刍议加强贸易银行中间业务监管

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[摘要]日前，央行发布了《贸易银行中间业务暂行规定》实施办法，为基层央行对各贸易银行中间业务实施监管提供了有效的法规依据。那么，中间业务作为国有贸易银行新兴的一项业务，难免有很多不尽成熟的地方，它需要中心银行加强监管、规范与引导，才能确保其健康发展；同时它也是中心银行监管面对的新工作，有待中心银行认真研究和改进。
日前，央行发布了《贸易银行中间业务暂行规定》实施办法，为基层央行对各贸易银行中间业务实施监管提供了有效的法规依据。那么，中间业务作为国有贸易银行新兴的一项业务，难免有很多不尽成熟的地方，它需要中心银行加强监管、规范与引导，才能确保其健康发展；同时它也是中心银行监管面对的新工作，有待中心银行认真研究和改进。

一、加强中间业务监管是金融业发展的必然

在国际金融一体化和自由化的趋势下，既要增加效益又要规避风险，大力拓展中间业务是我国银行业发展的必然选择，贸易银行只有开辟新的业务领域，扩大中间业务市场，才能把握市场竞争先机，占据市场制高点。

1、中间业务是未来贸易银行发展主流。我国已经加进wto，在国际间银行业竞争日渐加剧的情形下，世界各贸易银行新业务层出不穷，中间业务有了迅猛的发展。从国外贸易银行来看，中间业务收进占其总收进的40％以上。近年来，我国各贸易银行对中间业务的发展也非常重视，中间业务从量上、质上都有较大的发展，中间业务作为新的效益增长点，越来越受到国内贸易银行青睐，逐渐成为各贸易银行竞争的焦点。从国内国外银行竞争来看，中间业务将成为未来贸易银行发展主流，因此，为建立一个有序竞争的市场，作为金融监管部分必须强监管。

2、中间业务并非“零风险”。

固然中间业务是一项低本钱、低风险、高效益的业务，但它的风险并非即是零，中间业务可能产生信用风险、市场风险、操纵风险和法律风险等，特别是形成或有资产、或有负债的中间业务，以及与证券、保险业务相关的部分中间业务，相对于其他中间业务来说，它的风险就较大了。这就要求贸易银行在开展中间业务时留意风险控制，尤其要加强对或有资产、或有负债的控制，防范风险。因此，为降低中间业务的风险，要防止不顾本钱，一哄而上，盲目追求扩大中间业务规模的现象，作为金融监管部分必须加强监管。

3、实现金融监管目标要求央行加强对中间业务监管。从目前来看，我国金融监管目标主要是保护存款人利益，建立有效、竞争的银行体系，创建金融安全区。银行在当前存贷利差越来越低的条件下，中间业务就成了贸易银行的必然选择，固然贸易银行中间业务能有效降低和分散风险，但不是毫无风险。如信用卡透支、篡改ic卡数据信息、窃取网络资金等，都是潜伏风险。为了实现金融监管目标，保护存款人的利益，维持公众对一个安全、完善和稳定的银行体系的信心，创建金融安全区，因此需要监管部分加强对中间业务的严格监管。

4、中间业务监管国际化需要央行作出决择。随着我国金融市场的逐步开放，国内银行业的发展将碰到激烈的竞争，金融市场的安全将碰到严重的挑战。东南亚金融危机带给我们的启示表明，在金融市场对外开放过程中，没有真正做好迎接这种开放的政策、法制预备，导致本国金融市场一旦放开，由于宏观经济、金融调控能力不足、内部监管不力等原因，使得本国经济发展不能适应快速的国际经济一体化，将严重影响正常的经济秩序。因此，号称“金融百货公司”的国外贸易银行进进中国后，对我国中间业务的争夺将是首选目标。相对于我国央行来说，为进步自身监管水平，以适应未来国际银行业在我国中间业务市场上激烈竞争的监管，维护市场的繁荣稳定、有序竞争，必须加强监管。