教育金方面有关毕业论文开题报告范文,与中产家庭理财案例相关保险中介论文

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中产家庭理财案例

董丽娜

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案,使客户不断提高生活品质,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程.

客户背景：

王先生今年38岁,目前经营着一家公司.太太全职在家相夫教子.女儿4岁,家庭开支每月3万元.王先生和太太共有活期存款15万元人民币,定期存款200万元,另外还有150万的股票投资.家庭月收入为10万元人民币,目前有自住房一套,市值500万元,尚有50万元贷款,期限15年.未参加基本社会保障,也无商业保险.

中产家庭理财案例参考属性评定

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理财目标：

王先生希望女儿出国读大学,预计学费和生活费开销每年20万元.

王先生希望55岁时退休,预计余寿30年,退休后维持现有的生活水平,预计开支每月3万元.

王先生根据自身情况及经验,假设通货膨胀率为4‰投资组合回报率5％,那么通过财务需求计算可以得到以下结论：

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子女教育金需求分析：到女儿满18岁时,在海外读大学的费用将为1,307,314元,而王先生如果用现有储蓄准备子女教育金的话,他将需要准备660,282元；如果王先生不用现有储蓄,而是每月定期储蓄的方式,他将要每月准备5,388.8元.子女教育规划：

子女教育金由于是固定时间支出,安全性和可支配性要求高,所以建议王先生采取国债结合教育基金保险方式进行.退休需求分析：

写教育金本科论文的步骤
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按照王先生的退休计划,他和太太退休时需要人民币18,278,500元,根据王先生所假设的通货膨胀率和投资组合画报率,为了弥补这个缺口,他要每月准备31524元.

退休计划：

为保证退休后的生活质量不受影响,并满足王先生家庭资金需求,建议王先生每月储备的31524元退休准备可用定期存款,定投基金,债券,股票投资组合进行配置.同时,由于王先生是自

教育金方面有关论文范例雇人士,风险性较大,建议适当购买退休养老保险.另王太太是全职太太,建议王太太先参加社会养老保险,再适当购买退休养老保险.

家庭保障计划：

王先生家庭现有资金充裕,又偏好风险较高的理财产品,因为提醒王先生注意风险的控制.因为王先生本人是家庭主要收入来源,肩负着重大责任,因此可以为自己购买一些意外、医疗及定期或终身寿险,另外对于王太太和女儿也可以通过人寿和医疗保险加强保障,转移风险.

相关参考资料：