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文章编号：1003-6636（2012）02-0038-07；中图分类号：F011；文献标识码：A
犯罪对金融发展的影响研究
――基于中国经验的实证研究收稿日期：2011-10-09
基金项目：本文受重庆市社会科学规划项目《中国转型时期犯罪治理资源的配置效率研究》（2010QNJJ08）和西南政法大学2010年度科研训练创新活动专门项目《犯罪对金融发展的影响：基于中国经验的实证研究》（10XZ-BZX-03）资助.
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作者简介：陈刚（1981-）,男,四川内江人,西南政法大学经济学院副教授,博士研究生,研究方向为法律经济学；冯萌萌（1990-）,女,山东德州人,西南政法大学经济学院2008级本科生,研究方向为金融发展理论；周春（1989-）,女,重庆大足人,西南政法大学2008级本科生,研究方向为金融发展理论.
陈刚,冯萌萌,周春
（西南政法大学 经济学院,重庆401120）
摘 要 ：在理论上,犯罪活动可能通过弱化财产安全和交易契约的有效性、阻碍社会资本的形成和成长以及恶化投资环境等渠道阻碍金融的深化.本文基于中国1997―2009年30个省市的面板数据的分析结果证实,在控制住经济变量、法律环境等变量之后,犯罪率显著地阻碍了中国的金融发展.总体而言,每万人的犯罪人数每增加一例,当地金融中介的私人贷款占GDP的比例将下降1.6个百分点左右；同时,分地区考察的结果还发现,在金融深化水平更高的东部地区,犯罪率对金融发展的阻碍作用也更大,意味着犯罪率对金融发展的阻碍程度与金融发展水平有关.
关 键 词 ：金融发展；犯罪；社会资本
Crime and Financial Development
- Evidence from China
CHEN Gang, FENG Mengmeng, ZHOU Chun
（Southwest University of Political Science and Law School of Economics,Chongqing 401120, China）
Abstract：In theory, criminal activities can obstacle the financial deepening in many ways, such as weakening the security of properties and the effectiveness of trading contract, inhabiting the formation and growth of social capital, deteriorate the investment environment, and so on. This paper measures the impact of crime on financial development by exploiting the panel data of 30 provinces of China from 1997 to 2009. Our central result is that criminal activities significant hindered China’s financial development. Further more, one criminal case (every ten thousand) increase, FINPRI (private loans of local financial intermediaries on GDP) will lower about 1.6 percent. Meanwhile, subregional study shows that crime plays a greater role to hinder the development of financial in the eastern region where has higher level of financial depth. This result also means that how much the influence of crime to financial development is related to the level of the financial deepening.
Key words：Financial Development, Crime, Social Capital
一、引言
犯罪是一种极端的反社会的行为.在伦理道德层面,犯罪活动严重地破坏了社会正义和社会道德；在经济层面,犯罪也是一项具有高昂社会成本的破坏性活动,是拖累经济持续增长的沉重桎梏.
在中国,自改革开放以来的经济和社会转型虽然收获了巨大的成功,但是不断深化的经济和社会体制改革越来越严重地冲击到了旧有的利益格局.同时,由于改革收益增量在各阶层间的分配不平衡,结果是一些潜在的社会矛盾和社会冲突也慢慢浮出了水面,并变得日益尖锐.这些社会矛盾和社会冲突日趋激化的一个重要表现就是,中国的犯罪率在转轨时期也急剧地恶化了.据统计数据显示,中国公安机关立案的每万人财产犯罪数和暴力犯罪数在过去30年里都大幅度地增加了,每万人总犯罪数由1978年的557起增加到了2009年的4181起,增长了75倍,年均增长率高达67%.①①根据相关统计年鉴上对犯罪的统计分类标准,本文将盗窃、诈骗、抢劫定义为财产犯罪,将抢劫、杀人、伤害和强奸定义为暴力犯罪.中国的财产犯罪率与总犯罪率在1989年和1992年出现了一个较大的波动,这是因为1989年公安机关调整了立案不实的情况,并在1992年提高了盗窃案的立案标准.如果忽略这两个调整而导致的波动,中国的犯罪率从1980年代中期开始到20世纪末几乎一直保持着稳定上升的趋势.特别是在2000年以后,中国的犯罪率进入了新的一轮高峰期,无论是每万人财产犯罪数还是暴力犯罪数在新千年后都有一个明显的跳跃式增长.
数据来源：作者根据历年《中国法律年鉴》和《中国统计年鉴》整理.
图11978―2009年中国的犯罪率变化趋势犯罪率的急剧恶化,不仅对中国的公共安全构成了严重的威胁,是建设社会主义和谐社会的最大障碍之一.②②国家统计局在2007年对全国31个省（自治区、直辖市）共101029个家庭的问卷调查结果显示,社会治安位列群众最关心的社会问题的第3位,仅次于医疗和社会风气.中国经济时报和腾讯网在2007年举行的联合调查结果同样显示,有356%的被调查者认为社会治安不好是构建和谐社会的最大障碍.而且,犯罪率的急剧恶化所产生的社会成本支出也是拖累中国经济可持续增长的沉重负担.因而,犯罪率到底对中国经济增长产生了什么样的影响,以及犯罪率的恶化可能通过什么样的机制影响了中国的经济增长是值得我们进一步去思考的问题.
在金融发展理论的相关文献中,金融被视作是现代经济的核心,金融体系在经济增长中具有占据首位（first-order）的重要作用.对于中国的金融体系来说,虽然其效率的低下一直以来都被学术界所诟病,其对改善资源配置和促进经济增长的作用也广受质疑.但金融在中国经济体系中的重要性同样是毋庸置疑的,如果脱离了金融体系的不断深化和发展,也不可能实现中国经济的可持续增长.
既然金融体系的不断深化发展对于经济增长至关重要,那么,犯罪率的恶化是否是阻碍中国金融发展的一个重要因素呢?上述问题的答案,不仅有助于我们在理论上更好地理解犯罪影响经济增长的机制,而且,对于推动中国的金融发展和经济增长也具有重要的政策性意义.在本文中,我们将以1997―2009年中国各地区的数据为样本,系统考察犯罪对中国金融发展的影响.
本文余下的内容结构安排如下：第二部分是文献综述,回顾国内外学者对这一问题的研究成果；第三部分是进行数据描述；第四部分,我们通过建立计量模型,对所研究的问题进行定量分析；第五部分,我们得出相关结论,并提出政策建议.
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二、文献综述
犯罪活动具有高昂的社会成本.在理论上,犯罪活动的流行不仅会导致违法的商品和服务在市场上得以交易,从而扰乱社会秩序,妨害社会安全.而且,犯罪活动还将导致个人和整个社会遭受极大的物质和精神损害.近年来,核算犯罪的社会成本是犯罪经济学研究的一个热门课题.例如,Soares和Naritomi的研究显示,上世纪90年代美国的犯罪活动导致的社会成本支出大约占到了美国GDP总额的409％,拉丁美洲国家则高达579％.［1］Dototto和Vannin针对意大利的研究发现,2006年意大利的犯罪活动导致的社会成本支出高达380亿美元,约占意大利GDP的26%.犯罪活动导致的巨额社会成本支出,是拖累经济增长的沉重枷锁,并降低了各国的经济增长率.［2］Giménez的研究指出,如果拉丁美洲的犯罪率能够降低到世界的平均水平,那么,其经济增长速度每年将会因此提高大约09个百分点.［3］
本文并不打算考察犯罪是否也同样降低了中国经济的增长速度,这个问题的答案是显而易见的.我们关心的问题是,犯罪对中国的金融发展存在什么样的影响.因为,有关金融发展理论文献研究指出,金融体系是现代经济的核心,其在信息生产和信息分析、项目监控和公司监管、风险分散和风险管理、储蓄动员和储蓄积聚、交易平滑等五个方面具有重要作用,能够提高资本的配置效率和促进技术进步,是长期经济增长的良好指示器.在中国,虽然金融发展是否提高了其资本配置效率以及技术进步是一个有争议的问题,［4］但金融体系的深化和发展对于中国经济
关于金融体系类论文范本
在理论上,犯罪可能通过如下三种渠道影响金融发展.首先,犯罪增加了企业生产和市场交易的不确定性,严重威胁了财产安全和交易契约的有效性,从而可能阻碍金融发展.在法与金融的相关文献中,金融体系被视作是一组契约,因而,金融交易契约的有效性对于金融体系的发展是至关重要的.大量经验研究也证实,法律制度决定着各国金融体系的发展规模和效率,法律制度对产权和契约的保护越有力,当地的金融体系规模越大,且其对经济增长的促进作用越强.［5-6］对于犯罪活动来说,它是触犯现有法律制度的一项破坏性活动,它加剧了企业生产和市场交易的不确定性,并严重威胁着一国产权和契约的有效性,进而可能对当地的金融发展产生阻碍作用.
其次,犯罪活动还降低了信任,不利于当地社会资本的发育和成长,从而可能阻碍金融发展.已有研究证实,社会资本作为一种非市场力量,其在降低交易成本、提高交易效率以及保护市场契约的有效性等方面同样具有重要作用.因而,除去正式的法律制度之外,社会资本这种非正式制度也是决定一国金融发展的重要因素.［7］犯罪活动是一种具有严重社会危害的破坏性活动,严重地威胁着人们的人身和财产安全,因此,犯罪会降低人们之间的相互信任,不利于社会资本的形成,并进而可能阻碍了金融的发展.
最后,犯罪还恶化了投资环境,降低了投资主体的投资意愿,抑制了对金融服务的需求.犯罪作为一种反社会的行为,严重威胁到了投资者的生命和财产安全,恶化了投资环境,降低了投资主体的投资意愿.例如,Londoo和Guerrero针对拉美国家的研究发现,城市暴力犯罪导致这些国家的投资率下降了18个百分点.显然,犯罪通过恶化投资环境并降低了投资率,从而将会抑制对金融服务的需求,进而也会阻碍金融发展.［1］
三、模型、变量和数据
计量模型设定的目的是为了考察犯罪对金融发展的影响,此外,由于影响金融发展的因素很多,我们还要控制其他可能的影响因素.我们将基准回归方程设定为如下形式：
FINPRIit等于β0+β1CRIMEit+ΒΠ+∑yeart+νi+εit（1）
上式中,下标i表示省份,t表示年份；year为不可观测的时间效应,是一个不随省份不同而变化的变量,它可以解释所有没有被包含在回归模型中和时间有关的效应,vi为不可观测的地区效应,目的在于控制省份的固定效应,εit为随机干扰项,服从独立同分布.
上述回归方程中,被解释变量FINPRI是度量金融发展的变量.中国的金融体系是一个典型的以银行为主导的金融体系,虽然股票和债券市场在近年来取得了长足发展,但是信贷融资依然是企业融资的最主要渠道.因此,本文主要从金融中介的角度来度量中国的金融发展水平.以往的文献一般采用金融机构贷款占GDP的比率来度量中国的金融发展水平,但是上述处理方式受到的许多质疑,因为中国的金融体系长期以来都由国有银行主导,并且中国的法律体系整体缺乏效率,给予投资者权益的保护和契约维权的力度较弱.上述因素导致了中国的银行部门更偏向于向具有“政治背景”的国有企业提供贷款,而不关心这些企业是否具有效率,具有更高效率的非国有企业则往往受到信贷歧视或面临着更高贷款条件的限制.因此,如果以金融机构的全部信贷总额占GDP的比率来度量,显然是高估了中国的金融发展水平.更理想的指标应该是以银行部门给予私人部门的贷款额占GDP的比率来度量中国的金融发展水平.由于缺乏中国各省银行给私人部门的贷款数据,已有研究大多借鉴了Boyreau-Debra［8］的处理方式,以一个固定的权重来度量金融机构给予私人部门的贷款的权重.①①Boyreau-Debray是假定银行给予国有企业的贷款与国有企业的产出成正比,并建立一个以金融机构全部贷款对国有企业产出的一元线性回归方程,以估计得到的斜率系数来表示金融机构给予国有企业的贷款占总贷款的比重.在本文中,我们也借鉴了这样的处理方式,但是我们是以各地区非国有企业固定资产投资占当地总固定资产投资的比率来度量金融结构给予私人部门贷款的权重,因为企业的固定资产投资绝大多数是来自于银行贷款.由图2可以看到,以本文定义的指标来度量的中国金融的发展水平在样本区间内（1997―2009年）是呈稳定上升的趋势,且东部地区的金融深化程度要明显高于中部和西部地区.
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图2金融机构对私人部门的信贷占GDP比率（1997―2009年）在解释变量中,CRIME是度量犯罪率的指标.长期以来关于如何度量犯罪率一直是相关研究面临的一个难题,这是由于犯罪行为本质上的隐蔽性和保密性,使得要想得到真实的犯罪数据成为一件几乎不可能完成的事情.目前,大多数研究者都采用报案数或者逮捕人数来近似反映真实的犯罪数,这样的处理虽然难免存在测量偏误,但是Levitt曾经证明过,以报案人数来度量犯罪率Ç
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