近几年，随着国家对创业和创新的鼓励，河南省小微企业异军突起，有力促进了河南省国民经济，并对活跃消费市场、吸纳剩余劳动力灵活就业、促进经济结构完善等发挥了重要的作用。从小微企业自身的性质和特点来看，其在同类行业中属于弱势群体，对市场公平性和透明性的要求更高，积极发掘生存空间满足多样化需求，在一定程度上打破了垄断，促进了市场的充分竞争。然而，小微企业在促进河南省经济发展的同时，融资难的问题却成了制约其进一步发展的瓶颈。解决小微企业的融资问题，对于加快小微企业发展，进一步释放小微企业的活力，实现河南省经济快速、持续、稳定增长和中原崛起具有重大的战略意义。
1河南省小微企业融资过程中存在的问题
1.1融资成本高
河南小微企业规模普遍较小，产品科技含量低。具体来看，河南省小微企业相对集中在批发零售业、制造业以及租赁和商务服务业，在市场中缺乏竞争力，很多企业处于保本或盈利较低的状况，其抗风险的能力较弱，致使小微企业在资本市场中的信用偏低。根据“经济人”理论，投资者为确保利益与风险的均衡，对小微企业的期望报酬率要求比较高，因此导致小微企业的融资成本会高于大中型企业。同时，小微企业在资本市场融资时通常被要求进行抵押担保，这又需要小微企业缴纳抵押物登记评估费、担保费用等多项费用，从而进一步增加了小微企业的融资成本。
1.2内源性融资有限
内源融资主要源自小微企业自身积累以及业主的投入，较容易得到且成本相对低，因此，内源融资是小微企业主要的融资渠道。受自身产品科技含量不高、技术水平较低、规模小、自身资本积累速度缓慢、企业整体盈利水平低等因素的制约，小微企业迅速扩张的需求受到制约，因此开始寻求外部资资本的帮助。
1.3外源性融资渠道狭窄
目前，我国小微企业外源性融资的渠道比较狭窄，河南省也不例外。在小微企业初创阶段，小微企业可以通过内源性融资来满足自身的资金需求，但是到了成长阶段，内源性融资已经不能满足小微企业的资金需求，此时小微企业必须通过外源性融资方式才能获取更多的资金。外源性融资方式主要包括银行贷款、发行股票、发行债券、融资租赁等。小微企业在外源性融资方式选择方面首选的是银行贷款。
1.4融资门槛高
当小微企业出现资金缺口时，其比较倾向通过银行贷款来解决资金问题，抵押贷款是商业银行对其信贷的主要形式，专项扶持资金只有少部分小微企业能够享受。由于小微企业规模比较小，一般没有足够的抵押物来进行抵押贷款，因此银行对其还款能力的评估不高，于是银行为了规避风险，往往会对小微企业“惜贷”甚至“拒贷”。
2河南省小微企业融资问题的成因分析
2.1小微企业自身的因素
由于小微企业自身规模较小，甚至一些小微企业厂房、生产设备都是租来的，可用于抵押的固定资产非常有限。同时，信用担保机构并没有真正起到缓释金融机构风险的作用。信用担保是国际上公认的高风险行业，担保机构经营的是风险，提供的服务是信用。而我国小微企业信用担保体系还处在发育阶段，为小微企业提供贷款担保的机构数量、担保基金的种类和规模都远远不能满足需要，其运作、管理方式也亟待改进完善。目前，河南省获得银行认可的担保机构不足20%。当前河南省信用担保机构运作不规范、抗风险能力不强，在管理制度、风险控制制度、代偿能力和代偿诚意的现象。从实际效用上讲，金融机构并没有真正从信用担保机构方面获得较多的风险缓释，担保难仍旧是小微企业的普遍问题。
2.2金融机构方面的因素
小微企业经营灵活、资金周转快，而银行信贷普遍存在环节多、操作流程长的问题。例如，绝大多数小微企业因急需资金向银行贷款时，银行需要对其提供的抵押物进行评估、确认、登记等，一笔贷款往往要经过7—8个环节，贷款到位至少1—2个月，多则半年。这不符合小微企业贷款需求急、频率高、数额小、期限短的特点，无法及时满足小微企业的资金需求，从而错过资金的最佳效益期，与小微企业对资金需求的时效性要求差距较大。
3破解河南省小微企业融资问题的对策
3.1提高小微企业自身融资资历
（1）增强企业信用意识。伴随着信用经济的到来，在现在市场运行中，企业诚信成为其发展前景的重要指标，对银行放贷对象选择有着越来越重要的作用，并以一种无形资产存在企业之中。然而由于小微企业失信成本较低，退出灵活，时有发生逃避债务的现象，从而使得银行等金融机构对小微企业的整体印象较差，金融服务的积极性不高。当今小微企业要重新获得资金供给方的青睐，首先自己就要为企业本身形象着想，强化其信用意识。
（2）提高企业技术创新能力。提高小微企业自主创新能力是实现其可持续发展的内在动力。河南省小微企业大都依靠廉价劳动力集中于科学技术含量不高的传统行业里，如今，在信息化的时代小微企业要想实现自身的长远发展，除了注重销售、批发等经营环节，还要密切关注先进的科技成果并转化和利用技术创新来提高企业的核心竞争力。
3.2提升金融机构服务能力
（1）全面加强小微信贷服务模式
发展小微企业信贷业务是河南省金融机构服务能力跨步前进的关键所在。以往更适应于大企业的传统信贷业务所具有的授信调查机制、审查评估技术和风险管理要求等对河南省目前金融机构开展小微企业金融服务无形中形成了一种制约。鉴于小微企业资金需求的特殊性，金融机构应专门开设为其贷款的经营机构，设置专门的经营管理团队，完善小微金融制度的奖惩考核，鼓励客户经理加大小微贷款投放率，用专业的知识，科学的管理手段来协调小微贷款的顺利进行，大力发展小微信贷业务，建立其专业化的经营体系。
（2）不断探索小微信贷服务创新
要想加大金融机构对小微企业的资金投入，除必须完善其相关模式制度以外，还需坚持差别化企业信贷的原则，对重点扶持的小微企业大幅度增加信贷投入资金，保证每年企业的贷款量都成正增长的状态，并且领先于其他形式贷款的增长率，合理安排配置信贷资源，提高小微企业获得信贷的优先性，不断探索小微信贷服务创新。各金融机构大力发展小微信贷业务，建立具有针对性专业化的经营体系和服务机构。
3.3改善小微企业融资环境
河南省小微型企业由于历史的原因，在管理体制上存在各种状况。其中多头管理导致各部门沟通不便，运用资金时效率低下，还影响到如何制定有关政策措施。因此，河南省政府要整合相关各部门的小微企业的职能，以便提供的融资能有效利用，同时成立专门的部门，负责管理小微企业及其审批资金及拨付科技创新资金以及资金的监管和协调，简化办理流程，有效地实施小微企业的扶持政策。
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