人工智能在互联网保险中的应用

人工智能在互联网保险中的应用

【摘要】在计算机与互联网技术稳定发展中，人工智能和大数据技术、指纹识别技术等日渐影响着社会大众日常生活，也在一定程度上冲击着证券、保险等多个领域。人工智能在互联网保险中的深化利用全面促进了我国新时期保险业在现代化科学技术发展浪潮中的稳步发展。因此，本文多角度客观阐述了人工智能在互联网保险中的应用。
【关键词】人工智能互联网保险应用
随着科学技术持续发展，互联网保险各方面优势不断显现，有效弥补了传统保险缺陷，是我国保险行业动态发展的必然趋势。同时，在全球经济发展大潮中，人工智能这类新技术不断融入到保险行业中，能够智能化控制保险行业动态发展中各类风险，各层次客户能够在人工智能作用下的精准化推荐以及智能化交互中获取全新的保险购买体验，有效满足他们多元化保险购买客观需求，刺激保险消费的同时顺利提高互联网时代背景下保险业整体运营经济效益。
一、人工智能与互联网保险
（一）人工智能
在新形势下，人工智能是一项全新的科学技术，能够模拟人思维与意识的信息过程。1956年，“人工智能”概念便被提出，有着较广的研究范围，包含多个领域，神经网络、遗传算法等都包含其中，机器学习便是人工智能分支之一，是新时期科技与教育发展过程中的一大焦点。由于人工智能技术优势并不单一，已不断作用到我国不同领域行业中，其在金融行业的作用下能够为客户提供智能化服务，提高了金融行业整体运营效益。在此基础上，人工智能也存在一定潜在风险，其体现在多个方面，比如，人工智能要在自我训练基础上才能进行信息数据建模，但在某些因素作用下某些模型缺乏必要的理论支撑，极易引发风险，必须将其他相关技术或者模型作用其中，起到辅助性作用，避免人工智能应用中引发新的风险。也就是说，人工智能在不同行业以及领域中的应用还需要进一步深化完善。
（二）互联网保险
在现代化保险行业发展方面，传统保险行业缺陷不断显现，较差的客户体验，较低的资源配置等，而互联网保险有其无法比拟的优越性，经济性、时效性等都比较高。从行业发展现状角度来说，我国互联网保险模式日渐深化，发展空间范围不断扩大，利于形成全新的保险行业格局，全面推进互联网保险市场持续发展。我国互联网保险形式并不单一，比如，官网形式、专门中介代理形式，互联网保险规模保费呈上升趋势。在“互联网+”概念作用下，传统领域不断和互联网行业融合，互联网保险行业迎来了全新的发展机遇，能够进一步推动保险业持续发展。此外，互联网保险动态发展中经过了三个阶段，大数据技术、人工智能技术等这些新技术作用下，互联网保险发展不断深化，保险多个方面都受到网络因素影响，比如，营销、理赔，而这是互联网保险真正意义上的体现。此外，互联网保险近几年来发展步伐加快，2015年，我国在互联网保费收入方面已达到2234亿元，同比增长160.1%，占到总保费收入9%，2/3的保险公司都开展了互联网保险业务。以“蚂蚁金服保险平台”为例，2016年双十一，9家保险公司在该开放式平台中共销售出6亿笔消费保险保单，平均每分钟都有41万单，世界范围的保险记录瞬间被打破。自1994年我国首次连入互联网之后，其在我国已有20多年的发展历程，不断影响着各层次社会大众消费行为、购买方式。以“中国云联网络信息中心数据”为例，到2016年6月，我国互联网普及率已达到51.7%，网络总规模为7.1亿，手机网民占比不止92.5%，在一定程度上推动了我国互联网保险业更高层次发展，社会大众的保险需求明显增加。同时，2015年，我国互联网保费收入已达到2234亿元，同比增长160.1%，占总保费收入比例进一步提高，开展互联网保险业务的保险公司已有110家，但
2016年上半年，在互联网保险监管等方面因素影响下，互联网保费同比增长75.4%，增速有所减慢，占总保费比重也有所降低。相应地，下面便是新时期我国互联网保险保费增长具体情况结构示意图。
二、人工智能在互联网保险中的应用
（一）智能销售
当下，我国互联网技术作用下的保险销售属于单方面的，借助电脑与其他移动终端，营销各类型保险产品，各层次消费者只需要利用网络途径便可以实现投保，但如果投保等方面存在问题，消费者将无法直接和对应的保险公司进行沟通、交流。在该因素作用下，我国当下互联网保险产品大都是意外险、车险两类，主要是因为这类型保险产品结构简单化，消费者只需要浏览网页上相关介绍便能大致了解保险产品具体情况，投保过程中也不会产生较多的疑问。同时，在人工智能应用中，保险公司可以巧用相关技术，根据互联网保险具体内涵、特点等，在网络平台中构建操作性较强的人工智能营销系统。消费者可以随时和保险公司业务人员就保险产品进行各方面互动，有效解决自身在投保过程中存在的一系列疑问。在智能销售过程中，业务人员可以借助系统平台，深层次把握不同层次消费者在购买各类型保险产品方面的客观需求，及时向其推介所需的保险产品，顺利完成一系列操作，投保、回执签收等。在此过程中，人工智能在互联网保险销售方面的具体化利用能够有效解决网络营销方面存在的单向性问题，促使复杂化的保险产品也能在网络平台中销售，比如，责任险、健康险，有效扩大了保险业务范围，而在消费者购买保险产品过程中，人工智能系统能够根据实际情况，自动化完成部分关键性保险产品营销环节操作任务，比如，介绍保险产品责任，以提示语的方式告知购买各类保险产品的消费者，可以有效防止消费者购买保险产品中出现销售误导情况。
（二）智能承保
在保险业务开展中，承保环节是整??保险营销中的关键性环节，但和互联网技术联系并不多，仅仅局限于一些简单的保险产品，比如，退货险、意外险，很多类型的保险产品都需要人工进行合理化核保。针对这种情况，保险公司可以将人工智能技术巧妙作用其中，包括大数据技术，在二者多方面作用下，更好地发挥人工智能技术优势，顺利实现辅助核保。以“人身险”为例，保险公司可以根据该类型保险产品各方面情况，巧用人工智能技术，将其他相关新技术巧妙作用其中，科学构建对应的智能化系统，随时收集大数据背景下海量的消费者健康信息数据，深入了解各层次消费者对各类保险产品消费需求，科学构建模型，在运计算作用下，深层次分析相关的信息数据，客观评价人身险销售过程中各方面风险，借助人工智能技术作用下的网络化系统，根据被保险人客观需求，顺利实现智能承保，有效满足被保险人客观需求。（三）智能理赔
在保险行业整个发展环节中，保险理赔也是一大重要环节，和互联网技?g有着密不可分的联系。在现代化科学技术作用下，我国某些大型保险公司已构建了以微信公号或者APP为基础的保险理赔系统，但在某些环境因素作用下，理赔时效、保险欺诈两大问题无法得到根本上的解决，影响互联网保险业务发展。在这一背景下，保险公司可以多层次深入分析人工智能多样化优势，和其他一系列新科学技术相互作用，科学构建以人工智能为基点的理赔系统，随时动态收集、分析并整理保险行业动态发展过程中发生的一系列理赔案件数据，从不同方面入手科学构建可行的系统模型。在发生事故之后，消费者只需要及时上传事故现场以及被保险物损害相关数据，人工智能系统会及时自动化评判损坏情况，并向保险公司业务人员提出合理化的定损建议或者意见，确保所发生的保险事故能够得到妥善处理，有效防止引发相关纠纷问题。同时，在保险欺诈方面，保险公司也可以巧用人工智能技术，科学构建相关的自动化系统，随时收集并分析相关信息数据，为保险公司业务人员处理具体事故中提供合理化依据，科学处理保险事故。
（四）智能保全
当下，人身险是保险保全业务体现的关键性方面。在人身险合同生效以后，保险公司根据保险合同中具体规定以及投保人具体化要求，及时提供可行的服务。保险保全业务大都和保险合同中较大利益变更紧密相连，而保险消费者身份准确识别已成为需要解决的首要问题。在互联网技术应用过程中，由于受到多方面因素影响，互联网运行环境复杂化，无法及时准确识别保险业务活动开展中保险消费者身份，也就是说，在开展保险保全业务过程中，互联网技术应用其中的案例比较少。在人工智能应用中，可以有效解决互联网技术作用下保险保全业务开展中存在的问题。保险工作人员可以采取多样化可行度较高的手段，比如，人脸识别、语音识别，在交叉应用中准确识别各层次保险消费者身份，确保保险消费者可以亲自办理相关的业务。在此基础上，人工智能在保险保全业务开展中的应用可以及时解决保险人员日常一系列保全业务办理中出现的时效性不高以及服务质量较低的问题，及时满足保险消费者在保险业务方面的个性化客观需求，还能在一定程度上避免不法分子采用账号变更、退保等手段骗取钱财。
三、结语
总而言之，在保险业动态发展过程中，我国要准确把握传统与互联网保险间的区别与联系，根据互联网保险业具体发展情况，将人工智能巧妙作用到具体环节中，高效发挥人工智能具体化作用，促使互联网作用下的保险行业打开全新的局面。以此，实时推动互联网保险发展进程，全面促进社会经济协调发展。
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作者简介：余依璇（1987-），女，汉族，广东潮州人，广州市财经职业学校金融教师，中级讲师，中级经济师，国家二级理财规划师，研究方向：互联网保险。