的内在需求,维护国际金融安全和推进全球金融发展,区域经济一体化、国际经济技术合作及国际间的经济政策协调等,都在不断加强.特别是进入90年代后,金融监管的国际化日渐成为金融监管制度发展的一个重要特征,主要以银行、证券、保险为代表的行业监管合作取得了一些富有成效的业绩,有利地推动了统一的国际金融监管规则的形成.下面就巴塞尔协议为视角来简要分析下.

(一)银行业中跨境监管模式――巴塞尔银行监管委员会

20世纪70年代中期以前,世界上没有正式的国际金融监管合作组织,各国监管当局只能在本国的金融法律体系框架内进行监管.1974年5月,原联邦德国最大的私人银行赫斯塔特银行因经营远期外汇交易遭受重大损失而倒闭；仅隔一月,美国富兰克林国民银行也因同样的原因而倒闭.跨国银行金融危机的接连发生,最终促使国际范围内的金融监管合作从理论层面上升到了实践层面.1974年9月,在国际清算银行的发起下,美国、英国、法国、德国、意大利、日本、荷兰、加拿大、比利时和瑞典十国集团以及瑞士、卢森堡等十二个国家的中央银行和银行监管部门代表在瑞士巴塞尔举行会议,讨论跨国银行的监管与合作问题,1975年2月巴塞尔银行监管委员会简称巴塞尔委员会正式成立.巴塞尔银行监管委员会中,各国的代表机构为其中央银行,如果中央银行不负责银行业的监管,那么该国的银行监管当局则作为代表机构.

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巴塞尔委员会的根本职责之一在于促进最新监管实践在国际监管界中的推广和传播,以提高全球监管水平,减少由不同做法引起的竞争扭曲,并最终促进整个金融体系的抗风险能力.因此,自成立以来,巴塞尔委员会针对国际银行监管发布了一系列文件,围绕国际银行业的审慎监管及其风险化解与防范问题,提出了一系列原则、规则,标准与建议,并实际上建立了系统的巴塞尔监管体系.

(二)文件协议的性质分析

巴塞尔委员会在国际金融监管领域发挥重要作用,主要是通过制定广泛的监管标准和指导原则,并对最佳惯例作出建议与陈述,以期望各国采用相应并运用具体的立法或其他制度安排予以实施的,尽管巴塞尔委员会出台的一系列文件所倡导的监管,其实质并不是在现有银行监管框架以外另行构筑更高阶次的监管体制,巴塞尔委员会也没有任何凌驾于国家至上的正式监管权力,其本身也不对跨国银行进行直接监管,但是,由于巴塞尔委员会代表着世界上最强大的经济集团,在国际经济,金融领域具有重要的影响和地位,加之巴塞尔委员会30年来在国际金融监管方面的不懈努力以及取得的卓有成效的工作业绩,同时也是由于金融全球化与自由化所引起的激烈国际金融竞争与全球金融危机的一触即发,各国金融监管当局都深刻认识到建立国际统一协调监管标准和监管体制的必要性,从而使得巴塞尔委员会在国际金融监管合作如跨境监管方面事实也成为了全球最权威的国际间银行组织.其公布的有关金融监管和金融风险管理的

关于金融市场类论文范本一系列文件,更是代表了国际银行业的最佳实践和发展方向,获得了世界上多数国家（包括发展中国家）的广泛肯定和遵循,尤其是非成员国监管当局在巴塞尔委员会的合作与交流正在日渐广泛而深入地发展.因此,有学者认为巴塞尔文件体系虽然不是国际法上的正式条约,但由他们所阐发的确立的基本原则却具有国际惯例的性质.其理由是：第一,从物质因素看,它们不仅是来源于主要金融发达国家长期以来有关金融监管的最佳实践,而且经由总结提炼并以文字形式表示或宣告后,国际银行界广泛推行和适用,具有通知和普遍知晓的性质；第二,从心里因素看,各国银行监管当局和国际性银行在这类实践时是在依法“为必需的或正当的理念”下进行的.此点非常有道理,毕竟,巴塞尔委员会的成员包括了世界上金融业最发达的资本主义国家的银行监管当局,在整个国际金融监管领域具有举足轻重的影响力,加之其与各国的金融监管当局、区域性银行监管组织以及与金融监管有关的国际组织之间（如国际证监会组织、国家保险业监督官协会）长期保持着多层次和跨区域的交流与合作,从而将巴塞尔标准推广到世界各国的金融监管当局,同时,由于巴塞尔文件体系所确立的原则和标准来自于金融发达国家的先进经验总结,具有科学性、全面性、权威性、可行性等特征,因此,其很自然地得到了其他非成员国广泛与积极地响应.以至于有学者在评论许多新兴市场国家对巴塞尔标准的遵从时说：“它们之所以这样做,很大程度上是为了遵守国际标准,而不是因为他们的银行正在承受多大的风险.”

四、跨境金融监管的现代对策

从以上的银行业为例可以考虑话,我们可以从中剥离出现代跨境金融监管的一般对策与路径具体如下：

(一)建立健全事先规范机制和事后规范机制,通过制度创新,确保本国监管权的有效制约

监管者是为监管主体同样是要被“监管”的,完善自身的主体监管是金融监管法制完善的难点和重点,因为保障监管机关有效,公正地实现公共管理目标,并在公正与效率之间达到一种平衡.监管者与受监管者之间最理想的一种状态是自主而互动,尤其是对于受监管者而言,应当充分利用法律建构起来的规范之网,保护自己的权益实现自己的目的.因此,首要目标是建立健全通行的事先规范和事后规范机制,因为只有建立一国内有效监管才能进而完成国际间金融监管合作目标.

（二）高度重视我国金融监管法制中对国际协调机制的塑造,为国内金融业发展和社会进步创造一个稳定、健康的国际金融环境

首先,尽快建立全面、系统、多方位的监管合作途径.我国应当在既有的签订谅解备忘录形式基础上,争取采用司法互助条约来促进国际双边合作.同时,积极参加区域性的多边监管合作与协调,尤其要重视建立我国与亚洲各国及地区间的金融监管合作组织与机制,实现相互间的政策协调,维护区域内的金融稳定与安全,其次,重视我国金融监管法律与国际标准的统一与协调,既要积极地借鉴通行、合理的国际金融监管规则,为金融市场的国际监管合作与协调确立法律依据,同时积极与巴塞尔委员会等国际金融组织建立良好合作关系,努力参加这些组织关于监管规则的制定,充分反映发展中国家的实际与利益.此外,在借鉴和移植的过程中,我们还有关照本土性的要求.再次,加强金融监管信息的国际分享与披露.我国应当从借鉴国际上权威的信息披露规则做起,确立与各个金融领域相适应的信息披露体系,同时完善国内金融业不同监管者之间的信息交流机制,在此基础上,与各国通过双边或多边渠道达成信息分享共享与合作机制.

参考文献：

［1］陈春光．金融一体化条件下银行业监管研究．中国财政经济出版社．2004年版．

［2］贺小勇．金融全球化趋势下金融监管的法律问题．法律出版社．2002年版．

［3］陈卫东．新巴塞尔资本协议评析．国际金融研究．2001（3）．

［4］李仁真主编．国际金融法．武汉大学出版社．1999年版．

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