摘要：在国有三大银行----中国建设银行、中国银行和中国工商银行相继上市后，中国农业银行(简称中国农业银行)也在加快步伐，赶上上市的末班车。然而，在上市的过程中，中国农业银行本身在金融重组、处理应对不良贷款、核心业务管理等诸多方面存在这样那样的问题．本文从中国农业银行所面临的一些主要问题分析切入，提出相应的解决方案。以便相关学者和业内人士相互讨论和探索。
关键词：农行经营管理改革优化管理
改革开放以后，特别是90年代中后期，随着国家金融体制改革的深化，其他三家银行通过改革，优化管理，逐步实现了由国有银行向商业银行的转变，最终完成了上市，获得大量的融资，走上了快速发展的道路。而此时的中国农业银行认识到了改革的重要性和紧迫性，开始了全方位向国有商业银行转换，由过去单一的信贷业务转变为农、工、商综合经营和发展，本、外币一体化跨国经营和发展的国有大型商业银行。但是，中国农业银行作为一个国有超大型商业银行，在市场定位、业务管理、不良贷款等诸多方面存在着这样那样的问题，本文分析了中国农业银行存在的主要问题，提出了建设性的解决方案。
一、农行经营管理改革中存在的问题分析
1.中国农业银行的市场定位不明确
中国农业银行的客户基础是与“三农”密切联系的客户群，而把自己定位于城市．其本质是商业银行还是农村金融机构不明确。而中国农业银行的如何市场定位直接影响其股改方案的选择。如果是商业银行，就意味着必须在保证城市市场业务不受影响的情况下兼顾农村业务，适合拆分上市；如果是农村金融机构，就意味着应该在发挥农村业务优势的基础上去发展城市网点业务，也就适合“整体上市”。
2.中国农业银行寻找效益增长点偏差
中国农业银行要寻找自己优势的利益增长点，就必须寻找所在市场的空白点，探索短期和长期效益增长点，而中国农业银行的最大市场是农村的城镇经济，这不仅是中国农业银行的服务“三农”的定位所决定的，更是由于如今的“三农”问题在我国经济建设任务的中心位置以及其蕴涵的巨大商机。
3.中国农业银行积重难返的巨额不良资产处理负重
有关权威数据显示，中国农业银行的不良贷款率将近三成，已成为中国农业银行最为棘手的难题之一，针对中国农业银行目前的现状，国家根据“一行一策”的原则，将注资帮助中国农业银行冲销大部分坏账。中央汇金公司也将为中国农业银行注入新的资本金，保留财政部原来在中国农业银行的资本金，其余作为风险拨备，从而实现中国农业银行的核心资本达到上市的标准。中国农业银行应充分利用国家强有力的政策支持，加大对特殊资产清理和处置力度，加强土地和房产的确认权和处置工作，在服务“三农”中创造良好的经营业绩，维护其上市良好的整体形象，完成这场波澜壮阔、任重道远的股改任务。
4.中国农业银行的机构繁冗、管理结构单一
长期以来，中国农业银行仅依靠“摊任务，拉存款”的方式来提高存款率。每个月定下定量的存款额，把任务分配到各个网点，依照完成程度与员工每月的奖金挂钩，形成所谓的“激励机制”，不能从本质上解决中国农业银行的营业额问题。对于改革之后准备上市的中国农业银行，如果不能有效地转变经营思路，完善经营管理，提高管理层的综合素质，改善员工待遇，制定合理的鼓励机制，完善上下层信息交流，那么中国农业银行上市将困难重重。
二、中国农业银行走出改革困境的建议和方案
1.积极推进业务经营转型和精细化管理
对公业务要逐步提高绩效贡献度，重点工作任务是客户转型、机制转型、业务转型，积极保障金融产品、技术以及相关团队的建设，从整体上提升对于那些大客户的服务与营销能力。推进金融客户整体结构的优化升级，在这个过程中要坚持“主动筛选、资源互换、动态调整”的基本原则，对那些核心客户的准入退出标准要进行严格把关，从客户资源库中筛选确定出各级农行的核心客户，推行名单制、动态化管理，积极主动的打造核心客户群。以网点转型为重点，积极整合物理网点、电子机具和电子银行等各类服务渠道，按照区域、层次和网点为基本类型构建一体化网络，加快城乡网点的经营转型，对当前的落后营销模式进行积极大胆的改进。
2.实施财务重组，加快法人治理架构设计
在国家政策帮助下，使行内各项财务指标能够达到监管标准和公开上市的要求。中国农业银行应成立专门财务重组处理小组，积极引导和发挥中介机构的专业支持作用，在已有的基础上，全面推进评估、审计、法律等工作的开展按照“严格、规范、彻底、创新”的要求，坚持“三会分设、三权分开、有效制约”原则，制定股份制公司相关章程，紧锣密鼓地筹备股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的法人治理结构．构建科学有效的执行、决策和监督机制。
3.重点加强基础管理，全面提升风险管控能力
要不断完善农行的公司治理，就必须有效地推动新体制与机制的运行。一方面管理层要积极主动的学习公司治理的相关基础理论以及相关的金融监管规范。另一方面，对于农行的机构扁平化管理模式进行适当的改进和完善，与建立“三农”金融事业部制保持一致，对于各级支行的组织架构进行优化，加强县域“蓝海”战略的推进实施。加快推进激励约束机制的建立，充分调动各级员工的积极性，通过完善绩效考核体系的方式，强化员工的工作效率意识，重点突出工作考核体系的价值创造导向，把业绩贡献与资源配置相联系，在整个农行系统树立“凭贡献拿工资”的经营管理理念。
三、结束语
中国农业银行应始终立足于服务“三农”，充分利用国家的政策支持，以敏锐的眼光去观察金融市场动向，顺应规律和潮流做出相应的改革和调整，借鉴其他银行的经验，勇于创新，才能圆满完成中国农业银行改革，顺利上市，转变职能，实现又好又快地发展。
参考文献：
[1]程志德：城市农行改革浅议[J]．广西农村金融研究，2001，（4）．
[2]陈海彦：关于基层农行改革几个现实问题的观察思考[J]．商业银行服务，2008，（12）．
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