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2013年5月31日,宝钢集团上海钢铁交易中心正式挂牌,这是由宝钢集团与上海市宝山区的政府投融资平台公司合作建立的钢铁现货交易电子商务平台.平台承担的交易类型包括交易与服务两大类,前者主要是基于钢材的现货交易,后者的核心则是以供应链为基础的金融服务.那么,宝钢依托电商平台开展互联网金融业务的运作模式是怎样的?哪些条件是宝钢进军互联网金融领域时的必备之举?宝钢的互联网金融跨界布局又为其他行业带来哪些启示?
宝钢布局互联网金融的两大平台
上海钢铁交易中心由宝钢集团与上海市宝山区的政府投融资平台公司合作建立,注册资本金为1亿元,其中宝钢持股比例占到90%,作为上海市宝山区政府投融资平台公司的上海钢贸金融产业园持股10%.上海钢铁交易中心为宝钢搭建起一个钢铁现货交易电子商务平台,作为宝钢互联网金融体系的前端,依托电子商务获取、整理交易数据,同集团已有的金融服务平台实现对接,后者依托第三方支付平台提供金融支付服务,作为宝钢互联网金融体系的后端,两者共同实现宝钢在互联网金融领域的布局.
上海钢铁交易中心包含三大交易服务平台：第一,“宝时达”.“宝时达”成立于2003年,现为销售宝钢集团自有产品的电子交易平台,订单及支付均通过互联网在平台上完成.订单的下达遵循“T+0”的交易规则,在产品购买当天完成订单赔款即可确保订单生效；支付模式可选择定金支付、全额支付和银行融资三种方式,其中,定金支付包含3%定金支付和5%定金支付两种选择.第二,“范达城”.“范达城”是主要销售除宝钢之外其他品牌产品的电子交易平台,可以依据客户的需求,为其以相对更低的价格从会员钢厂订到品牌产品.第三,“来客圈”.“来客圈”是撮合交易模式下的钢铁行业电子商务平台,客户主要以中小用户为主.
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宝钢财务公司管理运营“东方付通”、“宝付通”两个第三方的支付品牌和“宝融通”、“宝利通”两个资金业务品牌,为宝钢布局互联网金融提供平台.
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“东方付通”是为宝钢客户提供大额支付服务的第三方支付通道.通过“即时支付”服务为通过严格资质审核的高信用等级客户提供与商流、物流相匹配的大额资金；通过“担保支付”和“保证金交易”等两种可选模式为通过严格资质审核的高信用等级客户提供担保服务,在“担保支付”服务中,先买方将交易资金打入该担保账户,再由卖方发货,待确认收货后再将货款由担保账户打入卖方账户,由卖方按担保额的千分之五付费,在“保证金交易”服务中,钢材期货、现货交易和钢材及相关物资的竞价与挂牌交易都可将约定额度的资金作为签约保证金或履约保证金在交易发生前被锁定,并于交易完成后予以解除锁定,由买方按照每笔10元的定额标准支付费用,从而保证买方的资金安全和卖方的货物安全.通过“经销商融资”服务为客户提供以提货权或货物为抵押的供应链融资,由客户、银行、贸易公司、“东方付通”签订四方协议,帮助客户从银行获得票据贷款或流动资金贷款；通过“供应商融资”服务为客户提供流动资金贷款,银行、供应商、东方付通签订融资业务三方协议.
“宝付通”是面向宝钢和宝钢产业链上下游客户设立的在线支付平台.宝钢财务公司由于与多家银行具有业务联系,具有面向多家银行的“万向节式”结算通道.基于宝钢财务公司与各银行的多接口优势,便于宝钢自身及其上下游客户实现对多家银行账户的便捷操作,仅依托“宝付通”一个接口,即可一方面对接多家银行的账户,另一方面对接多种结算方式.
“宝融通”旨在为宝钢产业链上下游客户提供在线供应链融资服务.“宝融通”的供应链金融产品包括：以货物、应收账款和票据为质押或抵押物的贷款,以及票据贴现等现金流服务.宝钢产业链上下游客户通过“宝融通”完成线上授信、融资及还款业务,最多可获得与宝钢签署的《钢材销售意向》总交易金额70%的供应链贷款,即“宝融通”可为客户带来最高达3.3倍的资金杠杆.
“宝利通”旨在通过资本市场为客户提供理财服务的金融平台.“宝融通”提供的理财产品包括基金、信托等多种模式,为客户提供多种理财产品的便捷操作接口.便于客户有效管理资金,当钢铁行业交易不活跃时,客户可将闲置资金通过“宝融通”提供的接口选择购买基金、信托等理财产品,当客户需要将资金投入到钢铁交易中时,亦可便捷地切换账户.“宝融通”依托便捷的理财产品接口为客户提供了资金保值增值的通道.
数据+资金+平台
第一,宝钢依托电商平台获取大量有效数据,为布局互联网金融提供信用评价体系.上海钢铁交易中心是宝钢集团搭建的钢铁现货交易电子商务平台,包括从2003年既已开始运营的“宝时达”在线交易平台,以及新成立的“范达城”和“来客圈”,构成宝钢旗下的三大电子商务平台.自2013年4月初上海钢铁交易中心试运行以来,目前共计约2.5万用户在该平台进行注册,按约5000万元的日成交额计算,即每日成交量可达1万吨左右.依托这一
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第二,宝钢依托与银行的合作获得融资渠道,为布局互联网金融提供资金来源.宝钢集团与深圳发展银行、上海浦东发展银行等开展合作,共同提供钢铁行业供应链金融服务.宝钢集团作为以钢铁为主业的工业企业,资金是有限的,而银行能够依托其自身独有的吸储资质获得大量资金,宝钢与银行的合作使得宝钢得以借助银行资金形成杠杆,从而为开展大规模的供应链贷款提供了可能.宝钢供应链贷款是当客户在电子商务交易中出现融资需求时,通过线上提交授信申请及相关材料,财务公司五个工作日内批复授信并确定授信额度等相关信息,客户在财务公司开立专户,专项用于客户本业务项下货款支付及还本付息,并与财务公司签订《宝钢集团财务有限责任公司供应链在线融资合同》,在可用授信额度内,依托真实交易向财务公司发起融资申请,银行即可由此发放供应链贷款.资金是开展融资业务的必要条件,由此通过与银行合作的方式获取资金渠道是宝钢布局互联网金融的必要条件.
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第三,宝钢依托金融业务平台联结客户与资金,为布局互联网金融提供通道.金融业务的开展无外乎资金来源与资金运用两个端口,宝钢集团一方面通过电商平台提高客户粘性、客户数量并确保客户的良好信用度,另一方面通过与银行的合作获得资金支撑,二者共同构成宝钢开展金融业务的两端,同时控制了风险.
传统企业迈向互联网金融之路
宝钢是传统的工业企业,通过做大做强电子商务平台、与银行建立基于供应链的深度合作、搭建金融业务平台三大举措,完成了布局互联网金融的战略转型.在互联网金融时代,传统电商迈出了第一步,宝钢紧随其后却又不落窠臼.不同于以快速消费品等为主的传统电商,宝钢是典型的工业企业,宝钢模式对传统工业企业的发展战略具有示范作用.
传统企业在进入互联网金融领域有机遇,也将遭遇瓶颈.宝钢是传统的工业企业,依托电商平台获取大量有效数据,依托与银行的合作获得融资渠道,在此基础之上再搭建金融业务平台联结客户与资金,数据、资金与业务通道构成宝钢布局互联网金融的三大必要条件.但这一模式未必适用于所有传统工业领域的细分行业,因此,传统企业在面临抉择的同时也将做出新的探索和尝试.
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